¿No estás seguro de qué aplicación de finanzas personales es mejor para ti? Deje que su presupuesto decida. Aquí hay una lista de las mejores aplicaciones de finanzas personales para cada presupuesto.
Hay muchas aplicaciones financieras gratuitas en la tienda de aplicaciones e incluso más reseñas de ellas en línea.
Muchas veces, cuando descargo una de estas aplicaciones gratuitas, encuentro que las funciones por las que la descargué cuestan dinero. Luego me pregunto si es una función por la que debería pagar para optimizar mi dinero o si ese dinero se gastaría mejor en otro lugar.
Con el surgimiento de nuevas aplicaciones de finanzas personales y servicios digitales cada año, es difícil saber cuáles son las mejores aplicaciones de finanzas actualmente y si está obteniendo el mejor valor de la que está pagando.
Si no está seguro de cuál es la mejor aplicación financiera para sus necesidades, confíe en su situación financiera y su presupuesto para indicarle los servicios que necesita y eliminar los que no necesita.
Índice de contenido:
Las mejores aplicaciones financieras gratuitas
Incluso si su presupuesto es de $ 0, puede encontrar una gran cantidad de excelentes aplicaciones financieras de forma gratuita en iOS y Android. Las aplicaciones financieras gratuitas son las mejores para las personas que buscan un seguimiento de transacciones y presupuestos sencillos.
Si recién está comenzando a reunir sus finanzas, las siguientes aplicaciones son sus mejores opciones.
Personal Capital
Personal Capital es una herramienta financiera que le muestra un retrato completo de su salud financiera y es la mejor aplicación gratuita para sus inversiones.
Personal Capital revisa sus cuentas y hace sugerencias sobre cómo puede mejorar su estrategia financiera en función de sus ingresos, efectivo e inversiones. Puede usar la calculadora de jubilación para establecer objetivos de inversión y le dirá si está bien encaminado y, si no, le ofrecerá recomendaciones para recuperar su progreso.
La versión gratuita de la aplicación tiene un impresionante conjunto de funciones. Una vez que sus activos invertidos alcancen los $ 100,000, obtendrá acceso al equipo de asesores de Personal Capital, que puede administrar su cartera por una tarifa de .89% (del total de inversiones bajo administración). Puede encontrar una administración más completa por menos en otras aplicaciones, pero Personal Capital sigue siendo una increíble aplicación de finanzas gratuita para mantener en su dispositivo.
Mint
Mint es una de las herramientas de finanzas personales más populares por una buena razón. Le permite ver su “panorama general” financiero y crear un presupuesto detallado basado en él.
Puede conectar todas sus cuentas a Mint y automáticamente deducirá las transacciones de su presupuesto. No siempre es correcto, pero después de pasar unos meses corrigiendo su categorización, es bastante fácil.
No hay escasez de funciones de presupuestación que hacen de Mint una de las mejores opciones para aplicaciones financieras gratuitas. Puede ver su puntaje crediticio , crear múltiples objetivos de ahorro y realizar un seguimiento de las tendencias de gasto en las categorías presupuestarias a las que desea prestar más atención, todo de forma gratuita.
EveryDollar
EveryDollar es una aplicación gratuita de presupuesto de base cero del equipo de Dave Ramsey. La aplicación tiene una interfaz fácil de usar y hace todos los cálculos por ti, ayudándote a optimizar cada dólar de tus ingresos. La versión gratuita no se sincroniza con sus cuentas como Mint, pero eso es lo que hace que EveryDollar sea la mejor aplicación para rastrear sus transacciones.
Cuando intenta saldar una deuda o ahorrar un fondo de emergencia , sus gastos tienen un gran impacto en la rapidez con la que logra sus metas. El seguimiento manual de transacciones puede ayudarlo a reducir sus gastos de manera significativa.
Los presupuestos también son fluidos en EveryDollar. Si gasta de más en una categoría, puede tomar de otra para compensar. EveryDollar le permite hacer esto fácil y rápidamente. Si desea que EveryDollar sincronice automáticamente sus transacciones, puede suscribirse a EveryDollar Plus por $ 99 al año ($ 8.25 por mes).
Las mejores aplicaciones financieras para un presupuesto reducido
Si tiene un pequeño presupuesto de solo $ 5 a $ 15 por mes, tiene acceso a aplicaciones sin publicidad con más funciones y recursos. En este rango de precios, puede esperar encontrar principalmente aplicaciones de presupuestación y microinversión.
Acorns
Acorns es una aplicación de microinversión que redondea sus compras e invierte el cambio sobrante en una cartera diversificada de ETF. No reemplaza la inversión en su 401 (k), pero es ideal para las personas que desean ahorrar un poco más para unas vacaciones o una gran compra.
Acorns Lite cuesta $ 1 por mes para usar. Si mantiene un saldo bajo, esto podría resultar más costoso que invertir por su cuenta a través de una corredora. Una vez que su cuenta alcanza los $ 400, la tarifa mensual de $ 1 equivale al .25% de sus activos, lo que es comparable a otras aplicaciones de robo-inversión y su tarifa sigue siendo de $ 1 sin importar cuánto haya invertido con Acorns.
