Ahorrar dinero no tiene por qué ser una tarea abrumadora. Vea siete formas sencillas de ahorrar $ 1,200 este año.
Ahorrar dinero es importante, e incluso ahorrar pequeñas cantidades puede acumularse con el tiempo, pero todos saben que el consejo sobre cómo saltarse el café de la mañana no es suficiente.
No es necesario ser extremadamente frugal para crear un fondo de emergencia. A continuación, presentamos algunos consejos sencillos que puede utilizar para ahorrar $ 1,200 en un año.
Lleve un registro de su dinero mientras acumula sus ahorros. Ver crecer su fondo de ahorro puede ser increíblemente motivador.
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Índice de contenido:
1. Guarde su cambio de repuesto
Cuando compra algo en una tienda, es raro que termine debiendo una cantidad uniforme en dólares. Normalmente te devuelven el cambio.
El problema es que puede ser un inconveniente llevar muchas monedas y contarlas cuando se paga por algo.
Puede usar un tarro de monedas para guardar sus monedas adicionales cuando llegue a casa después de hacer las compras. Es una forma clásica de utilizar el cambio de repuesto.
Una vez que llene el frasco, llévelo a su banco local y deposítelo. Es posible que se sorprenda de la cantidad de monedas que ha acumulado durante semanas y meses.
Si esto parece demasiado complicado o si rara vez usa efectivo, pruebe el enfoque moderno para ahorrar el cambio de repuesto con una aplicación como Acorns .
Acorns es una aplicación de inversión que se vincula con sus tarjetas de crédito y débito. Cuando usa su tarjeta para realizar una compra, Acorns redondea la transacción al siguiente dólar e invierte la diferencia.
Por ejemplo, si gasta $ 2,79 en una taza de café, Acorns redondea la transacción a $ 3 y pone 21 centavos en su cuenta de inversión.
No tienes que acordarte de hacer nada: la aplicación lo hace todo por ti.
Digamos que solo usa su tarjeta tres veces a la semana y promedia un resumen / ahorro de 25 centavos por transacción. Eso es $ 39 que ha ahorrado sin hacer nada. Y si usa su tarjeta más que eso, encontrará que está ahorrando aún más.
Cuando se registre en Acorns, deberá responder algunas preguntas básicas sobre su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. Acorns usa esa información para invertir automáticamente su cambio de repuesto en una cartera diversificada de acciones y bonos. Eso puede ayudar a que el cambio de repuesto que ahorre aumente de valor con el tiempo.
Tenga en cuenta que hay una tarifa de $ 1 por mes para usar Acorns, por lo que tendrá que pagar la conveniencia de guardar su cambio de repuesto de esta manera. Asegúrese de usar su tarjeta lo suficiente para que sea una buena forma de ahorrar.
2. Utilice una tarjeta de crédito de recompensas
Una de las mejores razones para usar una tarjeta de crédito son las recompensas. Hay cientos de tarjetas de crédito diferentes y muchas de ellas recompensan a sus usuarios con reembolsos en efectivo, puntos y millas aéreas.
Incluso si no desea obtener una tarjeta de recompensas premium con una tarifa anual alta y requisitos de crédito estrictos, la mayoría de las personas califican para una tarjeta de devolución de efectivo básica. Muchas tarjetas de devolución de efectivo no cobran una tarifa anual, lo que las convierte en una excelente manera para que los titulares de tarjetas ahorren algo de dinero.
Según la Oficina de Estadísticas Laborales, en 2018 la familia promedio gastó aproximadamente $ 25,000 en cosas que razonablemente podrían pagar con una tarjeta de crédito (excluyendo cosas como hipotecas, pagos de alquiler o seguro médico).
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo más básicas ofrecen un 1% de devolución en todo lo que compra. Eso le dará $ 250 en recompensas si usa la tarjeta para todo. El 1,5% es una tasa de recompensa más común para las tarjetas de devolución de efectivo sin categorías de bonificación y algunas tarjetas ofrecen hasta un 2% de devolución de efectivo. Si usa una de estas tarjetas, ganará $ 375 o $ 500 en efectivo cada año, lo que lo lleva casi a la mitad de la meta de $ 1,200 al año en ahorros.
Puede aumentar aún más sus ganancias si obtiene algunas tarjetas de crédito diferentes que ofrecen recompensas de bonificación en lugares en los que gasta mucho dinero. Por ejemplo, la tarjeta American Express Blue Cash Preferred paga un 6% de reembolso en efectivo en las compras en el supermercado, lo suficiente para compensar rápidamente su tarifa anual de $ 95.
3. Refinanciar sus préstamos
Más de 45 millones de estadounidenses tienen deudas por préstamos estudiantiles y más aún tienen otros tipos de deudas, incluidas deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas y deudas de automóviles.
Pedir dinero prestado significa pagar intereses y cuanto más alta sea la tasa de interés de un préstamo, más tendrá que pagar durante la vigencia del préstamo.
