El universo bancario se está expandiendo, al menos en línea. En el espacio fintech, hay docenas de bancos en línea nuevos y relativamente nuevos. Por lo general, no se parecen a los bancos y cuentas bancarias tradicionales porque son muy especializados.
Al igual que los corredores de inversión, los bancos en línea se especializan en ofertas de productos y servicios para clientes específicos.
Tres bancos en línea que se especializan en banca de negocios son Azlo, Novo y BlueVine. Y aunque los tres trabajan de la misma manera, cada uno se especializa en áreas de nicho específicas.
Si dirige una pequeña empresa, uno de estos bancos podría ser el servicio bancario adecuado para usted.
Índice de contenido:
Azlo vs. Novo vs. BlueVine La visión general
Después de revisar los tres bancos, Ive encontró para qué es mejor cada uno:
Acerca de Novo
Novo es un banco de servicios limitados para pequeñas empresas y autónomos. Al igual que muchos bancos nuevos hoy en día, Novo es un banco digital sin sucursales físicas.
La compañía ofrece sus servicios bancarios a través de una asociación con Middlesex Federal Savings, con sede en Massachusetts.
[wp_shortcode_93] se centra en una plataforma simple, a menudo utilizando socios externos para proporcionar servicios comerciales específicos. Está diseñado para facilitar la banca a las pequeñas empresas.
Acerca de BlueVine
BlueVine se enfoca en proporcionar servicios bancarios para pequeñas empresas. Ofrecen su cuenta de cheques comercial en línea.
También proporcionan préstamos para pequeñas empresas, factoraje de facturas y pagos comerciales flexibles.
Los servicios bancarios se proporcionan a través de Coastal Community Bank.
Al igual que Azlo y Novo, BlueVine ofrece una plataforma bancaria optimizada con tarifas bajas. De hecho, la compañía no cobra tarifas mensuales de ningún tipo.
Acerca de Azlo
Azlo es un banco en línea que atiende solo a pequeñas empresas. Eso incluye empresarios, contratistas independientes y autónomos, además de pequeñas empresas. La compañía está asociada con BBVA.
Debido a que utiliza un proceso de banca en línea simple, Azlo puede mantener las tarifas bajas, sin la tarifa de mantenimiento mensual que normalmente se encuentra con las cuentas comerciales en los bancos tradicionales. Al igual que muchos bancos en línea, Azlo utiliza herramientas financieras diseñadas específicamente para ayudar a los trabajadores independientes y propietarios de pequeñas empresas.
Para abrir una cuenta con Azlo, debe tener un mínimo del 25% de propiedad en el negocio, y debe tener su sede en los Estados Unidos. Azlo no está disponible para empresas relacionadas con juegos de azar, criptomonedas, servicios financieros o cannabis.
Características básicas
Características básicas de Novo
Red de cajeros automáticos: Ninguno, pero todas las tarifas de los cajeros automáticos se reembolsan al final de cada mes.
Apoyo al cliente: De lunes a viernes, de 9:00 a.m. a 6:00 p.m., hora del este, por teléfono, correo electrónico o a través de la aplicación.
Accesibilidad móvil: Dispositivos Android, 5.0 y superiores, y dispositivos iOS, 11.0 y versiones posteriores. Incluye depósito móvil de cheques.
Seguridad: Todos los saldos de las cuentas están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante.
Disponibilidad: Los 50 estados
Características básicas de BlueVine
Red de cajeros automáticos: Más de 38,000 cajeros automáticos sin cargo en todo el país a través de la red MoneyPass.
Apoyo al cliente: Disponible por teléfono y por correo electrónico, aunque no se proporcionan días y horas específicas de disponibilidad.
Accesibilidad móvil: Dispositivos Android, 4.2 y superiores, y dispositivos iOS, 9.0 y versiones posteriores. Incluye depósito móvil de cheques.
Seguridad: Todos los saldos de las cuentas están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante.
Disponibilidad: Los 50 estados
Características básicas de Azlo
Red de cajeros automáticos: 55,000 cajeros automáticos gratuitos en la red a través de la red Allpoint.
Apoyo al cliente: De lunes a viernes, de 6:30 a.m. a 5:30 p.m., hora del Pacífico, por teléfono y por correo electrónico con un tiempo de respuesta de un día hábil.
Accesibilidad móvil: Dispositivos Android, 5.0 y superiores, y dispositivos iOS, 11.0 y versiones posteriores. Incluye depósito de cheques móvil de hasta $40,000 por mes.
