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Bancos e impuestos en Italia: como funciona

Administrar las finanzas en Italia puede ser un camino sinuoso. Familiaricese con el sector bancario de Italia, que tiene muchos bancos nacionales, pero pocos bancos internacionales para elegir. También debe estar preparado para las tasas impositivas relativamente altas del país. Espere que se apliquen varios impuestos a sus ingresos, ya sea que trabaje por cuenta propia o por cuenta ajena.

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En esta sección, lo ayudamos a comprender las complejidades del manejo de sus finanzas, desde cómo abrir una cuenta bancaria hasta el sistema fiscal en Italia.

Abrir una cuenta bancaria en Italia es relativamente sencillo, siempre que lo haga en el país. Tendrá que visitar una sucursal con algunos documentos, y debería ser bastante fácil tener una cuenta operativa en cuestión de minutos. Hay algunas opciones para los bancos que operan completamente en línea y algunos bancos internacionales para elegir.

El pesado sistema impositivo de Italia está destinado a asustar tanto a los empleados como a los trabajadores autónomos. Además de las ya elevadas tasas impositivas nacionales, también tendrá que pagar impuestos regionales sobre sus ingresos y los impuestos municipales.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Italia? 

Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre cómo abrir una cuenta bancaria en Italia para no residentes. Los expatriados tendrán dificultades para abrir una cuenta bancaria desde el extranjero, y las mejores opciones para los extranjeros probablemente costarán más. La oferta tampoco está estandarizada entre los bancos. Algunos pueden tener buenas opciones para expatriados, mientras que otros bancos pueden no tener ninguna oferta. Siga leyendo para conocer algunas de esas opciones, ya sea que esté buscando un banco internacional, un banco en línea o cuentas sin comisiones.

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Italia como extranjero?

Puede abrir una cuenta bancaria en Italia independientemente de su ciudadanía o estado de visa. Sin embargo, para los expatriados, el proceso puede no ser el más fácil, especialmente si se encuentran fuera del país. No existe una oferta estandarizada cuando se trata de productos bancarios para extranjeros, depende en gran medida del banco. Si bien algunos bancos pueden ofrecer su gama completa de productos a no residentes, algunos solo pueden ofrecer cuentas básicas y otros pueden no tener ninguna opción para expatriados.

Si desea abrir una cuenta bancaria en Italia, normalmente debe visitar una sucursal en persona. Si se encuentra en Italia, este proceso es relativamente sencillo; solo debe seguir los mismos procedimientos que los nacionales, que se describen a continuación.

Requisitos para abrir una cuenta bancaria en Italia como no residente

Los requisitos pueden diferir de un banco a otro y, a veces, incluso de una sucursal a otra. La opción más segura es comunicarse con su sucursal local de antemano para conocer los requisitos específicos que se aplican a su estado migratorio y sus necesidades bancarias.

Los documentos estándar necesarios para abrir una cuenta bancaria en Italia son:

  • DNI o pasaporte válido
  • Un código fiscal italiano ( codice fiscale )
  • Un permiso de residencia
  • Prueba de empleo o trabajo por cuenta propia (por ejemplo, contrato de trabajo, declaración de impuestos sobre la renta, etc.)
  • Un cumplimiento de Anti-Money Laundry (AML).

Junto con estos documentos, espere completar una gran cantidad de papeleo.

Puedes acudir a agencias especializadas que brindan servicios bancarios a inmigrantes. Sin embargo, estos servicios pueden estar sujetos a una tarifa. Es por eso que se recomienda abrir una cuenta bancaria italiana solo cuando se convierta en residente.

¿Cómo abrir una cuenta de no residente desde el extranjero? 

Si desea abrir una cuenta bancaria desde el extranjero, es posible que no tenga muchas opciones. Algunos bancos permiten a los no residentes abrir una cuenta mientras están fuera de Italia, pero solo pueden hacerlo si el producto bancario es rentable, como, por ejemplo, una hipoteca.

Abrir una cuenta de no residente o conto corrente non residenti puede tener algunos beneficios para los expatriados. Esto incluye usar la moneda de su país de origen junto con euros para evitar tipos de cambio altos o permitir un mayor número de transferencias a países extranjeros sin cargo. Por otro lado, estas cuentas pueden tener costos de comisión más altos que las cuentas para nacionales.

