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Cómo invertir 50.000 euro: las mejores estrategias de inversión

Exploramos las mejores formas de invertir sus 50k desde acciones, arte, ETF, bienes raíces y criptomonedas. Vea qué caminos de inversión le convienen. 50.000 euro

Vender una casa o recibir una herencia son dos casos comunes en los que de repente podría encontrarse con 50.000 euro en efectivo disponibles para invertir.

Ya sea que haya recibido recientemente un gran día de pago o haya ahorrado el dinero con el tiempo, tener 50.000 euro para invertir le brinda muchas opciones. Pero una multiplicidad de opciones puede ser tanto una bendición como una maldición. Cuantas más inversiones tenga a su alcance, más difícil será ver qué distingue a cada una de ellas.

En esta guía, eliminaremos el desorden comparando ocho estrategias diferentes para invertir 50.000 euro. Para cada estrategia, explicaremos sus pros y contras y cómo empezar. Así que sigue leyendo para aprender todo lo que necesitas saber sobre cómo invertir 50.000 dólares.

La diversificación es el proceso de invertir en múltiples activos o tipos de activos para reducir el riesgo y la volatilidad. Mientras piensa en invertir 50.000 euro, querrá considerar la posibilidad de diversificar tanto dentro como entre clases de activos.

Diversificar dentro de una clase de activos podría significar comprar docenas o cientos de acciones de una variedad de sectores de acciones en lugar de solo una o dos acciones de la misma industria. Si invierte en una sola acción y se estanca, entonces su cartera también se estancaría. Pero si esa acción es solo una de las 25, 50 o más de 100 acciones que posee, es posible que aún obtenga un rendimiento positivo en general.

Puede comenzar a diversificar entre las clases de activos yendo más allá de las acciones nacionales para invertir en bonos y acciones internacionales. Pero, para una diversificación aún más amplia, es posible que desee considerar la posibilidad de diversificarse en bienes raíces o activos alternativos como criptomonedas, objetos de colección o capital privado.

Qué hacer antes de comenzar a invertir

Creemos que es increíble que esté buscando invertir sus 50.000 euro en lugar de gastarlos. Si acaba de obtener el rendimiento promedio anualizado del S&P 500 (aproximadamente el 10%), ¡podría duplicar su dinero cada siete años!

Eso significa que en siete años, podría tener $ 100k en su cartera de inversiones. Y en menos de 15 años, podrías tener $ 200k.

Pero si bien es posible que esté ansioso por comenzar el proceso de capitalización lo antes posible, eso no significa necesariamente que deba apresurarse a invertir sus 50.000 euro hoy. A continuación, se muestran tres pasos que querrá completar primero.

Pagar la deuda de alto interés

Según la Reserva Federal , la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es superior al 14,65%. Tampoco es raro que las tarjetas de crédito cobren una APR del 20% o más.

Estos números ilustran por qué el pago de la deuda de la tarjeta de crédito casi siempre debe tener prioridad sobre la inversión. Al hacerlo, obtendrá un rendimiento garantizado de su dinero más alto de lo que la mayoría de los inversores esperan ganar con sus inversiones.

Otros tipos de deuda que a menudo vienen con altas tasas de interés incluyen préstamos personales , préstamos para automóviles y préstamos de día de pago . Si tiene estas u otras formas de deuda con una tasa de interés del 8% o más, Investor.gov recomienda  que las pague lo antes posible.

¿Qué pasa con la hipoteca o la deuda de préstamos estudiantiles? ¿Debería cancelar estos préstamos también antes de tiempo? Bueno, como muchas preguntas en finanzas personales, depende. Depende de cosas como la tasa de interés de los préstamos, su tolerancia al riesgo y más. Para ayudarlo a decidir, consulte las guías vinculadas a continuación.

Construya su fondo de emergencia

De las muchas lecciones de finanzas personales que nos enseñó la pandemia de COVID-19 , una de las más conmovedoras fue que los fondos de emergencia son fundamentales. Realmente nunca sabemos cuándo un evento imprevisto podría hacer que nuestros ingresos caigan o que nuestros trabajos sean eliminados por completo.

Entonces, ¿cuánto dinero debería haber ahorrado en su diversión de emergencia? La mayoría de los expertos dicen que debería intentar ahorrar al menos 3 a 6 meses de gastos. Pero si trabaja por cuenta propia o está jubilado, es posible que desee tener aún más ahorros de emergencia.

