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3 herramientas para rastrear su patrimonio neto

El seguimiento de su patrimonio neto es un paso esencial para administrar sus finanzas. En un solo número, su patrimonio neto puede medir su progreso financiero, ya sea que esté saliendo de deudas, construyendo una cartera de inversiones o ambas cosas. En este artículo, cubriremos 3 herramientas para ayudarlo a rastrear su patrimonio neto.

Hay más de una razón para preparar una declaración de patrimonio neto. Por ejemplo, una persona puede preparar su estado financiero personal como parte de una solicitud de préstamo. Otra persona puede rastrear su estado financiero como una forma de medir el progreso y mantenerse motivado. Eso es en lo que estamos enfocados hoy.

Todo el mundo debería, como mínimo, realizar un seguimiento de su patrimonio neto porque es LA forma de medir su progreso financiero. Usemos el fútbol como analogía. Su presupuesto mensual es el campo de juego. Es el bloqueo y abordaje de la vida cotidiana. Es lo que pasa en el campo. Es donde tiene lugar toda la acción.

El patrimonio neto, por otro lado, es el marcador. Cuando termina el juego, miras el marcador para ver quién ganó el juego. Su patrimonio neto es el resultado de todas esas decisiones diarias y semanales que toma y que eventualmente se suman a toda una vida. Todos se reflejan en el patrimonio neto. Por lo tanto, es la forma de medir su progreso financiero a lo largo de cada año.

¿Cómo rastrea su patrimonio neto?

Si está solicitando un préstamo comercial, querrá que su declaración de patrimonio neto refleje todos sus activos. Sin embargo, para medir su progreso financiero, tal detalle no es necesario (y de hecho es inútil).

Para los activos, solo incluya el efectivo y aquellos activos que se revaloricen con el tiempo. Los activos comúnmente incluyen:

  • Inversiones en acciones y bonos (jubilación y cuentas imponibles)
  • Dinero en efectivo
  • Bienes raíces
  • Metales preciosos o monedas
  • Otros coleccionables
  • Empresas

Si bien son activos, es mejor excluir cosas como automóviles, botes y posesiones personales como muebles, ropa, artículos personales e incluso joyas (aunque podría apreciarse con el tiempo).

Es mejor excluir estos elementos porque tienden a exagerar su progreso financiero. Un automóvil de $ 40,000 puede hacer que su balance parezca más saludable, pero se depreciará hasta casi cero con el tiempo. Por lo tanto, incluir automóviles puede dar una falsa sensación de estabilidad financiera y progreso.

En términos de pasivos, incluya todo.

Ahora veamos las fluctuaciones en el valor de los activos. Tanto las inversiones como los inmuebles cambian de valor. En mercados en alza, los valores pueden subir rápidamente. En mercados malos, los valores pueden caer rápidamente. Vimos esto de primera mano en 2007 a 2009 cuando el mercado de la vivienda colapsó. ¿Cómo debe lidiar con estas fluctuaciones?

Mi enfoque es simple. A cada fecha que preparo mi patrimonio neto (que en mi caso es mensual), marco hacia arriba o hacia abajo el valor de los activos en función de su valor de mercado actual. Para fondos mutuos, ETF y acciones, es fácil obtener el valor de mercado. Para bienes raíces, uso Zillow. Una nueva característica interesante de Personal Capital es que puede agregar su casa como un activo y Personal Capital automáticamente obtendrá la estimación de Zillow del valor de su casa. En cuanto a las monedas, existen varios recursos en línea para valorar una colección de monedas, que puedes consultar aquí .

Herramientas para rastrear su patrimonio neto

Utilizo dos herramientas para rastrear mi patrimonio neto: Capital personal y una hoja de cálculo de Excel. Utilizo YNAB para mi presupuesto, no para mi patrimonio neto. Sin embargo, lo he incluido aquí en respuesta al correo electrónico de Rob.

1. Personal Capital

Personal Capital rastrea sus inversiones y actualiza su patrimonio neto automáticamente. Utilizo Personal Capital para realizar un seguimiento de mi patrimonio neto cada mes y me ha funcionado bastante bien.

Personal Capital ahora también le permite rastrear criptomonedas si está invirtiendo en cosas como Bitcoin o Litecoin. Siempre ha podido rastrear cosas como acciones, bonos, fondos indexados e incluso bellas artes, pero ahora también puede rastrear su criptomoneda desde el panel de capital personal.

Con Personal Capital, puede vincular sus cuentas de inversión para que se actualicen automáticamente. También puede vincular sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y su hipoteca. Una vez que haya vinculado sus cuentas, todo lo que necesita hacer es iniciar sesión y se actualizarán inmediatamente todas sus cuentas. Por esta razón, verifico el capital personal de forma regular. Reúne todas las inversiones en un solo lugar, por lo que es más fácil. Además, cuentan con una aplicación para tabletas y teléfonos inteligentes que le brinda fácil acceso a sus inversiones.

2. YNAB

Utilizo YNAB para presupuestar nuestro dinero y realizar un seguimiento de nuestros gastos. Aunque puede rastrear su patrimonio neto en YNAB, simplemente no creo que esté diseñado específicamente para ese propósito. Dicho esto, ciertamente es una herramienta viable si desea utilizarla para ese propósito.

Una vez que haya agregado todos los activos que desea rastrear y sus pasivos, puede ejecutar un informe de patrimonio neto. Se parece a esto-

Una nota de precaución. Debe actualizar todas estas cuentas manualmente. Con el presupuesto, encuentro que este aspecto es útil. Me obliga a interactuar con mi presupuesto y mis gastos, en lugar de conectar mis cuentas sin pensar y descargar mis gastos. Pero con mi patrimonio neto, se vuelve un poco tedioso. Aún así, si funciona para usted, utilícelo.

3. Hoja de cálculo

Finalmente, guardo mis inversiones en una hoja de cálculo. Seguí esta práctica antes de que existieran Personal Capital y YNAB. Se tarda de 10 a 15 minutos en actualizarlo una vez al mes. También me ayuda a monitorear mi asignación de activos.

Divido mis inversiones entre cuentas de jubilación y cuentas imponibles. Para cada uno, desgloso la lista por subcuentas y luego por inversiones individuales. Luego creo una página vinculada separada que me muestra mi asignación de activos. Entonces, ¿por qué me tomo el tiempo de transferir a una hoja de cálculo cuando Personal Capital ya me lo proporciona?

Hay varias razones. Primero es que me siento cómodo de tener los datos en mi propio disco duro. La otra razón principal es que puedo controlar cómo quiero que se asignen mis inversiones . Con Personal Capital, la asignación se realiza en función de la inversión. Aunque se hace de una manera muy buena, puede haber ocasiones en las que desee asignar acciones individuales y demás de una manera especial que no puede hacer en Personal Capital o cualquier otra herramienta para el caso.

En última instancia, nada de esto lleva una gran cantidad de tiempo. Si suma todo el tiempo invertido, tal vez tomaría una hora hacer todo en un mes. Hacer un seguimiento de su patrimonio neto es realmente motivador. Si está tratando de salir de una deuda, el seguimiento de esa deuda por separado le permite ver su progreso cada mes.

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