Para abrir una de estas cuentas cuando está fuera de Italia, generalmente se le solicita que muestre:

  • Un documento de identidad o pasaporte.
  • Un código fiscal (código fiscal)
  • Prueba de que tiene una dirección italiana, como facturas de servicios públicos
  • Giro bancario, si se solicita

Los mejores bancos en Italia para expatriados

Los principales bancos en Italia para abrir una cuenta como expatriado son:

  • BNL, Banco Nacional de Trabajo
  • EN G
  • Intesa Sanpaolo
  • Correo italiano
  • Unicredit
  • Fineco Bank

En cuanto a los mejores bancos en línea en Italia, algunas de las mejores ofertas pertenecen a Banca Sella con HYPE, o N26, que le permiten abrir una cuenta completamente en línea.

Cuentas bancarias sin cargo

Si está buscando cuentas bancarias gratuitas en Italia, algunas de sus mejores opciones son:

  • Fineco Bank, un banco en línea sin comisiones.
  • Cuenta corriente HYPE con Banca Sella: esta cuenta también ofrece una tarjeta de crédito y débito gratis, permite la banca en línea y la banca móvil, pero no ofrece banca telefónica ni en sucursales. Este banco opera completamente en línea, pero tenga en cuenta que sus productos solo están disponibles para residentes italianos.
  • Conto Corrente Digital , con CheBanca IT: tiene tarjeta de débito y crédito gratis, y ofrece banca en línea, telefónica y en sucursales, pero no banca móvil.
  • Crédit Agricole Italia: ofrece tarjetas de crédito y débito gratuitas, banca en línea, así como banca telefónica y en sucursales, pero la banca móvil no está disponible.

Excluyendo estas cuentas, otros productos bancarios convencionales pueden tener algunas comisiones bancarias. Las tarjetas de crédito pueden costar entre 12 y 35 EUR (13 y 38 USD), y las tarifas anuales pueden costar 30 EUR (3 USD) o más. Un depósito mínimo no siempre es un requisito, pero algunos bancos establecen un monto mínimo para sus productos bancarios, que varía de un banco a otro.

Bancos internacionales en Italia

Aunque el sector bancario italiano está dominado principalmente por bancos nacionales, existen algunas opciones para los bancos internacionales en Italia. Algunos de los mayores grupos bancarios y bancos que operan a nivel internacional son Deutsche Bank, ING o el grupo francés Crédit Agricole. Banca Nazionale del Lavoro, aunque es un banco italiano, es una subsidiaria de BNP Paribas.

¿Qué es el sistema fiscal en Italia?

Si va a recibir algún tipo de ingreso, es natural que desee saber cómo es el sistema fiscal en Italia. Los impuestos sobre la renta se encuentran entre los más altos de Europa. Si va a recibir un ingreso alto, esté preparado para tasas impositivas de hasta el 40%. Siga leyendo para conocer todo sobre el sistema fiscal en Italia, los distintos tipos de impuestos y las tasas que se le aplican.

Tipos de impuestos en Italia

Los impuestos más relevantes en Italia son:

  • impuesto sobre la renta
  • seguridad Social
  • impuesto corporativo
  • impuesto al valor agregado

Italia tiene varios acuerdos de doble imposición vigentes , así que verifique si se aplica a su situación específica.

¿Qué es el impuesto sobre la renta en Italia?

El impuesto sobre la renta en Italia se conoce como IRPEF, imposta sul reddito delle persone fisiche , y se aplica a salarios, pensiones, intereses y dividendos. Este tipo de impuesto es progresivo: cuanto más gana, más impuestos paga. Estos impuestos se retienen mensualmente sobre los ingresos que recibe de su empleador.

Las tarifas las fija el gobierno anualmente. A continuación se muestran los tramos impositivos actuales en Italia:

Ingresos EUR Ingresos USD Tasa de impuesto
1 a 15 000 1—1,650 23%
15.000—28.000 16,500—30,800 27%
28.000—55.000 30,800—60,500 38%
55.000—75.000 60,500—82,500 41%
Más de 75.000 Más de 82.500 43%

Además de estas tarifas, que se establecen a nivel nacional, debe pagar impuestos regionales sobre sus ingresos. Estos impuestos regionales también son progresivos y pueden ir del 1,23% al 3,33%, dependiendo de su nivel de ingresos.

Impuesto municipal

Además de estos, es posible que deba pagar impuestos municipales sobre sus ingresos según el lugar donde resida. Estos oscilan entre cero y 0,9%. También es posible que deba pagar impuestos municipales adicionales junto con el saldo de impuestos sobre la renta del año anterior. Se trata de un pago único fijado al 30% de dicho impuesto.