Seguridad: Todos los saldos de las cuentas están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante.
Disponibilidad: Los 50 estados
Tipos de cuenta y préstamos
Novo
Novo ofrece una sola cuenta: una cuenta corriente gratuita para empresas. Puede abrir una cuenta con solo $ 50, después de lo cual no hay un requisito de saldo mínimo. También tiene la ventaja de no tener tarifas mensuales ni tarifas ocultas.
La cuenta de cheques se puede usar para transferir fondos, enviar cheques por correo (aunque no se le proporciona un suministro de cheques en papel) y aceptar transferencias entrantes. Puede aprovechar la función de Pago de cuentas para pagar facturas y facturas electrónicamente.
El banco no tiene su propia red de cajeros automáticos, ni participa en una red de terceros. Sin embargo, se le reembolsarán las tarifas de cajero automático incurridas a fin de mes para cualquier terminal que use.
La cuenta viene con una tarjeta de débito comercial MasterCard que se puede usar en cualquier lugar donde se acepte MasterCard. Hay un límite de retiro diario de $ 1,000.
Novo no ofrece cuentas de depósito, como ahorros o mercados monetarios, o certificados de depósito.
Novo no ofrece productos de préstamo ni tarjetas de crédito.
BlueVine
Al igual que Azlo y Novo, BlueVine ofrece solo una cuenta de cheques comercial: BlueVine Business Checking. La cuenta se ofrece con transacciones ilimitadas, soporte en vivo y sin tarifas mensuales.
Una de las mayores ventajas de una cuenta de cheques comercial BlueVine es que paga un interés del 1.2% APY sobre saldos superiores a $ 1,000. La cuenta también viene con 200 cheques gratis.
La cuenta viene con la tarjeta de débito BlueVine MasterCard, emitida por Coastal Community Bank.
BlueVine no ofrece cuentas de depósito, como mercados de ahorros o dinero, o certificados de depósito.
BlueVine ofrece financiamiento comercial garantizado por un gravamen general sobre los activos de su negocio y respaldado por una garantía personal. El financiamiento es de entre $ 5,000 y $ 5 millones y está determinado por su puntaje FICO personal, así como por las finanzas de su negocio.
El programa Flex Credit es una línea de crédito renovable. Una vez aprobado para una línea, puede acceder a los fondos de su línea de crédito en su cuenta bancaria. Los pagos mensuales se debitan de su cuenta semanal o mensualmente por hasta 12 meses. Debe tener un puntaje de crédito personal de al menos 650 y generar al menos $ 40,000 por mes en ingresos.
BlueVine también ofrece factoraje de facturas. Ahí es donde puede vender sus facturas al banco por dinero rápido, en lugar de esperar a que sus clientes paguen. Para calificar, debe estar en el negocio al menos tres meses, tener un puntaje de crédito personal de 530 o más y generar al menos $ 10,000 en ingresos mensuales.
Azlo
Azlo solo ofrece una cuenta corriente comercial. La cuenta viene con una tarjeta de débito comercial Visa que se puede usar sin cargos en más de 55,000 cajeros automáticos dentro de la red. Dado que es una cuenta comercial, puede crear facturas personalizadas y enviarlas por correo electrónico a sus clientes a través de la aplicación bancaria. También puede aceptar pagos con tarjeta a través de servicios de pago de terceros, como PayPal, Square y Stripe.
Los cheques se pueden depositar utilizando la aplicación móvil de Azlo, con fondos disponibles en uno a seis días hábiles. Ofrecen pagos gratuitos y transferencias estándar, así como un número ilimitado de transacciones. La cuenta no tiene requisitos de saldo mínimo.
Azlo no tiene la capacidad de enviar pagos internacionales o realizar transferencias internacionales. La cuenta tampoco ofrece una capacidad de pago de cheques de ningún tipo.
Azlo ofrece una capacidad de transferencia instantánea opcional de hasta $ 2,000 por día y $ 10,000 por mes. Las tarifas de la opción de transferencia instantánea oscilan entre $ 1 y 2% por transferencia.
Azlo no ofrece cuentas de depósito, como mercados de ahorros o dinero, o certificados de depósito.
Azlo no ofrece productos de préstamo ni tarjetas de crédito.
Características especiales
Novo
Novo ofrece las siguientes características especiales:
- El banco no verifica su historial de crédito cuando solicita una cuenta.
