Dicen que se necesita dinero para ganar dinero, pero nunca dicen cuánto. Si tiene algo de dinero extra, es posible que se sorprenda al saber lo poco que se necesita para convertir sus ahorros en ganancias significativas. Si bien cualquier monto de inversión es un buen comienzo, nos gusta ser específicos, así que aquí está todo lo que necesita saber sobre cómo invertir $ 5,000.
Índice de contenido:
Resumen: las mejores formas de invertir $ 50k
| Tipo de inversión | Mejor para |
|---|---|
| Acciones de bajo costo | Asequible con potencial para altos retornos |
| Asesores robo | Asesoramiento de inversión y gestión de carteras de servicio completo |
| Los fondos de inversión | Cartera diversificada de menor riesgo |
| Reducción de deuda | Liberar fondos para inversiones futuras |
| Cuentas de depósito | Ingresos seguros y pasivos |
| Asesor financiero | Ayuda con el crecimiento |
1. Encuentre un corredor en línea de bajo costo
Involucrarse en el mercado de valores es un movimiento inteligente para los nuevos inversores. Aún así, las tarifas comerciales exorbitantes, las comisiones comerciales y los depósitos mínimos altos pueden hacer que las acciones sean inaccesibles para la persona promedio.
Afortunadamente, hay muchos corredores de descuento e incluso aplicaciones diseñadas pensando en los inversores principiantes.
Estos son perfectos para inversores con efectivo limitado porque a menudo no tienen requisitos mínimos de inversión o tarifas comerciales.
Por supuesto, existe un riesgo más significativo involucrado en la negociación de acciones que otras opciones de inversión, especialmente si maneja sus propias cuentas.
Por eso es importante saber lo que está haciendo si decide comprar acciones a través de un corredor de descuento.
Si no está tan familiarizado con el mercado de valores como podría, considere un corredor en línea con un centro de recursos sólido como TD Ameritrade .
Este corredor en línea es excepcionalmente fácil de usar y cobra comisiones de $ 0 en operaciones de acciones, ETF y opciones.
También puede utilizar la aplicación Robinhood para operar sin comisiones desde su teléfono. A través de esta plataforma, puede invertir en casi cualquier empresa con acciones fraccionarias.
Las cuentas de corretaje de bajo costo son autodirigidas, por lo que es posible que no le muestren cómo invertir $ 5,000 sabiamente, pero le ahorrarán dinero.
2. Prueba un Robo Advisor
Los asesores de Robo pueden ser una alternativa a los asesores de inversión tradicionales y, a menudo, se consideran un paso por encima de los corredores en línea de descuento.
En lugar de conectarlo con profesionales capacitados, los robo advisors utilizan algoritmos para asesorar sus inversiones. En lugar de vender sus acciones y dejar que las administre usted mismo, estas plataformas digitales brindan servicios automatizados de planificación financiera y administración de carteras.
Los asesores de Robo pueden manejar muchos tipos diferentes de inversiones, pero las carteras de usuarios a menudo incluyen fondos cotizados en bolsa (ETF).
Un robo advisor analiza sus activos y lo que desea lograr mediante la inversión y utiliza esta información para planificar y realizar inversiones por usted. Pero un buen asesor robo le mostrará cómo invertir $ 5,000 y lo educará sobre por qué estas inversiones tienen sentido.
Betterment fue el primer robo advisor que apareció en escena en 2008 y todavía se considera uno de los mejores. La plataforma es intuitiva, completa y no es necesario que sepa nada sobre inversiones para comenzar. El mínimo de la cuenta es de solo $ 10 y la tarifa anual comienza en 0.25%.
Wealthfront es otro robo advisor confiable a considerar. Esta plataforma solo de software también cobra una tarifa anual de solo 0.25%, pero el mínimo de la cuenta es de $ 500. Una vez que su cuenta esté financiada, Wealthfront invertirá automáticamente su efectivo en 11 clases de activos globales de ETF de bajo costo.
3. Piense en los fondos mutuos
Los fondos mutuos son una excelente manera de obtener más de su dinero. Con un fondo mutuo, se asocia con otros inversionistas para invertir en una cartera de valores seleccionados por un administrador de dinero altamente calificado.