Dígit
Digit se basa en un principio similar a Acorns: desviar automáticamente cantidades que no notará en ahorros. Pero en lugar de simplemente redondear, Digit utiliza algoritmos inteligentes para calcular cuánto puede permitirse ahorrar mediante el análisis de sus gastos.
Aunque su uso cuesta $ 5 al mes, dicen que el usuario promedio ahorra entre $ 10 y $ 30 dos o tres veces por semana. Cantidades como esa realmente pueden ayudar a alcanzar las metas de ahorro a corto plazo, especialmente para las personas que luchan por ahorrar por su cuenta.
Necesita un presupuesto (YNAB)
You Need a Budget, YNAB , es una aplicación de presupuesto construida alrededor de cuatro reglas : cada dólar debe tener un trabajo, abarcar sus verdaderos gastos (incluidos los gastos anuales «sorpresa»), cambiar su presupuesto cuando lo necesite y pasar varias semanas por delante de sus cheques de pago.
Los principios rectores de la aplicación y el software bien diseñado han creado un grupo de seguidores ferozmente leales a YNAB. Si está buscando un software de presupuestación integral que le enseñe cómo hacer un presupuesto, YNAB es el claro ganador.
YNAB cuesta $ 11.99 por mes o $ 83.99 por año ($ 7 por mes). Ofrece una prueba gratuita de 34 días y un programa de referencia que le brinda un mes de servicio gratis por cada amigo que se suscribe.
Las mejores aplicaciones financieras para un presupuesto medio
Las personas que tienen un presupuesto de $ 20 a $ 50 al mes para gastar en una aplicación financiera se beneficiarán más al ver lo que ofrecen los robo advisors. Un robo advisor es una gestión de inversiones automatizada impulsada por reglas y algoritmos matemáticos con supervisión humana. La intervención humana mínima hace que el asesoramiento automático sea una alternativa más asequible a la planificación financiera individual.
Betterment
Betterment es uno de los robo advisors más antiguos y mejor considerados que existen. Ofrece administración de cartera digital por una tarifa del .25% de los activos bajo administración sin depósito mínimo o saldo de cuenta. Entonces, para una cuenta con $ 100,000, invertir con Betterment costaría $ 250 al año o $ 21 al mes.
Betterment es ideal para inversores principiantes y para aquellos con perfiles financieros más grandes y complejos. Una forma en que Betterment atiende a clientes con un patrimonio neto más alto es con ayuda de donaciones caritativas. Los clientes que optimizan las deducciones fiscales a través de donaciones caritativas pueden donar acciones directamente a través de Betterment y evitar el impuesto a las ganancias de capital.
Los clientes que hayan invertido al menos $ 100,000 y deseen acceder a un planificador humano pueden inscribirse en Betterment Premium. Premium le da acceso a un equipo de asesores financieros disponibles por teléfono o correo electrónico y cuesta el 0.4% de los activos bajo administración, lo que hace que sea un mínimo de $ 400 por año o $ 34 por mes.
Wealthfront
Wealthfront es otro robo advisor bien establecido que también ofrece administración de cartera digital para el .25% de los activos bajo administración.
Hay un mínimo de $ 500 para invertir con Wealthfront, pero los lectores de DoughRoller pueden obtener sus primeros $ 5,000 administrados de forma gratuita.
Hay algunos beneficios únicos que Wealthfront ofrece a cuentas de mayor saldo. Si bien tanto Betterment como Wealthfront ofrecen recolección de pérdidas fiscales, Wealthfront lo ofrece a nivel de existencias para cuentas con $ 100,000 o más. La empresa afirma que puede aumentar los rendimientos hasta un 2% anual.
La mejor opción para un gran presupuesto
Si tiene inversiones en diferentes activos y plataformas o sus finanzas son complejas de alguna manera, vale la pena el costo de tener un asesor financiero dedicado en su equipo.
Facet Wealth
Cuando un robo advisor utiliza algoritmos para administrar el dinero, Facet Wealth ofrece una planificación financiera completa de un planificador financiero certificado, CFP. Su CFP lo ayudará a tomar decisiones sobre sus opciones 401 (k), beneficios para empleados, seguros, impuestos sobre la renta y más. Y a diferencia de las actualizaciones premium a otros servicios, trabajará con un CFP dedicado siempre que esté con Facet.
Facet Wealth cuesta entre $ 1,200 y $ 6,000 al año según la complejidad de su patrimonio, lo que equivale a $ 100 a $ 500 por mes. Eso puede parecer mucho, pero $ 500,000 invertidos en una cuenta que cobra una tarifa de .25% cuesta $ 1,250 por año. Entonces, si se está acercando a la jubilación o tiene un patrimonio neto más alto, Facet Wealth puede ahorrarle dinero al mismo tiempo que ofrece una planificación financiera integral y personalizada.
La mejor aplicación de finanzas es diferente para cada presupuesto
Con los años, tu situación financiera cambiará y tendrás que gastar más dinero para optimizarla. Gracias a las mejores aplicaciones financieras, puede obtener exactamente lo que es adecuado para usted en cada paso del camino sin pagar por cosas que no necesita.
