Ya sea que lo haya ahorrado o que haya tenido una ganancia inesperada, saber cómo invertir $ 20k puede ser un poco abrumador. Es mucho dinero y ciertamente no querrás desperdiciarlo. Entonces, en este artículo, le mostraré algunas formas en que puede invertir esos $ 20,000 para tener la mejor oportunidad de obtener un ROI positivo.
Índice de contenido:
Qué hacer antes de comenzar a invertir
Antes de comenzar a invertir su dinero recién descubierto, hay algunas cosas que debe hacer antes de lanzarse al abismo. Invertir no ayudará si está nadando en deudas. Esto es lo que debe hacer primero.
Pagar la deuda
Antes de comenzar a invertir, le recomiendo encarecidamente que pague sus deudas. O al menos comenzar a hacer un progreso significativo al hacerlo. Existe un debate saludable en la comunidad financiera sobre qué método es mejor.
Mi postura es similar a la de Dave Ramsey en cuanto a que pagar su deuda debe ser la prioridad número 1.
Teóricamente (y estadísticamente, según la historia), puede obtener un retorno de la inversión bastante sólido poniendo su dinero en inversiones como acciones.
Pero hay un elemento psicológico en el pago de una deuda. Una vez que se ha ido, tiene la libertad de concentrarse en hacer crecer su dinero, en lugar de sentirse atascado por las deudas.
Establecer un fondo de emergencia
También es inteligente establecer un fondo de emergencia antes de comenzar a invertir. Si bien recomiendo encarecidamente invertir su dinero, idealmente debería tener de 3 a 6 meses de gastos ahorrados en un fondo de emergencia líquido.
Pero, ¿dónde lo pones?
Echa un vistazo a Chime . Chime es una cuenta corriente sin cargo que le brinda una cuenta de ahorros. Puede configurar un depósito directo y recibir el pago hasta 2 días antes, y también obtendrá algunos beneficios de ahorro adicionales para aumentar su fondo de emergencia.
Chime tiene redondeos, por lo que puede redondear todas sus compras con tarjeta de débito al siguiente dólar más cercano y depositar la diferencia en la cuenta de ahorros, todo automáticamente. Entonces, si gasta $ 4.50 en un café, su compra se redondeará a $ 5.00 y $ 0.50 se transferirán a su cuenta de ahorros.
Determine su perfil de inversor
Lo último que debe hacer antes de sumergirse en invertir sus $ 20k es determinar su perfil de inversionista. Su perfil de inversor es importante porque actúa como una especie de estrella del norte para su estrategia de inversión. Le guía a través de los altibajos del mercado. Determina su nivel de tolerancia al riesgo y lo que, en última instancia, busca.
Para empezar, encontré esta práctica hoja de Vantage Financial para ayudarlo a calificar su nivel de tolerancia al riesgo (y algunos otros factores). Este será un excelente punto de partida para determinar su perfil de inversionista, además de darle algunas otras cosas en las que pensar.
Una vez que tenga una buena idea de cuánto riesgo está dispuesto a aceptar, elegirá las inversiones adecuadas que coincidan con esa tolerancia al riesgo y estará listo para comenzar a invertir. Solo recuerda no alejarte de tu perfil. Es decir, si usted es alguien que tiene poca tolerancia al riesgo, no invierta mucho en cosas como la criptomoneda, que es conocida por su perfil de alto riesgo y alta recompensa.
Lo que debe considerar antes de invertir
Una vez que haya superado los obstáculos anteriores, el siguiente paso le ayudará a organizarse para sus próximas inversiones. Considera lo siguiente:
Metas
Lo primero que debe averiguar son sus intenciones con este dinero. Invertir es un primer paso importante, pero debe tener un objetivo .
Una meta le proporciona una estructura sobre la que puede construir un plan de inversión . Puede cambiar sus metas a medida que pasa el tiempo, pero necesita un esquema general. Este objetivo puede ser tan simple como un valor numérico por el que desea aumentar su inversión. También podría relacionarse con algo más concreto, como una casa o un automóvil nuevos.
Las diferentes técnicas de inversión producen diferentes resultados. Entonces, al tener intenciones claras, puede tomar una decisión más informada sobre qué hacer con su dinero.
Período de respuesta
Además de la intencionalidad, otro factor crítico en la forma en que invierte este dinero es su expectativa de reestructuración de su inversión. ¿Cuál es su marco de tiempo? Si desea una rápida recuperación de su dinero, debe considerar una estrategia de inversión menos agresiva.