Pero, ¿no es lo mismo invertir su dinero que crear un fondo de emergencia ? No. Invertir dinero que ha destinado a emergencias puede ser peligroso por dos razones.

Primero, si ocurre una emergencia mientras sus inversiones están bajas, es posible que deba venderlas con pérdidas. En segundo lugar, retirar sus inversiones antes de tiempo puede provocar que incurra en tarifas, multas o impuestos. Esto es especialmente cierto en el caso de inversiones en cuentas de jubilación.

Por lo general, una cuenta de depósito de alto rendimiento es uno de los mejores lugares para guardar un fondo de emergencia. Por ejemplo,  Chime ofrece una cuenta sin cargo que paga 0.50% APY y viene con herramientas de ahorro automático. Los titulares de cuentas de Chime también pueden recibir sus depósitos directos hasta dos días antes. Lea nuestra revisión completa de Chime para obtener más detalles .

Determine su perfil de inversor y tolerancia al riesgo

Antes de comenzar a invertir, debe averiguar qué tipo de inversor es. Para empezar, querrá considerar su tolerancia al riesgo. Aquí hay tres categorías comunes de tolerancia al riesgo:

  • Conservador: estos inversores tienen muy poca tolerancia al riesgo y su máxima prioridad es la preservación del capital. Las carteras conservadoras suelen estar muy invertidas en bonos u otros activos de renta fija y tienen poca exposición a la renta variable.
  • Moderado: estos inversores están dispuestos a tolerar cierto riesgo a corto plazo a cambio de mayores rendimientos potenciales a largo plazo. Las carteras moderadas suelen estar bien equilibradas entre acciones y activos con menor volatilidad, como los bonos.
  • Agresivo: estos inversores están dispuestos a aceptar el máximo riesgo para lograr los máximos rendimientos potenciales. Las carteras agresivas suelen estar muy invertidas en renta variable y pueden centrarse específicamente en acciones de crecimiento con una volatilidad superior a la media.

Para determinar su tolerancia al riesgo, considere su horizonte temporal. Alguien que planea jubilarse en 33 años puede estar más dispuesto a sobrellevar las correcciones periódicas del mercado que alguien que busca jubilarse en 3 años.

También querrá considerar el tamaño de su cartera. Por lo general, cuanto mayor sea la cartera, más riesgo puede asumir. Por ejemplo, si perdió el 10% de una cartera de jubilación de $ 5 millones, aún le quedarán $ 4.5 millones. Pero perder el 10% de una cartera de $ 500,000 (reduciéndola a $ 450,000) podría llevar a algunos jubilados a preocuparse legítimamente por sobrevivir a sus ahorros.

Inversión activa frente a inversión pasiva

La tolerancia al riesgo es la única parte de su perfil de inversor que querrá determinar antes de comenzar a invertir. También querrá considerar si adoptará un enfoque de inversión activo o pasivo.

Con la inversión activa, usted (o su administrador de fondos o asesor financiero) elige activamente cada una de sus inversiones. La inversión pasiva, mientras tanto, generalmente implica comprar y mantener la inversión en índices de referencia a través de ETF o fondos mutuos.

Si está dispuesto a dedicar tiempo a investigar inversiones o pagarle a otra persona para que lo haga por usted, la inversión activa podría ser una excelente opción. Pero si está buscando una estrategia de “configúrelo y olvídese”, la inversión pasiva por su cuenta o con un robo-advisor puede ser el camino a seguir.

Resumen: Cómo invertir 50.000 euro

1. Cree una cartera de acciones individuales de bricolaje

Si desea un control total sobre las inversiones de su cartera, la compra de acciones individuales podría ser una buena opción. Para construir una cartera diversa, probablemente querrá comprar al menos 20 acciones diferentes. Pero, afortunadamente, eso debería ser totalmente posible con v disponibles para invertir.

Para lograr el éxito al invertir en acciones individuales, deberá tener una estrategia sobre cómo las evaluará. La inversión en valor y la inversión en crecimiento son dos de las estrategias de acciones más populares. Otros inversores eligen una estrategia de ingresos que se centra en acciones que pagan dividendos .

TD Ameritrade

Para comenzar a invertir en acciones, primero querrá abrir una cuenta con una firma de corretaje de bajo costo. TD Ameritrade es una gran opción, ya que ofrece operaciones bursátiles sin comisiones y proporciona herramientas de investigación de vanguardia a través de su plataforma thinkorswim.
Lea nuestra revisión de TD Ameritrade .