Este modelo le permite diversificar su nueva cartera mientras reduce su riesgo. Una inversión de $ 5,000 es más que suficiente para formar parte de un fondo mutuo.
Si es un principiante, le recomendamos que utilice una agencia de corretaje para invertir en fondos mutuos. De esa manera, no tienes que saber cómo invertir $ 5,000, un profesional puede hacerlo por ti.
Ally Invest es el servicio de inversión ofrecido por Ally Bank. La compañía ofrece operaciones sin comisiones para acciones, bonos, ETF y fondos mutuos, lo que la convierte en una buena opción para los inversores conscientes de los costos. Si desea no intervenir, también hay un servicio de cartera administrada con una inversión mínima de $ 100.
Según Goldman Sachs , el fondo de índice de gran capitalización promedio tendrá un rendimiento del 6% durante los próximos 10 años, y la renta variable estadounidense tendrá un rendimiento del 8%.
El Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) es una opción sólida para los inversores principiantes. Aprovecha todo el mercado de valores de EE. UU. Para ofrecer a los inversores una amplia diversificación. Se prevé que el VTSMX obtenga un rendimiento de 10 años del 13,48%. Se requiere una inversión mínima de $ 3,000.
El CERO total Mercado Index Fund de Fidelity es también vale la pena explorar. Este fondo proyecta una tasa de rendimiento anual impresionante del 14,72% en el próximo año y no requiere una inversión mínima. El fondo FZROX es perfecto para inversores principiantes gracias a sus bajos gastos de negociación y su variada cartera.
4. Reduzca su deuda
Invertir no es solo acciones y bonos. Antes de comenzar a pensar en invertir $ 5,000 en cuentas de inversión tradicionales, piense cómo puede liberar efectivo reduciendo sus obligaciones mensuales. Esta opción puede dejarte con más dinero para invertir en el futuro.
¿Cuánto de su sueldo ve cada mes? ¿Cuánto de su dinero se destina a tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otras deudas? Lo mejor que puede hacer con su dinero extra puede ser destinarlo a su deuda.
La aplicación Tally en meettally.com es una opción popular para organizar la deuda de tarjetas de crédito. Esta aplicación financiera gratuita está diseñada para ayudar a los usuarios a pagar la deuda de la tarjeta de crédito más rápidamente mediante la priorización y la planificación. Consolida sus deudas en una sola línea de crédito y luego paga sus tarjetas de crédito por usted.
Si necesita ayuda para diseñar un plan de pago para sus deudas, pruebe Unbury.me. Este software gratuito optimizará un plan para que usted disminuya la cantidad de intereses que paga durante la vigencia de cada préstamo.
5. Considere las cuentas de depósito de bajo riesgo
Cuando comienza a preguntarse cómo invertir $ 5,000, probablemente inicialmente fijó su mirada en inversiones de alto valor, como capital de riesgo y acciones internacionales. Si bien estos tienen el potencial de obtener altos rendimientos, también conllevan un mayor nivel de riesgo.
Es por eso que debe considerar las cuentas de depósito de bajo riesgo que devengan intereses. Aunque no es tan llamativo y atractivo como otros vehículos de inversión, los conocedores de la industria están de acuerdo en que estas cuentas son dinero fácil.
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento, los certificados de depósito (CD) y las cuentas del mercado monetario (MMA) son algunas de las mejores inversiones que puede realizar. ¿Por qué? Porque mantienen su dinero relativamente cerca y son increíblemente seguros. Las versiones en línea de estas cuentas generalmente ofrecen los rendimientos porcentuales anuales (APY) más altos.
Las cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento como Chime no solo pagan intereses sobre el dinero que ahorra, sino que también facilitan el almacenamiento de más efectivo. Esta cuenta paga un 0.50% APY. No hay una tarifa mensual ni un saldo mínimo requerido, y puede usar las funciones de redondeo y ahorrar cuando me paguen para ahorrar automáticamente.
6. Busque un asesor financiero
Antes de sumergirse en la inversión, debe elaborar un plan a largo plazo para su dinero. Es posible que ahora solo tenga $ 5,000, pero una vez que ese dinero comience a crecer, necesitará una estrategia. Un asesor financiero puede ayudarlo a encaminarse hacia una inversión que cumpla con sus objetivos.
