Con el cierre del año fiscal a la vista, los bancos españoles están acelerando sus esfuerzos para captar nuevos clientes mediante promociones atractivas enfocadas en los planes de pensiones. Este periodo es fundamental, ya que muchos inversores están revisando sus aportaciones anuales, buscando maximizar sus beneficios fiscales antes de que se agote el tiempo.
Índice de contenido:
Oportunidades en las bonificaciones
Durante este último trimestre, los bancos ofrecen bonificaciones que pueden llegar hasta el 7% por traspasos de planes de pensiones individuales. Esta estrategia no solo busca atraer a nuevos clientes, sino también a aquellos insatisfechos con su actual producto o que desean mejorar su rentabilidad.
Condiciones de las ofertas
Diciéndonos la verdad, es crucial tener en cuenta que las bonificaciones ofrecidas por los bancos suelen venir acompañadas de ciertas condiciones. Por ejemplo, pueden exigir un importe mínimo para el traspaso y un compromiso de permanencia.
Si decides incumplirlo, podrías perder esa bonificación que tanto te interesa.
Además, no olvidemos que estas bonificaciones se consideran rendimientos del capital mobiliario. Esto significa que tributarán en la base imponible del ahorro en el IRPF en el momento en que las recibas.
La realidad es menos politically correct: siempre hay que estar alerta ante las pequeñas letras que acompañan estas ofertas atractivas.
Las mejores ofertas del mercado
En la actualidad, las bonificaciones más atractivas provienen de entidades como Ibercaja y Bankinter. Ibercaja, por ejemplo, presenta una oferta del 7% sin requerir un importe mínimo y sin límite máximo de bonificación.
Sin embargo, hay un detalle crucial: para acceder a esta bonificación, el cliente debe comprometerse a una permanencia de diez años. Para quienes buscan compromisos menores, Ibercaja tiene opciones más flexibles: un 5% por un compromiso de ocho años, un 3% a seis años y un 2% a cuatro años.
Un ejemplo de traspaso
Imaginemos que un cliente decide traspasar 30,000 euros a un plan de pensiones mixto o de renta variable en Ibercaja. En este caso, podría recibir una bonificación de 2,100 euros. No obstante, este compromiso a largo plazo puede ser un factor disuasorio, sobre todo en un entorno financiero que cambia constantemente.
Comparativa con otras entidades
Otras entidades, como Deutsche Bank y Bankinter, también presentan promociones atractivas que vale la pena considerar. Deutsche Bank ofrece hasta un 5.5% de bonificación para traspasos que superen los 50,000 euros. Sin embargo, esto viene acompañado de un compromiso de permanencia de ocho años. Además, si se realiza una aportación mensual de 100 euros durante el primer año, se puede obtener una bonificación adicional del 0.5%.
Por su parte, Bankinter tiene condiciones similares, ofreciendo un 6% de bonificación, aunque exige un traspaso inicial de 60,000 euros.
Asimismo, Santander y Sabadell se suman a esta tendencia, con ofertas que alcanzan hasta el 6%. No obstante, estos bancos requieren traspasos de más de 100,000 euros y también imponen compromisos de permanencia de ocho años.
Aspectos a considerar
Los inversores deben ir más allá de las atractivas bonificaciones iniciales. Es esencial evaluar la rentabilidad histórica y las comisiones de los planes de pensiones que están analizando. Un fondo con un sólido potencial de crecimiento a largo plazo puede resultar más beneficioso que una simple bonificación temporal.
La experta Andrea Morales señala que es vital considerar todos los factores antes de aceptar una bonificación. A menudo, estos incentivos no son simplemente dinero gratis, sino una táctica para fidelizar a los clientes durante un periodo más extenso.
