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Bancos e impuestos en Suiza

La gestión de las finanzas en Suiza probablemente recuerda las imágenes cinematográficas de Hollywood de espías y bóvedas de bancos subterráneos ultra seguros. En realidad, la banca suiza no es tan intensa, aunque es cierto que los bancos tienen la obligación legal de proteger la identidad de sus llamadas cuentas “numeradas”.

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Como nuevo trasplante a Suiza, es importante comprender tanto cómo abrir una cuenta bancaria como el sistema fiscal en su nuevo hogar. Si bien abrir una cuenta bancaria como extranjero es relativamente fácil, los expatriados deben estar preparados para presentar una cantidad decente de documentos que demuestren su identidad. Suiza es conocida por un sistema bancario que protege la identidad de los titulares de cuentas, específicamente en sus «cuentas numeradas». Sin embargo, para evitar la protección de la actividad ilegal, los bancos realizan una verificación de identidad exhaustiva antes de abrir cuentas, y mantener una cuenta numerada puede generar un par de miles de francos suizos en tarifas de mantenimiento anuales.

El sistema tributario también puede ser simple y complejo de entender. Esto se debe a que el gobierno suizo permite a sus 26 cantones y casi 2250 municipios cobrar sus propios impuestos sobre la renta, la riqueza, las herencias, las ganancias de propiedad y más. Al mudarse a Suiza, es importante verificar las reglas y regulaciones establecidas por su cantón específico. Sin embargo, para obtener una descripción general, puede utilizar esta guía para obtener todo lo que necesita saber sobre la banca y los impuestos en Suiza.

¿Cómo abrir una cuenta en un banco suizo

Si quieres saber cómo abrir una cuenta bancaria en Suiza para no residentes, estás de suerte. La reputación de Suiza de cuentas bancarias que los extranjeros abren fácilmente no es solo un argumento útil para una película de acción, es un hecho. Abrir una cuenta bancaria en Suiza como no residente es fácil y, a menudo, incluso más sencillo si lo hace antes de llegar al país. 

¿Cómo puedo abrir una cuenta bancaria en Suiza?

Para abrir una cuenta bancaria en Suiza, principalmente necesita mostrar documentos verificados que demuestren su identidad. En el pasado, estos documentos tenían que presentarse en persona, pero las leyes cambiaron en 2016 y permitieron enviar estos documentos por correo. Sin embargo, tenga en cuenta que aún es más fácil y rápido abrir una cuenta en persona.

Aún así, es aconsejable abrir su cuenta bancaria suiza antes de llegar a Suiza. Esto se debe a que uno de los requisitos más confusos para abrir una cuenta bancaria es la necesidad de una dirección postal. Sin embargo, en Suiza, también necesita una cuenta bancaria suiza para firmar un contrato de arrendamiento de un apartamento o una casa. Por lo tanto, muchos extranjeros se encuentran en el frustrante bucle de necesitar una dirección para abrir una cuenta bancaria, pero también necesitan una cuenta bancaria para firmar un contrato de arrendamiento.

Ahórrese la molestia y abra su cuenta bancaria suiza desde el extranjero. Sin embargo, tenga en cuenta que cuando abre una cuenta de forma remota, la cuenta puede tardar de una semana a un mes en activarse.

Documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria como no residente

Una de las pocas restricciones necesarias para abrir una cuenta en un banco suizo es que debes tener 18 años o más. Además de eso, los documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria pueden variar ligeramente de un banco a otro, pero en promedio deberá proporcionar copias de lo siguiente:

  • tu pasaporte;
  • prueba de residencia;
  • comprobante de la procedencia de su dinero (extractos bancarios anteriores, contrato de empleado y / o recibos de pago).

Debido a las leyes contra el lavado de dinero de Suiza, también se le puede pedir que escriba una carta explicando su estado financiero o que proporcione documentos adicionales como facturas de servicios públicos, estado de visa suiza, declaraciones de impuestos y contrato de vivienda. Todos los documentos requerirán un sello de apostilla.

Es posible abrir una cuenta bancaria suiza en línea como no residente, pero es posible que deba comunicarse con el banco antes de enviar sus documentos. Este es un banco por preferencia de banco.

¿Qué es una cuenta numerada?

Una cuenta numerada es una cuenta que utiliza números para verificar su identidad en lugar de su nombre. Es lo que algunos llaman una cuenta «anónima». Debido al anonimato, estas cuentas tienen las tarifas de mantenimiento más altas, con un promedio de más de 1,000 CHF (1,020 USD) por año.

Tenga en cuenta que al abrir una cuenta numerada, debe ir al banco en persona.

Otra información bancaria suiza

  • Si bien la mayoría de los bancos suizos no requieren un depósito mínimo para abrir una cuenta, puede esperar que se le solicite mantener un saldo mínimo y pagar una tarifa bancaria mensual por mantenimiento. Las tarifas son generalmente bajas, a veces no más de 5 CHF (5 USD).
  • No hay cuentas bancarias «gratuitas» en Suiza. Cada banco y cuenta bancaria viene con tarifas de mantenimiento mensuales o anuales. Asegúrese de analizar estas tarifas, ya que varían de un banco a otro.
  • Cuando abre una cuenta bancaria en persona, es posible que primero le ofrezcan una cuenta numerada. Tome nota de las altas tarifas de mantenimiento y decida si es el tipo de cuenta que desea.