- Puede aceptar cheques extranjeros, incluso a través de depósitos de cheques móviles.
- Envíe y reciba transferencias internacionales de dinero en las principales monedas con TransferWise.
- Conecte la cuenta a billeteras digitales, como PayPal, Venmo, Google Pay y Apple Pay.
- Se integra con Xero, un software de contabilidad global que atiende a 1,8 millones de suscriptores; las transacciones se guardan y concilian automáticamente cada hora.
- Descuentos y créditos de proveedores externos, incluidos Zendesk, HubSpot, Stripe ($ 20,000 en procesamiento gratuito de tarjetas de crédito), Google Cloud ($ 3,000 en créditos), salesforce essentials penji y Winstar Payments ($ 250 de descuento en equipos y tarifas de configuración).
BlueVine
BlueVine ofrece las siguientes características especiales:
- Paga 1.2% APY en saldos de cuenta superiores a $1,000.
- Banco en línea que ofrece escritura de cheques en papel.
- Ofrece préstamos comerciales, factoraje de facturas y pagos comerciales flexibles.
- Banco en línea que acepta depósitos en efectivo a través de GreenDot.
Azlo
Azlo ofrece las siguientes características especiales:
- El banco no verifica su historial de crédito cuando solicita una cuenta.
- Se integra con Quickbooks, PayPal, Venmo, Stripe, Square, Kabbage, Xero y Wave.
- Azlo Envelopes es una herramienta de presupuesto para categorizar y financiar ahorros hacia un objetivo comercial.
Honorarios
Novo
Novo no tiene tarifas mensuales de mantenimiento, ni cobra ninguna tarifa en relación con el uso de su tarjeta de débito comercial MasterCard.
La única tarifa que cobra la compañía es de $ 27 por fondos insuficientes o devolución de artículos depositados.
BlueVine
No hay tarifas de servicio mensuales, y no hay tarifas por transferencias entrantes o fondos insuficientes. La única tarifa en la que es probable que incurra es de $ 15 por cables salientes. Sin embargo, esa tarifa es sustancialmente más baja que lo que cobran los bancos tradicionales por las transferencias salientes.
GreenDot cobra $ 4.95 por depósito cuando realiza depósitos en efectivo en las ubicaciones de GreenDot. BlueVine no cobra ningún cargo adicional.
Azlo
Azlo no cobra tarifas mensuales de mantenimiento, tarifas de transferencia entrantes (tanto internacionales como nacionales) y sin tarifas de sobregiro.
No hay ningún cargo por las transferencias estándar, sin embargo, se aplican las siguientes tarifas bajo el programa de transferencia instantánea:
$ 1 para transferencias salientes instantáneas,
1% del monto de las transferencias entrantes superiores a $500.
2% del monto de las transferencias entrantes inferiores a $500.
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Entonces, ¿cuál es el mejor?
La siguiente tabla muestra las características básicas de las tres aplicaciones bancarias populares, una al lado de la otra:
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Aunque trabajamos para determinar el mejor producto o servicio en una categoría de negocio o consumidor, la elección generalmente se reduce a la preferencia personal. Entre Azlo, Novo y BlueVine, no hay un solo mejor banco. Pero uno puede ser el mejor banco para usted, según sus propias preferencias y circunstancias personales.
Azlo es una opción perfecta si usted es propietario de una pequeña empresa con mal crédito que también usa QuickBooks para administrar su negocio. También tiene la ventaja de no requerir un depósito inicial mínimo o un requisito de saldo continuo.
Novo también es una excelente opción si tiene mal crédito o si realiza una gran cantidad de transacciones internacionales. No solo proporcionan la capacidad para transacciones internacionales, sino que no cobran tarifas por hacerlo.
Si tenemos que declarar un ganador entre los tres bancos, podría ser BlueVine. No solo ofrecen cheques comerciales sin depósito inicial mínimo, sino que su cuenta también viene con cheques en papel y la capacidad de hacer depósitos en efectivo. Y aunque no ofrecen una opción de cuenta de ahorros, ninguno de estos tres bancos comerciales paga intereses sobre los saldos de las cuentas corrientes superiores a $ 1,000. Eso es más o menos un equivalente de cuenta de ahorros. Y si necesitas uno, BlueVine es el único banco de los tres que proporciona algún tipo de financiación. Eso incluye préstamos comerciales y una línea de crédito renovable.
