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Revisión de Personal Capital: una herramienta gratuita de gestión patrimonial

Personal Capital es un panel financiero gratuito que puede realizar un seguimiento de todos los aspectos de sus finanzas. Veremos cómo funciona este software de finanzas personales en nuestra revisión de Personal Capital.

Personal Capital se ha convertido en una de las plataformas de gestión financiera más populares disponibles. Viene en dos versiones, el Free Financial Dashboard y el servicio Wealth Management. La versión gratuita es principalmente una aplicación de presupuesto, pero proporciona abundantes herramientas para invertir. La versión de gestión de patrimonio es un servicio completo de gestión de inversiones, que funciona como un robo advisor, pero proporciona una generosa cantidad de apoyo en vivo de los asesores financieros.

Personal Capital es utilizado por casi dos millones de personas, que utilizan principalmente la versión gratuita. Pero el servicio de gestión patrimonial recibe a más de 25.000 clientes, que tienen más de 14.000 millones de dólares en activos bajo gestión. La empresa fue fundada en 2009 y tiene su sede en San Carlos, California.

La mayoría de los usuarios comienzan con la versión gratuita y luego se actualizan al servicio de administración de patrimonio si desean administrar la inversión directa de sus carteras de inversión. Pero incluso si no actualiza, la versión gratuita ofrece tantas herramientas de inversión que vale la pena tener solo para ellas.

Cómo funciona el Personal Capital

Como se señaló al principio, Personal Capital  ofrece dos versiones, Personal Capital Free Financial Dashboard y  Personal Capital Wealth Management. Si bien son servicios relacionados, brindan funciones muy distintas. Echemos un vistazo a cada uno individualmente.

Tablero financiero libre de Personal Capital

Aunque esta versión a menudo se ve principalmente como una aplicación de presupuesto, en realidad es bastante limitada en ese sentido. Sin embargo, las herramientas de inversión son amplias. Incluso si no tiene la intención de utilizar Personal Capital para presupuestar, la versión gratuita proporcionará un valioso apoyo a la inversión.

El panel sirve principalmente como un agregador financiero, donde puede incluir todas sus cuentas. Eso incluye inversiones, ahorros, cuentas corrientes, cuentas de préstamos y tarjetas de crédito. Le permite reunir toda su vida financiera en una sola plataforma. Incluso puede incluir cualquier plan de jubilación patrocinado por el empleador que tenga; de hecho, esta es la especialidad de la versión gratuita.

El panel financiero gratuito ofrece las siguientes capacidades:

Presupuesto. Puede utilizar la versión gratuita para realizar un seguimiento de su flujo de caja y patrones de gasto. También puede analizar sus categorías de gastos y transacciones individuales. Recibirás resúmenes mensuales que te ayudarán a saber exactamente a dónde va tu dinero. Sin embargo, si está buscando principalmente un software de presupuestación, probablemente no utilice Personal Capital. Por ejemplo, si bien la plataforma proporciona alertas de próximas facturas, no proporciona una función de pago de facturas. Tendrá que seguir pagando sus facturas directamente desde sus cuentas bancarias.

Analizador de flujo de caja. Esta herramienta crea un presupuesto para ti. Una vez configurado, realiza un seguimiento de sus ingresos y gastos de las diferentes cuentas financieras que ha vinculado a la plataforma. Luego, puede establecer metas financieras, como prepararse para la jubilación o pagar una deuda. El analizador le ayudará a desarrollar estrategias para alcanzar sus objetivos.

A pesar de los límites del Personal Capital Financial Dashboard en el lado de la presupuestación, es un excelente servicio cuando se trata de la gestión de inversiones. Ofrece las siguientes herramientas de inversión:

Planificador de jubilación. El planificador utiliza una serie de escenarios hipotéticos para ayudarlo a determinar si está bien encaminado hacia sus metas de jubilación. Puede adaptarse a los cambios en su situación, como un cambio de trabajo o carrera, el nacimiento de un hijo o incluso ahorrar para la universidad. Tiene en cuenta factores externos que pueden tener un impacto en la jubilación.