¿Cuándo se me considera residente fiscal?

Se le considera residente a efectos fiscales si, durante la mayor parte del año (183 días o más), permanece en el país, tiene su negocio principal en el país o está registrado en la Oficina de Registros de la Población Residente. .

Declaraciones de impuestos y cómo pagar impuestos en Italia

Para pagar impuestos en Italia, debe presentar una declaración de impuestos electrónicamente. Hay dos tipos de declaraciones de impuestos que puede presentar: la declaración modelo 730 y la declaración de ingresos modelo.

El modelo 730 se aplica a los empleados que califican como residentes fiscales italianos durante dos años consecutivos. También pueden presentarlo los residentes que no tengan contrato de trabajo. Este modelo debe presentarse antes del 23 de julio del siguiente año fiscal.

La declaración de ingresos modelo debe ser presentada por aquellos que reciben una nómina no italiana o tienen inversiones o cuentas bancarias fuera de Italia. Incluye impuestos retenidos, ganancias de capital (Formulario RT), ingresos y activos extranjeros (Formulario RW) y debe presentarse antes de su fecha límite, el 31 de octubre del siguiente año fiscal.

Si su salario es su única fuente de ingresos, que su empleador debería retener mensualmente, estos impuestos pueden considerarse integrales y usted no está sujeto a otras obligaciones de cumplimiento.

Concesiones fiscales para expatriados

Algunos expatriados pueden estar sujetos a una reducción de impuestos del 50% en su impuesto sobre la renta si cumplen con los siguientes criterios:

  • Desempeñan un papel de alta dirección o dirección;
  • Han sido no residentes de Italia en los cinco años fiscales anteriores y siguen siendo residentes en Italia durante al menos dos años fiscales;
  • Tienen una relación laboral con una empresa italiana;
  • Su actividad laboral se desarrolla en territorio italiano.

Impuestos para los autónomos en Italia

Hay tres formas en que puede trabajar por cuenta propia en Italia, y los requisitos sobre el tipo de impuestos que se aplican a cada uno pueden diferir:

  • Autónomo ( autónomo o negocio propio )
  • Freelancer ( autónomo o autónomo )
  • Comerciantes individuales (comerciante individual , empresario o propietario único )

En general, los trabajadores autónomos que se consideran residentes a efectos tributarios deben pagar impuestos sobre sus ingresos y presentar una declaración de impuestos anualmente. Los tipos impositivos que se aplican a los trabajadores autónomos, tanto autónomos como autónomos, son los mismos que para los asalariados (mencionado anteriormente).

Pago del impuesto de sociedades como trabajador autónomo

Si abre una sociedad de responsabilidad limitada, también paga impuestos corporativos. El impuesto sobre sociedades incluye las tasas del IRES y del IRAP, que pueden variar de una región a otra.

Estos impuestos no incluyen las cotizaciones a la seguridad social, que también debes pagar. Cubrimos todo lo que necesita saber sobre seguridad social en la sección de trabajo de esta guía.

Antes de incurrir en cualquier tipo de oficio, asegúrate de tener la visa y el permiso de trabajo adecuados para realizar un trabajo por cuenta propia y estar debidamente acreditado y registrado ante las autoridades adecuadas para desarrollar tu actividad profesional. Es muy importante que lo hagas con anticipación, para evitar fuertes multas, que te confisquen tu equipo e incluso que te deporten del país.

Cómo pagar impuestos como trabajador autónomo

Para pagar impuestos como autónomo, debe presentar una declaración de impuestos anualmente en el sitio web de la Agencia Tributaria Italiana ( Agenzia delle Entrate ). Corresponde al formulario UNICO Persone Fisiche , que debe presentarse hasta el 2 de octubre. El impuesto sobre la renta debe pagarse antes del 30 de junio.

Los requisitos y proceso de pago de impuestos pueden variar según el tipo de negocio que desarrolle. Si eres autónomo, además de pagar el impuesto sobre la renta, necesitarás tener un número de IVA. Los clientes a quienes factura retienen el 20% del valor de los pagos de impuestos al gobierno y lo pagan ellos mismos.

Como comerciante individual, es posible que también deba registrarse para obtener un número de IVA, según el tipo de actividad que realice. Los comerciantes únicos no necesitan presentar impuestos corporativos.

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