Invertir en bonos , por ejemplo, es generalmente más favorable para aquellos que desean retornos rápidos, ya que su valor no fluctúa de manera tan agresiva. Si aún no está seguro de lo que quiere hacer, no se preocupe. Todo debería tener más sentido una vez que termine de leer esta guía. Invertir en acciones , por otro lado, puede proporcionarle excelentes rendimientos durante varios años, lo que las hace favorables para aquellos que estén dispuestos a jugar a largo plazo.
Ahora estás listo para el verdadero meollo de la cuestión. Es hora de invertir. ¿Quieres hacerlo solo o quieres ayuda? Revisemos sus opciones.
Prueba un Robo-Advisor
La primera táctica en la que me meteré es el uso de un robo-advisor . Los Robo-advisors son plataformas digitales que utilizan algoritmos específicos para brindarle las mejores oportunidades de inversión. Hacen esto casi sin supervisión humana.
En primer lugar, hablo de robo-advisors porque a menudo son excepcionalmente fáciles de usar, lo que los hace ideales para principiantes. También consideran numerosos factores relacionados con la circunstancia única de un inversor.
Los asesores robóticos seleccionan un plan de inversión utilizando factores como sus objetivos, presupuesto y cuánto tiempo piensa invertir. La información recopilada de esta encuesta inicial genera un asesoramiento de inversión continuo. Puede actualizar su información en cualquier momento para seleccionar mejor los consejos que recibe.
¿Cómo funcionan los Robo-Advisors?
Uno de los procesos más efectivos que completa un robo-advisor es la indexación automática de posibles oportunidades de inversión. Crear una cartera diversificada nunca ha sido tan fácil.
Puede ver todas las oportunidades más relevantes para sus objetivos en un desglose sencillo. Este informe hace que sea mucho más fácil saber qué inversiones realizar y qué tan alto puede ser el riesgo.
Los robos más nuevos vienen con una variedad de características, incluida la planificación de la jubilación y la recolección de pérdidas fiscales . Esto último significa que incluso si una de sus inversiones fracasa, no tiene que quedarse sentado en la derrota. Puede reasignar inmediatamente esos fondos a otra empresa.
Los mejores robo-advisors para probar
Betterment
El primer asesor robo que apareció en escena fue Betterment en 2008. Betterment tiene tarifas bajas, le permite invertir en cuentas Roth y IRA tradicionales e inversiones extranjeras. No hay un mínimo de cuenta, por lo que puede invertir la totalidad de sus $ 20k o solo una pequeña parte de ellos.
Desde que Betterment entró en el mercado, ha habido un aumento en la cantidad de robo advisors entre los que los inversores pueden elegir.
M1Finance
Otro que me gusta es M1 Finance . A diferencia de la mayoría de los robo advisors, M1 Finance permite un nivel de personalización que rara vez se ve. Si desea agregar solo una acción o ETF a su cartera, M1Finance le permite hacerlo. Esto significa que puede personalizar mejor su cartera. Hay un saldo mínimo de cuenta de $ 100.
Wealthfront
Y si es un Millennial, considere visitar Wealthfront . Esta aplicación ofrece todo lo que espera de un robo advisor además de funciones como cuentas de efectivo, planificación financiera gratuita y líneas de crédito. El mínimo de la cuenta es de $ 500.
Una cosa que comparten todos estos robo advisors es su función intuitiva y su mayor modernización.
La IA asociada con los robo advisors solo ha mejorado, y algunos incluso están considerando la responsabilidad social . Existe una variedad de factores considerados por los asesores robóticos modernos, lo que le permite personalizar sus oportunidades de arriba a abajo.
Abra una agencia de corretaje en línea
Otra gran opción es registrarse en una agencia de corretaje en línea . El truco es encontrar un corredor que valga la pena. Hay muchos en el mercado, todos compitiendo por su atención. No se sienta atraído por el primero que encuentre porque hace afirmaciones audaces.
Lo primero que debes establecer es dónde quieres invertir. ¿Está interesado únicamente en el mercado nacional o está dispuesto a invertir en el extranjero? Estados Unidos tiene un enorme mercado de valores, pero el Reino Unido y Hong Kong también pueden impulsar sus perspectivas de inversión. Considérelo sabiamente.
Luego viene la consideración del costo. Las tarifas de los corredores serán el mayor inconveniente para los inversores más jóvenes sin un gran presupuesto. Muchos corredores existen detrás de un muro de pago y requieren un saldo de cuenta mínimo para comenzar.