Seguimiento de criptomonedas. Personal Capital ahora le permite rastrear su criptomoneda en cientos de intercambios de criptomonedas diferentes. También puede rastrear miles de diferentes tipos de tokens, incluidos Bitcoin, Ethereum y Litecoin. Esta es una gran característica para aquellos que agregan criptomonedas a su cartera y desean mantenerse actualizados sobre el precio.

Chequeo de inversiones. Esta podría ser la herramienta de inversión más importante de todas. Una vez que agregue sus cuentas de inversión en la plataforma, esta herramienta lo ayudará a optimizar esas cuentas. Puede recomendarle que ajuste la combinación de su cartera para mejorar el rendimiento general de su inversión.

Calculadora de patrimonio neto. Al rastrear sus activos y pasivos, puede determinar rápidamente su patrimonio neto. Eso es importante, porque el patrimonio neto es el número más significativo para determinar su solidez financiera general.

Asesor personal. Aunque el Panel financiero es de uso gratuito, aún podrá comunicarse con un asesor personal. El asesor no podrá brindarle asesoramiento sobre inversiones, pero puede ayudarlo con sus preguntas sobre el servicio, así como brindarle información adicional sobre las recomendaciones que le haga Personal Capital.

Gestión patrimonial de Personal Capital

Personal Capital Wealth Management a veces se agrupa con robo advisors, lo que no es del todo cierto. Si bien utilizan importantes herramientas de inversión automatizadas, también hay un elemento muy fuerte de gestión humana activa. Eso realmente coloca al servicio en algún lugar entre los asesores tradicionales de inversión humana y los asesores robóticos.

Al igual que los robo advisors, Personal Capital comienza determinando su tolerancia al riesgo, objetivos de inversión y horizonte temporal. Pero también consideran sus preferencias personales al construir su cartera. Su cartera se gestiona de acuerdo con la teoría moderna de carteras (MPT), mediante la inversión en múltiples clases de activos para una diversificación adecuada. También reequilibran su cartera periódicamente para mantener las asignaciones de activos objetivo.

Su cartera se invierte en seis clases de activos:

  • Acciones de EE. UU.
  • Bonos estadounidenses
  • Acciones internacionales
  • Bonos internacionales
  • Inversiones alternativas, incluidos fideicomisos de inversión inmobiliaria, energía y oro
  • Dinero en efectivo

El porcentaje específico de su cartera en cada clase de activos dependerá de su perfil de inversor, según lo determinado por su tolerancia al riesgo, objetivos de inversión, horizonte temporal y preferencias personales.

Cada clase de activo se invierte en un fondo cotizado en bolsa (ETF) basado en índices de bajo costo, para proporcionar una amplia exposición al mercado con un bajo índice de gastos. Sin embargo, la porción de acciones estadounidenses se mantendrá en una muestra bien diversificada de al menos 70 acciones individuales. Esto permite que Personal Capital proporcione un pesaje táctico y una optimización fiscal (siga leyendo para obtener una explicación de ambos servicios).

 

Las estrategias de inversión de Wealth Management en mayor detalle

Pesaje táctico. Este es un enfoque de inversión que mejora la indexación tradicional al mantener una exposición ponderada más uniformemente a cada sector y estilo. Las pruebas posteriores han indicado que la estrategia supera al S&P 500 en un 1,5% anual y con una menor volatilidad.

Optimización fiscal. Esta es una estrategia de inversión diseñada para reducir el impuesto sobre la renta que resulta de sus actividades de inversión. Es una estrategia que utiliza varias técnicas:

  1. Usar ETF en lugar de fondos mutuos, ya que generan mucho menos en términos de ganancias de capital.
  2. Utilizando existencias individuales, ya que se pueden comprar y vender fácilmente para generar una recolección de pérdidas fiscales .
  3. Se emplea la asignación de impuestos en la que los activos que producen ingresos se mantienen en cuentas de jubilación, mientras que los activos que generan ganancias de capital se mantienen en cuentas imponibles para aprovechar las tasas impositivas más bajas sobre las ganancias de capital a largo plazo.