Ally Invest

Ally Invest es otra sólida plataforma de negociación de acciones. Además de las transacciones gratuitas, ofrece Maxit Tax Manager que ayuda a los inversores a mejorar los resultados después de impuestos de sus inversiones.
Vea nuestra revisión de Ally Invest .

E * TRADE

¿Busca una plataforma de inversión en acciones compatible con dispositivos móviles? Es posible que desee considerar E * TRADE . El corredor de descuentos ofrece dos aplicaciones móviles independientes. Uno está dirigido a principiantes, mientras que el otro incluye algunas herramientas avanzadas para operadores activos. Las transacciones de acciones son gratuitas con E * TRADE y los clientes reciben atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana. Consulte nuestra revisión de E * TRADE .

2. Diversificar instantáneamente con ETF y fondos mutuos

¿No está interesado en dedicar el tiempo y el trabajo que requiere para encontrar e invertir en docenas de acciones individuales? Muchos inversores no profesionales sienten lo mismo, razón por la cual los ETF y los fondos mutuos son tan populares.

Pierde un poco de control cuando invierte en fondos, ya que no puede elegir personalmente cada uno de sus valores subyacentes. Pero, a cambio, su factor de molestia disminuye. Y muchos inversores están perfectamente satisfechos con esa compensación.

Los ETF y los fondos mutuos son cestas de acciones, bonos u otros activos que agrupan los fondos de los inversores. Con cualquier tipo de inversión, comprar solo una acción puede proporcionar una diversificación instantánea en docenas o cientos de valores. Ambos ofrecen opciones de seguimiento de índices o administradas de forma activa, y las versiones de índice generalmente cuentan con los índices de gastos más bajos.

Si bien los ETF y los fondos mutuos son muy similares, solo los ETF se pueden comprar o vender durante el horario habitual del mercado, como las acciones. Tampoco establecen requisitos mínimos de inversión como lo hacen muchos fondos mutuos. Estas ventajas han hecho que los ETF aumenten rápidamente su popularidad durante la última década.

Si está buscando invertir en fondos mutuos y fondos indexados de bajo costo, Vanguard o Fidelity son dos excelentes opciones. Pero si prefiere invertir en ETF, es posible que desee considerar Público . Además de ofrecer operaciones gratuitas, Public permite a los inversores comprar acciones fraccionarias de ETF. Los clientes también obtienen acceso a una red social de mercado de valores única. Lea nuestra revisión de Public .

3. Utilice un servicio de Robo-Advisor

Si bien invertir en ETF y fondos mutuos es menos oneroso que invertir en acciones, aún se requiere cierto mantenimiento continuo. Por un lado, deberá verificar periódicamente su asignación de activos y reequilibrar cada vez que se aleje demasiado de su objetivo. También deberá ajustar su asignación de activos objetivo a medida que envejece y se acerca a la jubilación.

En el pasado, muchos inversores pagaban a asesores financieros para que se ocuparan de este tipo de tareas de gestión de carteras. Pero, hoy en día, muchos robo-advisors pueden realizar estas mismas tareas automáticamente y por tarifas de asesoría bajas.

Betterment

Betterment ,por ejemplo, ofrece carteras ETF personalizadas de bajo costo y ajusta automáticamente su asignación de activos a medida que se acerca a la fecha de vencimiento de su objetivo. También se incluyen el reequilibrio automatizado y la recolección de pérdidas fiscales. La tarifa de asesoramiento para el plan digital de Betterment es solo del 0,25%. O los clientes pueden pagar una tarifa anual ligeramente más alta del 0,40% para obtener acceso ilimitado a los CFP. Lea nuestra revisión completa de Mejoras.

Wealthfront

Wealthfront es otra plataforma de robo-asesor de primer nivel. Todos los inversores pagan una comisión de asesoramiento anual del 0,25%, independientemente del tamaño de la cuenta. Además de la recolección y reequilibrio de pérdidas fiscales, Wealthfront ofrece una gran cantidad de consejos gratuitos de planificación financiera dentro de su aplicación. Obtenga más información en nuestra revisión completa de Wealthfront .