Sin embargo, no todos son así. Hay corredurías en línea que son de bajo costo para que pueda subirse a la escalera de inmediato. Sin embargo, algunas transacciones requieren una tarifa de retiro si se retracta, así que conozca los términos antes de registrarse.
E*TRADE
E * TRADE es la compañía de corretaje en línea original y ofrece tarifas de $ 0 en acciones de negociación. La aplicación móvil es sólida y la compañía tiene tiendas físicas y toneladas de recursos en línea si tiene preguntas. No se requiere una cantidad mínima para iniciar su cuenta de corretaje con E * TRADE .
Webull
Webull tiene sus raíces en la tecnología, por lo que si desea usar esos $ 20k para negociar más que acciones y ETF, como criptomonedas, puede hacerlo aquí. La aplicación está dirigida a inversores más sofisticados que desean herramientas de análisis en profundidad. Si es más un novato, puede usar su cartera de pruebas antes de comprometer su dinero. No se requiere un depósito mínimo.
You Invest
You Invest es la cuenta de operaciones que ofrece JP Morgan Chase. Este corretaje en línea es excelente porque lo ayuda a crear una asignación de activos que se basa en sus objetivos de inversión, cronograma y tolerancia al riesgo. La negociación de acciones, ETF y fondos mutuos es gratuita (a menos que necesite asistencia telefónica). Con solo $ 500 necesarios para abrir una cuenta, puede usar sus $ 20k aquí y aún le sobrará mucho.
Ponga el dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento
Si bien este método puede no parecer lo más emocionante que se puede hacer con una gran suma de dinero, puede ser muy lucrativo.
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento se diferencian de las cuentas corrientes estándar debido a sus tasas de interés más altas. Cuanto más tiempo retenga su dinero en ellos, mayores serán sus ganancias.
No es tan emocionante como una inversión de alto riesgo, pero no deja de tener sus méritos. La motivación detrás de los ahorros es hacer crecer su dinero lentamente durante un período prolongado. Su principal atractivo es la falta de riesgo asociado. Su cuenta de ahorros no consumirá sus fondos. Solo los ayudará a crecer.
Compare las cuentas de ahorro que ofrecen varios bancos y vaya donde está el dinero. Puede mantener una buena rentabilidad por intereses. Sus ganancias serán sustanciales si es inteligente al invertir esta suma global.
Hacer uso de préstamos entre pares
Los sitios de préstamos entre pares , o sitios web P2P, conectan a los prestamistas con los prestatarios. Sin embargo, no son un servicio de préstamos tradicional. Lo que los hace únicos es la acumulación de intereses que recibirá el prestamista. Como prestamista, recibirá su reembolso total original una vez que el prestatario haya pagado el préstamo y el total de intereses subsiguiente.
Esta estrategia de inversión puede ser arriesgada, como siempre ocurre cuando se presta dinero, pero los rendimientos pueden ser sustanciales.
Los rendimientos sustanciales vienen con tasas de interés más altas. Sin embargo, recuerde que cuanto mayor sea la tasa de interés, mayor será el riesgo. Si un prestatario ofrece una tasa de interés alta, es probable que necesite el monto del préstamo. Esta necesidad puede indicar inestabilidad financiera. Haga sus elecciones sabiamente.
Para comenzar con los préstamos entre pares, deberá registrarse en un sitio P2P. Sitios como Prosper o LendingClub son excelentes lugares para comenzar. Simplemente abra una cuenta, deposite dinero y decida la tasa de interés que estaría dispuesto a recibir, lo que reducirá sus opciones de inversión.
Prosper
Prosper ofrece préstamos personales a personas que los necesitan por diversas razones. Como inversionista, usted invierte en “pagarés” o pequeños fragmentos de los préstamos hechos a través de Propser. Puede elegir en qué desea invertir o utilizar la inversión automática. Deberá usar la friolera de $ 25 de sus $ 20,000 para comenzar a invertir con Prosper.
LendingClub
Lending Club es una plataforma similar que conecta a prestatarios y prestamistas para cosas como préstamos médicos y para automóviles. Como prestamista, su inversión inicial mínima puede ser tan baja como $ 1,000. La plataforma ofrece tasas de rendimiento más altas que las que obtendría normalmente con la inversión tradicional de renta fija.