Inversión socialmente responsable (SRI). Si opta por incorporar el SRI en sus actividades de inversión, se eligen inversiones específicas en función de su cumplimiento de lo que se conoce como medioambiental, social y de gobernanza, o ESG.

Esto significa que las inversiones se eligen en las empresas en función de su impacto ambiental, impacto social (diversidad y relaciones laborales) y gestión. La administración, o gobernanza, está determinada por la estructura administrativa, la independencia de la junta y los niveles de compensación de los ejecutivos. Esto le dará la oportunidad de invertir en lo que cree, mientras evita lo que no cree.

Funciones de gestión patrimonial de Personal Capital

Inversión inicial mínima: $ 100,000 ($ 200,000 para acceso regular a asesores financieros)

Custodio de cuenta. Su cartera de gestión de patrimonio se mantendrá con Pershing Advisor Solutions , uno de los custodios de inversiones y agencias de compensación más grandes del mundo. La compañía actúa como custodio de más de $ 1 billón en activos en todo el mundo.

Protección de cuenta. Todas las cuentas están protegidas por SIPC, por hasta $ 500,000 en valores y efectivo, incluyendo hasta $ 250,000 en efectivo. Esta cobertura lo protege contra la falla del corredor y no contra las pérdidas monetarias debido a las fluctuaciones del mercado.

Asesores financieros. Esta es una parte importante del servicio Wealth Management. Los asesores financieros están disponibles por teléfono, correo electrónico, chat en vivo o conferencia web las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Como cliente del servicio Wealth Management, tendrá dos asesores financieros dedicados. Le proporcionarán una planificación financiera y de jubilación completa, así como ahorros para la universidad y apoyo para la toma de decisiones financieras en temas como seguros, financiamiento de la vivienda, opciones sobre acciones e incluso compensación.

Honorarios de gestión patrimonial de Personal Capital. Los honorarios por la gestión del patrimonio de Personal Capital son los siguientes:

Activo bajo gestión Cuota anual de asesoría
Hasta $ 1 millón 0,89%
Primeros $ 3 millones * 0,79%
Siguientes $ 2 millones * 0,69%
Siguientes $ 5 millones * 0,59%
Más de $ 10 millones * 0,49%

* Se aplica a clientes que invierten $ 1 millón o más.

Servicio de cliente privado de gestión patrimonial de Personal Capital

Como verá en la captura de pantalla a continuación, los servicios de Personal Capital tienen cuatro niveles:

  1. Gratis : el panel financiero
  2. Servicio de inversión : las herramientas y los servicios básicos de inversión proporcionados como parte del Panel financiero, así como la gestión de inversiones para carteras de $ 1000 000 a $ 200 000
  3. Gestión patrimonial : para inversores con al menos 200.000 dólares para invertir
  4. Cliente privado : para inversores con más de $ 1 millón para invertir

Private Client proporciona un mayor nivel de servicio para clientes con activos superiores. Además de ofrecer tarifas de asesoría anuales más bajas, también obtiene acceso prioritario a un planificador financiero certificado y otros profesionales financieros, servicios de banca privada, servicios de sucesión y colaboración con un abogado de sucesiones y un CPA.

Beneficios y características adicionales

Servicio al Cliente. Puede comunicarse con Personal Capital por teléfono o correo electrónico, las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Esto se aplica tanto a la versión gratuita como al servicio Wealth Management, pero el servicio Wealth Management también incluye acceso a dos asesores financieros en vivo. Sin embargo, la asistencia telefónica directa está disponible de lunes a viernes de 8:00 a. M. A 6:00 p. M., Hora del Pacífico.

Aplicación movil. La aplicación móvil está disponible para dispositivos iOS y Android, así como para Apple Watch, y se puede descargar en la App Store o en Google Play.

Funciones de exportación de datos. Actualmente no hay capacidad para imprimir informes desde la aplicación Personal Capital. Prometen que la capacidad está en proceso, pero no pueden proporcionar una hora estimada de llegada.

Sin embargo, puede exportar transacciones. Para hacerlo, debe iniciar sesión en el sitio web o la aplicación móvil (solo iOS) utilizando Chrome o Firefox. Luego navegue hasta Transacciones / Todas las transacciones , luego haga clic en CSV para exportar las transacciones.