Los mejores bancos de Suiza

Si planea quedarse en un cantón mientras está en Suiza, vale la pena buscar en los bancos locales de ese cantón. Sin embargo, si desea la opción de mudarse de un cantón a otro, debe buscar en los bancos que están representados en todo el país. También hay muchos bancos internacionales en Suiza, y casi todos los bancos tienen una opción de banca en línea.

Algunos de los mejores bancos de Suiza son:

  • Post Finanzas
  • UBS
  • Crédito suizo
  • Swiss Raiffeisen

Los mejores bancos en línea de Suiza

  • Zürcher Kantonalbank
  • Swiss Raiffeisen
  • Banco CIM

La mejor cuenta de ahorros en Suiza

Para los bancos con tasas de interés más bajas para las cuentas de ahorro, mire los bancos cantonales en lugar de los nacionales.

¿Qué es el sistema fiscal en Suiza?

Cualquiera que planee permanecer en el país alpino durante más de 90 días deberá saber cómo es el sistema fiscal en Suiza. Si trabaja en Suiza, debe comenzar a pagar impuestos dentro de los 30 días posteriores a su llegada. El sistema fiscal en Suiza puede ser complejo ya que los 26 cantones y casi 2.250 municipios recaudan cada uno sus propios impuestos. Esto incluye impuestos sobre la renta, impuestos sobre sucesiones, impuestos sobre el patrimonio, ganancias de propiedad y más.

Tipos de impuestos en Suiza

Para comprender los tipos de impuestos en Suiza, es útil comprender primero los cuatro niveles de impuestos:

  • Federal: Estos impuestos se rigen por la Constitución Federal.
  • Cantón: estos impuestos se rigen por el cantón específico.
  • Municipal: Estos impuestos se rigen por la ciudad o pueblo donde vive.
  • Iglesia: Impuestos que gravan los miembros de las tres iglesias nacionales, católica cristiana, católica romana y protestante.

Los impuestos cantonales y municipales difieren de un cantón a otro. Los expatriados deben consultar el sitio web de la autoridad cantonal para obtener información específica sobre sus impuestos.

¿Qué es el impuesto sobre la renta en Suiza?

Suiza a veces tiene la reputación de estar libre de impuestos sobre la renta, pero esto no es cierto para los trabajadores extranjeros. Como extranjero en Suiza, sus impuestos se deducirán directamente de su cheque de pago. El tipo impositivo varía de un cantón a otro. Sin embargo, desde 2010, la tasa media del impuesto sobre la renta en Suiza se ha mantenido estable en torno al 40%.

Para contribuir a su reputación de bajos impuestos, el gobierno suizo generalmente basa la tasa de impuestos que debe un extranjero en una combinación de sus ingresos asalariados, así como otros factores adicionales como su alquiler mensual, costos educativos y cuidado de niños. Todos estos pueden considerarse activos adicionales y agregarse a una tasa impositiva general más baja. Dependiendo de sus finanzas personales y su salario, los expatriados muy ricos pueden optar por pagar una suma global de impuestos sobre la renta.

Los inmigrantes también pagan impuestos en función del hogar, en lugar de solo a nivel individual. Esto no solo simplifica las cosas para los hogares y el gobierno, sino que también generalmente resulta en impuestos más bajos, especialmente para las familias adineradas. Sin embargo, tenga en cuenta que este beneficio fiscal no está disponible para todos los expatriados y es mejor consultar a un experto antes de mudarse a Suiza con la esperanza de hacer una fortuna.

¿Cuál es la tasa de impuesto sobre la renta promedio?

La tasa media del impuesto sobre la renta en Suiza varía de un cantón a otro. El siguiente cuadro es una muestra de los tramos del impuesto sobre la renta y el impuesto sobre el salario en Suiza, pero no es representativo de todos los cantones.

Ejemplos de tramos de impuestos sobre la renta en Suiza

Grupo de ingresos imponibles CHF Grupo de ingresos imponibles USD Tasa de impuesto
28.301–50.900 28.890–51.960 1%
50.901–58.400 51,960–59,610 2%
58.401–75.300 59.610–76.860 3%
75.301–90.300 76.860–92.170 4%
90.301–103.400 92,170–105,550 5%
103,401-114,700 105.550-117.080 6%
114,701–124,200 117.080–126.780 7%

Esta tasa de impuestos continúa subiendo hasta llegar a 895,901 CHF (914,490 USD). Todo lo que supere esta cantidad se grava al 11,5%.

Otros impuestos

Otros impuestos que los expatriados que viven en Suiza pueden tener que considerar son:

  • IVA suizo
  • impuesto de timbres
  • retención de impuestos
  • derechos de aduana
  • impuestos especiales al consumo

Para obtener más información sobre ellos, busque la ayuda de un profesional de impuestos .

Impuestos para autónomos en Suiza

Los trabajadores por cuenta propia pagan impuestos en Suiza en función de su actividad empresarial y de si se les considera una empresa unipersonal, una sociedad o una sociedad de responsabilidad limitada. Los impuestos específicos que enfrentan se basan en los requisitos de su cantón. En general, los autónomos deben pagar impuestos federales, cantonales y municipales, como cualquier otra empresa.

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