Un asesor le preguntará para qué está ahorrando y cuánto ha ahorrado. También considerarán su edad e ingresos. Con esta información, lo ayudarán a determinar en qué debe invertir y evaluar su tolerancia al riesgo.
SmartAsset , una empresa de tecnología financiera, puede conectarlo con un asesor financiero en función de sus prioridades. Analiza todo lo que desea después de la jubilación y lo conecta con los mejores planificadores preseleccionados en su área, todo gratis.
Para obtener consejos dirigidos a la inversión general, pruebe Paladin . Su servicio gratuito también lo emparejará con tres fiduciarios financieros altamente calificados registrados en la SEC en su área, y puede elegir.
Facet Wealth es otra excelente opción de asesoramiento. Esta empresa en línea ofrece un servicio completo de asesoramiento en inversiones virtuales y gestión de carteras, desde tan solo $ 1,200 al año. Los asesores de esta firma se dedican a brindar asesoramiento integral que incluye todo, desde la gestión de activos hasta la planificación de la jubilación.
¿La línea de fondo? Un gran asesor financiero le dirá exactamente cómo invertir $ 5,000 para maximizar su rendimiento sin correr riesgos que no se siente cómodo manejando.
¿Cuál es la mejor manera de invertir $ 5,000?
Esa es la pregunta de los $ 5,000, ¿no? Desafortunadamente, no existe una «mejor manera» de invertir $ 5,000 porque no existe un inversor estándar. La mejor manera de invertir $ 5,000 dependerá de varios factores, que incluyen:
- Cuando planeas jubilarte
- Si tiene una familia o planea formar una familia
- Cuánto tiempo puedes invertir el dinero
- Cuanta deuda tienes
En última instancia, la mejor respuesta a esta pregunta no está todo en un solo lugar. Mantenga su cartera diversificada y piense siempre en sus necesidades financieras actuales y futuras.
Por ejemplo, si tiene hijos, sería aconsejable contribuir a un plan 529 para ahorrar para la universidad. Si su familia requiere mucha atención médica, lo ideal sería abrir una cuenta de ahorros para la salud deducible de impuestos.
¿Cómo invierto $ 5,000 en el mercado de valores?
Una inversión de $ 5,000 es suficiente para comenzar a invertir en el mercado de valores, pero es posible que no desee invertir todo lo que tiene. La mayoría de los expertos desaconsejan invertir el 100% de su efectivo invertible en el mercado de valores.
En cambio, una buena regla general es restar su edad de 100 para obtener el porcentaje de su cartera de inversiones que debería estar en acciones. Por ejemplo, si tiene 26 años ahora, el 74% de sus activos es un buen punto de partida con respecto a cuánto asignar al mercado de valores. ¿El otro 26%? Cautiverio.
Por supuesto, invertir es más que esta simple ecuación, y por eso es vital obtener consejos de expertos sobre cómo invertir $ 5,000, ya sea que esté comprando acciones o no.
Quiere comprar acciones dentro de clases de activos que han demostrado ser prometedoras.
Podría invertir en el S&P 500, pero este no ha sido el índice de mejor rendimiento durante bastante tiempo. Puede que sea mejor que sigas una ruta menos tradicional. Por ejemplo, las bellas artes han superado al S&P 500 en más de un 250% en los últimos años.
Si desea invertir en arte de primera línea, invierta a través de Masterworks . Esta plataforma hace que una clase de activos prometedora sea accesible para inversores principiantes con tarifas y mínimos bajos. Comience con unos pocos miles de dólares y observe cómo se aprecian sus inversiones a medida que envejecen.
Línea de fondo
Como puede ver, $ 5,000 es suficiente capital para comenzar a invertir. Todo lo que necesita es un plan claro y una meta para su dinero. Las inversiones inteligentes tendrán un impacto en su vida en los próximos años, por lo que decidir cómo invertir $ 5,000 se trata de pensar en los próximos 5, 10 y 50 años.
¿Qué harán sus $ 5,000 por usted?