Seguridad. Personal Capital utiliza las siguientes medidas de seguridad:

  • La plataforma es de solo lectura, por lo que no se pueden realizar retiros ni transferencias
  • Autenticación de dos factores
  • Requiere que registres cualquier dispositivo que uses para acceder a la plataforma.
  • Cifrado de grado militar (AES de 256 bits) para mantener sus datos seguros
  • Cortafuegos y seguridad perimetral
  • Monitoreo continuo
  • El escaneo de huellas digitales está disponible para dispositivos iOS (pero no Android)

Cuenta de ahorros en efectivo de Personal Capital

Como muchas empresas que ofrecen servicios de robo advisor, Personal Capital está entrando en el juego bancario. El rendimiento de la tasa de interés actual es de 0.05% APY para todas las cuentas, pero 0.10% APY si participa en los planes de Servicio de Inversión, Gestión Patrimonial o Cliente Privado.

La cuenta no tiene saldo mínimo, retiros ilimitados y acceso elegante a través de su teléfono. También ofrece un seguro de la FDIC de hasta $ 1.5 millones en depósitos. Pero tenga en cuenta que esta cuenta no ofrece tarjetas de débito ni capacidad de pago de facturas.

Cómo registrarse con Personal Capital

Puede registrarse en Personal Capital a través del sitio web. Comience proporcionando su correo electrónico y número de teléfono, luego cree una contraseña.

Luego, se le pedirá información general, incluido su nombre, edad, edad a la que planea jubilarse y la cantidad de dinero que ha ahorrado para la jubilación. (Como se indica a lo largo de esta revisión, Personal Capital tiene una fuerte orientación hacia la jubilación).

Una vez que haya completado esa información, comenzará a vincular sus cuentas. Personal Capital se sincroniza con más de 12.000 instituciones financieras, o simplemente puede ingresar el nombre y la dirección web de su institución. Personal Capital analizará sus cuentas financieras desde uno a tres meses. Según el análisis, tendrá acceso a todas las herramientas del Panel de control gratuito, así como a las recomendaciones de Personal Capital para sus cuentas de inversión.

Si desea inscribirse en el servicio Wealth Management, puede comunicarse con un asesor financiero para iniciar el proceso (o espere un momento y uno se comunicará con usted). Se le pedirá que proporcione información adicional, incluida la documentación que verifique su identidad. Luego, deberá vincular una o más cuentas financieras para transferir fondos a su cuenta Pershing, que mantendrá sus inversiones. Personal Capital también le permite transferir valores de otras plataformas de inversión.

Completará un cuestionario que determinará su tolerancia al riesgo, objetivos de inversión y horizonte temporal. Pero también tendrá una conferencia web con un asesor financiero, donde se recopilará información más específica. Su cartera se creará en función de sus respuestas al cuestionario, así como de la información proporcionada al asesor financiero.

Pros y contras del Personal Capital

PROS

  • Gestión de presupuestos e inversiones en una plataforma : Personal Capital ofrece gestión / presupuestos financieros personales, además de gestión de inversiones en la misma plataforma.
  • Panel financiero gratuito: el panel financiero incluye una gran cantidad de herramientas de inversión, así como capacidades de presupuestación, y es de uso gratuito. También proporcionará asesoramiento de inversión para cuentas más allá de su cuenta de Gestión Patrimonial de Personal Capital.
  • Optimización fiscal : el servicio Wealth Management utiliza amplias estrategias de optimización fiscal para minimizar los impuestos sobre la renta generados por sus inversiones.
  • Asesores financieros : el servicio Wealth Management proporciona dos asesores financieros para cada cliente, que pueden ayudarlo a administrar toda su vida financiera.
  • Inversión socialmente responsable : si se considera socialmente responsable y desea asegurarse de que su inversión se alinee con sus valores, puede hacerlo con Personal Capital.