M1 Finance

¿Quiere el beneficio de un robo-advisor sin pagar ninguna tarifa? Si es así, debe consultar M1 Finance . Ofrece más de 6.000 acciones y fondos y puede agregar hasta 100 «porciones» ( acciones fraccionarias ) por «pastel» personalizado. También ofrece casi 100 Expert Pies prediseñados. Lo mejor de todo es que no hay tarifa de asesoría de ningún tipo. Consulte nuestra revisión completa de M1 Finance .

4. Considere inversiones alternativas

“Alternativas” es un término amplio que puede incluir cualquier inversión que no pertenezca a las categorías de acciones, bonos o efectivo. Por esta razón, los bienes raíces se consideran técnicamente a menudo una inversión alternativa. Otras alternativas comunes incluyen:

  • Arte
  • Criptomoneda
  • Capital privado
  • Antigüedades
  • Monedas
  • Sellos
  • Vino
  • Materias primas

El desempeño de las inversiones alternativas a menudo no está correlacionado con el mercado de valores. Por esta razón, algunos inversores optan por invertir una parte de sus carteras en alternativas como medio de cobertura contra la volatilidad del mercado de valores.

En los últimos años, la criptomoneda ha sido una de las inversiones alternativas más populares. Si bien hay muchos intercambios de criptomonedas, la mayoría cobran tarifas comerciales. Sin embargo, los clientes de Robinhood pueden comprar y vender Bitcoin, Ethereum, Dogecoin y otras criptomonedas de forma gratuita. Vea nuestra revisión de Robinhood .

Si está buscando invertir en arte, debería visitar Masterworks . En la plataforma Masterworks , puede comprar y vender acciones de pinturas multimillonarias. Si decide conservar sus acciones hasta que se venda la pintura, recibirá los ingresos de la venta. Masterworks cobra una tarifa anual del 1,5% además de recibir un 20% de las ganancias de las obras de arte. Lea nuestra revisión de Masterworks .

5. Abra un plan 529 de ahorro para la universidad

¿Todavía le quedan algunos de sus 50.000 euro después de agotar sus cuentas de jubilación? Si es así, y si eres padre, podría ser el momento de abrir una cuenta de plan de ahorro universitario 529.

Hay varias formas en las que puede beneficiarse al invertir en un plan 529. Primero, ofrece crecimiento y retiros libres de impuestos. En segundo lugar, muchos estados ofrecen créditos fiscales o deducciones sobre las contribuciones al plan 529.

En tercer lugar, los fondos se pueden usar en cualquier gasto educativo calificado (que incluye los gastos de K-12). Y, cuarto, los titulares de cuentas pueden cambiar al beneficiario a otro miembro de la familia calificado en cualquier momento. Consulte nuestra guía completa de planes 529 de ahorro para la universidad para ver una lista de los mejores planes por estado.

6. Contrata a un asesor financiero

Mediante el uso de tecnología y automatización, los robo-advisors pueden manejar muchas tareas repetitivas de administración de patrimonio. Pero si está buscando un consejo de inversión que se adapte específicamente a usted, es posible que desee sentarse con un asesor financiero humano .

Los asesores financieros pueden ser una excelente opción para los inversores que tienen un alto patrimonio neto o una vida financiera complicada. También puede ser reconfortante consultar con un asesor durante cambios importantes en la vida, como casarse o ser padre.

Facet Wealth es una firma de servicios financieros que conecta a cada uno de sus clientes con un CFP® Professional dedicado. No importa dónde viva, suFacet Wealth CFP® puede reunirse con usted por videoconferencia o por teléfono. En lugar de cobrar en función de los activos administrados, Facet Wealth utiliza un modelo de precios de tarifa plana, con tarifas anuales que oscilan entre $ 1,800 y $ 6,000. Vea nuestra revisión de Facet Wealth .

Si prefiere reunirse en persona con un asesor financiero, Paladin Registry puede ayudarlo a encontrar uno cerca de usted. Su servicio de emparejamiento gratuito conecta a los inversores con asesores financieros examinados con credenciales verificadas. Simplemente dígale a Paladin sus requisitos y reciba un correo electrónico el mismo día hábil o el siguiente con asesores que coincidan con sus criterios. Lea nuestra revisión completa del registro de Paladin .

Línea de fondo

Hay muchas formas de invertir 50.000 euro. Las inversiones adecuadas para usted dependerán de una variedad de factores como su edad, tolerancia al riesgo y metas financieras. Para obtener más consejos sobre cómo desarrollar su plan de inversión, consulte nuestra Guía completa para principiantes sobre inversiones .

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