Los sitios P2P generalmente ofrecen consejos para principiantes sobre la mejor manera de configurar los montos de sus préstamos. La página de inicio de Prosper tiene un sistema de letras que se mueve desde AA hasta HR, lo que denota los crecientes riesgos de los préstamos. Un consejo: si es nuevo en los préstamos P2P, comience con las tasas de interés más bajas y aumente gradualmente.
No quiere apostar todo su fondo en un prestatario arriesgado. Las tasas de interés más altas pueden ser tentadoras, pero invertir se trata de jugar a largo plazo. Considere sus metas futuras antes de tomar decisiones apresuradas.
También puede predecir qué riesgos valen la pena prestando atención a la tasa de incumplimiento de un sitio. Esta cifra se refiere a la tasa a la que los prestatarios no cumplen con sus reembolsos. Cuanto mayor sea la tasa de incumplimiento de un sitio P2P, mayor será el número de reembolsos fallidos.
Este número no siempre es el fin del mundo. Algunos sitios ofrecen pagos de contingencia para dar cuenta de los reembolsos de préstamos fallidos. Aún así, debe hacer su debida diligencia antes de invertir en cualquier sitio P2P.
Invertir en arte
Los inversores siempre están buscando nuevas formas de diversificar su cartera para mitigar aún más el riesgo, o quizás para ganarle al mercado de valores. Esto a menudo los lleva a clases de activos ‘alternativas’ como metales preciosos, buen vino y bellas artes.
Dado que el valor del arte es tan subjetivo, puede ser un activo de alto riesgo. Sin embargo, las obras de arte de primera línea, obras de nombre familiar, tienden a conservar su valor y apreciarse con el tiempo, superando significativamente a los índices bursátiles. Históricamente, invertir en un Van Gogh o un Warhol ha sido el dominio exclusivo de los multimillonarios, pero las plataformas innovadoras ahora hacen posible incluir acciones en obras de arte de primer nivel como parte de carteras de menor valor también.
Obras maestras
Hay algunas plataformas para invertir en acciones de obras de arte, pero Masterworks es la única que se centra específicamente en el arte de primera línea. La propiedad se rastrea mediante blockchain, y el trabajo solo se puede vender cuando todos los propietarios votan para hacerlo. Como tal, es una inversión a largo plazo, con obras de arte que generalmente se venden después de 5 a 10 años, pero potencialmente lucrativa.
Diversifique sus inversiones (por qué es importante)
Es necesario diversificar sus inversiones, especialmente cuando está invirtiendo esta cantidad de dinero. En resumen, la diversificación consiste en examinar la cartera completa y asegurarse de que no solo esté bien equilibrada, sino que se alinee con sus metas y objetivos de inversión.
Para ilustrar, déjeme darle un ejemplo. Lo opuesto a la diversificación sería poner todo su dinero en una acción, una clase de activos o un sector de inversiones. Entonces, si tuviera $ 20,000 para invertir y pusiera cada centavo en acciones de Apple, criptografía, acciones tecnológicas o bonos, estaría poco diversificado. Su cartera no es lo suficientemente diversa.
Cuando esté pensando en invertir $ 20k, piense en términos generales. Si lo está poniendo todo en acciones, asegúrese de tener una amplia combinación de acciones en la cartera. Con acciones individuales, no recomiendo más de un 10% de participación en una sola acción, pero puede ajustar esto a sus necesidades individuales.
Pero te animo a pensar más allá de las acciones. Piense en una amplia diversificación. Con $ 20,000, tiene la capacidad de invertir en múltiples tipos de activos. Por ejemplo, acciones, ahorros de alto rendimiento, arte y cripto. Ese es un ejemplo general, pero entiendes la idea.
La razón por la que esto es tan importante es que no desea poner todos los huevos en una canasta. Si una de sus acciones, clases de activos, sectores, etc. se estanca y está bien diversificado, reduce el riesgo de perderlo todo. La diversificación ayuda a equilibrar las cosas.
Entonces, cuando vaya a invertir sus $ 20,000, asegúrese de distribuirlos en una amplia variedad de oportunidades.
Resumen
Independientemente de su decisión sobre cómo invertir 20k, está en una buena posición. No hay forma incorrecta de invertir esta suma de dinero. Solo tenga cuidado con los errores fáciles que puede cometer al buscar ganancias sin la debida evaluación de riesgos.
Si bien es posible obtener cantidades sustanciales rápidamente a través de inversiones, no es probable. Concéntrese en sus objetivos a largo plazo. Invierta sabiamente y obtenga los beneficios en los años venideros.