CONTRAS

  • Mínimo alto para la gestión patrimonial : la inversión inicial mínima requerida para el servicio de inversión es de $ 100,000 y el servicio de gestión patrimonial es de $ 200,000, lo que eliminará a los inversores pequeños y a la mayoría de los medianos.
  • Tasa de interés baja en efectivo de Personal Capital : el rendimiento actual es mucho más bajo que lo que está disponible a través de Betterment o Wealthfront y apenas es competitivo con los bancos locales y las uniones de crédito.
  • Personal Capital Cash carece de funciones bancarias básicas : la cuenta no ofrece una tarjeta de débito ni una capacidad de pago de facturas, lo que la convierte en una oferta de producto más débil que la competencia.
  • Solicitud : si se registra para obtener la versión gratuita, se le solicitará que actualice al servicio Wealth Management. Algunos usuarios y lectores han descrito esto como «molesto».
  • Tarifas altas : la tarifa del 0,89% que la mayoría de los inversores pagará por el servicio de gestión de patrimonio es mucho más alta que la de los asesores robotizados, como Betterment y Wealthfront, que cobran del 0,25% al ​​0,40%. Pero es necesario señalar que Personal Capital proporciona servicios de gestión de inversiones más cercanos a los gestores de inversiones humanos tradicionales, en lugar de a los robo-advisors.
  • Capacidades presupuestarias limitadas: las capacidades presupuestarias de la plataforma son mucho más limitadas que las aplicaciones presupuestarias totalmente dedicadas, como Mint, Quicken y YNAB.

Preguntas frecuentes

?¿Cómo sé que Personal Capital Wealth Management no negociará mi cuenta solo para generar tarifas para la empresa?

El Personal Capital es un fiduciario. Como tal, deben actuar en nombre de sus propios intereses personales. Además, no hay comisiones comerciales ni tarifas ocultas de ningún tipo. La tarifa anual de asesoría es la única tarifa que pagará.

¿Se aplica la tarifa de asesoría de Gestión de Patrimonios de Personal Capital a todas las cuentas de inversión que tengo en el Panel financiero?

Todas las cuentas que vincule en el Panel financiero se incluyen de forma gratuita. La tarifa de asesoría se aplica solo a la parte de sus inversiones que son administradas directamente por Wealth Management. Por ejemplo, si incluye un total de $ 1 millón en el Panel financiero, pero Wealth Management solo administra $ 400,000, la tarifa de asesoría se aplicará solo a $ 400,000, no a $ 1 millón. El panel financiero aún se puede usar para analizar sus otras cuentas y hacer recomendaciones. Esto incluye cualquier plan de jubilación patrocinado por el empleador que tenga. Dado que Wealth Management no administra la cuenta directamente, no se aplica ninguna tarifa por incluirla en el Panel de control.

¿En qué se diferencia la gestión patrimonial de Personal Capital de los verdaderos robo advisors?

El servicio Wealth Management utiliza tecnología para administrar su cartera. Eso incluye un alto grado de inversión automatizada, incluido el reequilibrio periódico. Pero Personal Capital se aparta de los robo advisors puros en el sentido de que personalizarán su cartera en función de sus propias circunstancias y preferencias. Por ejemplo, debe completar un cuestionario cuando se registra en el servicio, tal como lo haría con un asesor automático. Pero la asignación de su cartera también se decidirá con las aportaciones de su asesor financiero, en función de su entrevista personal.

¿Por qué debería invertir mi dinero en Personal Capital cuando su tarifa anual de asesoría es mucho más alta que la de casi todos los robo advisors?

La tarifa más alta con Personal Capital se debe a un nivel de servicio mucho más alto. No solo tiene acceso directo a dos asesores financieros, que lo ayudarán a crear y modificar su cartera en el futuro, sino que también brindarán asesoramiento financiero integral. Eso significa que lo ayudarán con decisiones financieras que van más allá de su cartera de inversiones. Esto puede incluir planificación patrimonial y ayuda con otras situaciones financieras, como la compra de una vivienda o la compra de la cantidad correcta de seguro. Los asesores de Robo no brindan ese nivel de servicio.

Alternativas de Personal Capital

Una de las cualidades que hace que Personal Capital se destaque de la competencia es su combinación de capacidades de presupuestación y gestión de inversiones. Pero, ¿es Personal Capital realmente la mejor opción para proporcionar administración de inversiones, y qué puede hacer si no tiene el mínimo de $ 100,000 requeridos para aprovechar el servicio de administración de patrimonio?

Afortunadamente, existen alternativas que, si bien no ofrecen capacidades de presupuestación, brindan servicios de administración de inversiones comparables a Personal Capital, pero a una tarifa mucho más baja.

Betterment

Betterment ofrece servicios de inversión similares a Personal Capital, pero lo hacen por una tarifa anual mucho más baja. Puede abrir una cuenta sin dinero y luego comenzar a invertir mientras deposita fondos en su cuenta. Puede administrar su cartera por un 0,25% en el plan digital, lo que significa que una cartera de $ 10,000 puede administrarse profesionalmente por solo $ 25 por año.

Y aunque Betterment no proporciona un asesor personal en su Plan Digital como lo hace Personal Capital en su plan Wealth Management, usted tiene acceso ilimitado a planificadores financieros certificados si selecciona el plan Premium. Ese plan tiene un requisito de saldo mínimo de $ 100,000 y una tarifa anual de 0.40%. Pero eso es menos de la mitad de la tarifa anual que cobra Personal Capital. Y en todos los planes, obtendrá el beneficio de la recolección de pérdidas fiscales en las cuentas de inversión sujetas a impuestos.

Betterment ha ampliado seriamente su menú de productos en los últimos años. Ahora ofrecen inversiones socialmente responsables, una cartera de beta inteligente e incluso una cartera de ingresos objetivo. Y si eso no es suficiente, Betterment Cash Reserve and Checking le brinda una cuenta de cheques vinculada, completa con una tarjeta de débito Visa, un rendimiento de interés actual de 0.40% APY y seguro de la FDIC en sus depósitos por hasta $ 1 millón.

Wealthfront

Muy similar a Betterment, Wealthfront es un robo-advisor que proporciona una gestión de inversiones automatizada a una tarifa anual mucho menor que Personal Capital. La tarifa es idéntica al plan Betterment Digital al 0.25% por año. Y solo necesitas $ 500 para abrir una cuenta. Wealthfront construye su cartera de una combinación de fondos invertidos en acciones y bonos, pero también incluyen bienes raíces y recursos naturales para una diversificación más amplia.

Wealthfront también ofrece carteras de inversión especializadas, como smart beta, un fondo de paridad de riesgo (basado libremente en la inversión de fondos de cobertura) e inversión socialmente responsable.

Las características bancarias incluyen la cuenta Wealthfront Cash, que actualmente paga un APY del 0.35% en todos los saldos con un seguro completo de la FDIC de hasta $ 1 millón. También viene con funciones de cuenta corriente, que permiten el depósito directo de cheques de pago, así como la capacidad de pagar facturas y transferir fondos a familiares y amigos. También obtendrá una tarjeta de débito para realizar compras y acceder a efectivo desde los cajeros automáticos. Mientras tanto, la línea de crédito de cartera de Wealthfront le permite pedir prestado hasta el 30% del valor de su cuenta, que debe tener un mínimo de $ 25,000, a tasas de interés muy por debajo del 4%.

Facet Wealth

Si su interés principal es la planificación financiera, Facet Wealth es una alternativa que vale la pena considerar. Dado que también brindan administración de inversiones, representa una especie de híbrido entre la administración de inversiones y el asesoramiento financiero integral y de servicio completo para toda su situación financiera.

Trabajará directamente con un planificador financiero certificado dedicado y no se requiere una cantidad mínima de fondos para invertir. De hecho, puede abrir una cuenta, incluso si no tiene dinero.

Facet Wealth utiliza una estructura de tarifas diferente. En lugar de cobrar una tarifa de gestión anual, utilizan un sistema de tarifa plana basado en el nivel de servicio que elija. Por ejemplo, puede elegir entre la planificación de la jubilación, la planificación de la educación, la planificación de la vida, la gestión de activos (que es para invertir), la planificación de impuestos y seguros, la planificación de sucesiones y herencias y la planificación de ingresos para la jubilación.

Pueden ayudarlo a administrar cuentas de corretaje sujetas a impuestos, planes de jubilación autodirigidos e incluso brindar asistencia administrativa con planes patrocinados por el empleador. La estructura de tarifas varía entre $ 100 por mes y $ 500 por mes, según la cantidad de servicios que seleccione.

¿Debería registrarse con Personal Capital?

Uno de los factores que hace que Personal Capital sea una plataforma financiera única es que opera como un servicio de gestión financiera y un servicio de gestión de inversiones. Proporcionamos la siguiente tabla que compara el Personal Capital con las aplicaciones populares de presupuestos y robo advisor para brindarle una vista en paralelo de lo que ofrece cada una:

Categoría Personal Capital YNAB Acelerar menta Mejoramiento Wealthfront
Presupuesto N / A N / A
Pago de la factura No No No N / A N / A
Sincronización online N / A N / A
Conciliar transacciones No No N / A N / A
Seguimiento de inversiones N / A N / A
Monitoreo de puntaje de crédito No No N / A N / A
Tarifa por presupuestar $ 0 $ 6,99 por mes $ 34.99 a $ 99.99 por año $ 0 N / A N / A
Inversión mínima $ 100,000 N / A N / A N / A $ 0 $ 500
Honorarios de asesoría 0.89% hasta $ 1 millón (menor en saldos más altos) N / A N / A N / A 0.25% hasta $ 100,000, luego 0.40% 0,25% sobre todos los saldos
Asesoría financiera N / A N / A N / A Limitado No
Cuentas disponibles Cuentas de inversiones conjuntas y gravables; IRA tradicionales, Roth, SEP y de reinversión; fideicomisos N / A N / A N / A Cuentas de inversiones conjuntas y gravables; IRA tradicionales, Roth, SEP y de reinversión; fideicomisos Cuentas de inversiones conjuntas y gravables; IRA tradicionales, Roth, SEP y de reinversión; fideicomisos
Aplicación movil Dispositivos Android e iOS Dispositivos Android e iOS Dispositivos Android e iOS Dispositivos Android e iOS Dispositivos Android e iOS Dispositivos Android e iOS
Invierta en acciones individuales N / A N / A N / A No

¿Para quién es el Personal Capital?

Personal Capital funciona para inversores de alto patrimonio que buscan una gestión financiera personal integral. Ofrecen servicios de inversión comparables a los de los robo advisors, pero también brindan asesoramiento directo a gran escala.

Si solo busca un servicio de presupuesto, Personal Capital no será la mejor opción. Serás mejor servido por YNAB , Quicken o Mint. Mint también es un servicio gratuito, pero incluye monitoreo de puntaje crediticio. Y aunque YNAB y Quicken son servicios de pago, ambos concilian transacciones, mientras que Quicken proporciona pago de facturas y monitoreo de puntaje de crédito.

Si no tiene al menos $ 100,000 para invertir, no podrá utilizar el servicio de Gestión Patrimonial de Personal Capital. También necesitará un mínimo de $ 200,000 para obtener acceso ilimitado a asesores financieros personales. Pero si cumple con el requisito de inversión mínima, pero solo desea una gestión de inversiones automatizada y no un asesoramiento financiero general, es mejor que trabaje con un verdadero asesor automático.

Recomendación honesta

Tan altamente calificado como Personal Capital es, tengo la sensación de que este es un servicio diseñado principalmente para personas que flotan en algún lugar en el medio del espectro financiero.

Digo eso porque si bien la plataforma ofrece valiosas herramientas financieras gratuitas, que sin duda son un beneficio para los pequeños inversores, necesitará al menos $ 100,000 para aprovechar el servicio de administración de patrimonio y $ 200,000 para tener acceso ilimitado a asesores financieros. Si tiene activos invertibles por esta cantidad, el Personal Capital puede funcionar bien. Le brindará servicios comparables a los servicios tradicionales de inversión guiada por personas, pero a una tarifa anual mucho más baja.

Pero si tiene menos de $ 100,000, estará mejor servido si usa uno de los servicios de robo-advisor, como Betterment o Wealthfront, que requieren poco o ningún dinero para invertir y cobran una tarifa de administración anual que es solo una fracción de lo Cargos de Personal Capital.

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