La tasa de interés de un préstamo varía según una serie de factores, incluido el tipo de préstamo, el plazo del préstamo y su crédito al momento de obtener el préstamo. Si su crédito mejora, normalmente seguirá pagando la misma tasa elevada en función del puntaje crediticio más bajo que tenía cuando obtuvo el préstamo.
Refinanciar un préstamo puede ayudarlo a ahorrar dinero al reducir su tasa de interés. Incluso si su crédito no ha mejorado, es posible que pueda encontrar un prestamista que ofrezca una tasa más baja, especialmente si las tasas de interés del mercado han bajado desde el momento en que obtuvo su préstamo.
Refinanciar su préstamo consiste esencialmente en obtener un nuevo préstamo por la cantidad que debe y usar ese dinero para pagar el préstamo anterior. Puede refinanciar su deuda de diversas formas, como utilizar un préstamo personal para consolidar varios saldos de tarjetas de crédito en un solo pago o trabajar con su prestamista actual para actualizar los términos de su préstamo.
Si tiene préstamos para estudiantes, Credible es un gran recurso para refinanciar su deuda.
4. Encuentre un seguro más barato
Casi todo el mundo necesita algún tipo de seguro. El seguro de alquiler , seguro de vivienda , seguro de automóvil y seguro médico son todos los gastos comunes que se pueden proteger frente a eventos inesperados.
Las pólizas de seguro suelen durar un año antes de tener que renovarlas. Esto le brinda la oportunidad de ajustar su póliza o cambiar de aseguradora para que pueda ahorrar dinero.
Con el seguro, una de las mejores formas de ahorrar dinero es comparar las pólizas de varios proveedores de seguros. El problema es que puede llevar mucho tiempo obtener cotizaciones de varias aseguradoras, lo que hace que comparar precios resulte molesto.
Puede utilizar sitios web como Policygenius y Gabi para hacer este arduo trabajo por usted. Estos sitios facilitan la comparación de políticas en un solo lugar.
Cuando visite Policygenius o Gabi , deberá responder algunas preguntas básicas sobre la póliza de seguro que desea. Según sus respuestas, los sitios web volverán con cotizaciones de varias aseguradoras. Incluso pueden ayudarlo a encontrar descuentos, como descuentos por agrupar varias pólizas con la misma aseguradora.
Una vez que encuentre una póliza y un precio que le guste, puede hacer clic en el sitio web de la aseguradora para finalizar el proceso y comprar su nueva póliza.
5. Evite las comisiones bancarias
La mayoría de las personas tienen cuentas corrientes y de ahorro. Si bien tener una cuenta bancaria es importante, muchos bancos han comenzado a cobrar a las personas por el privilegio, agregar tarifas de mantenimiento mensuales y cobrar altas tarifas por sobregiro.
Se supone que los bancos deben ayudarlo a mantener su dinero seguro, por lo que lo último que desea es que su banco le dé cinco y diez centavos, consumiendo lentamente el saldo de su cuenta.
Hay muchos bancos, muchos de ellos en línea, que no cobran tarifas de mantenimiento mensuales. Si puede evitar una tarifa mensual de $ 5 por mes para su cuenta bancaria, eso le ahorrará $ 60 por año.
Algunos bancos también le brindan formas de evitar cosas como las tarifas por sobregiro , que a menudo pueden llegar a $ 35 por un solo sobregiro.
Chime es una excelente opción para las personas que desean una buena experiencia en administración financiera sin cargos. La aplicación digital no cobra una tarifa mensual por sus cuentas y usted tampoco tiene que preocuparse por los sobregiros. En lugar de sobregiros, Chime ofrece un servicio al que llama SpotMe. Puede usar SpotMe si recibe $ 500 en depósitos directos cada mes.
Con SpotMe, Chime le permite gastar entre $ 20 y $ 200 más de lo que tiene en su cuenta corriente, y le permite obtener el dinero extra cuando lo necesita. El servicio es completamente gratuito, pero tienes la opción de dejar un consejo a Chime para agradecerle la ayuda.
Chime también le permite redondear sus compras con tarjeta de débito y transferir automáticamente el cambio adicional a una cuenta de ahorros, lo que lo convierte en una excelente manera de guardar su cambio.
6. Gana más interés
Si planea ahorrar algo de dinero, necesitará un lugar para guardarlo. Una cuenta de ahorros es un gran lugar para almacenar algo de dinero extra porque la cuenta mantendrá su efectivo seguro y pagará intereses para ayudar a que su saldo crezca.
Muchos bancos pagan tasas de interés insignificantes, hasta el punto en que tendrá la suerte de ganar más de unos pocos centavos por mes. Una forma de acelerar su ahorro es ganar más intereses.
Muchos bancos en línea ofrecen tasas de interés mucho más altas y bancos tradicionales. Chime es una de las muchas aplicaciones financieras en línea que ofrece excelentes tasas de interés, hasta 10 o 20 veces más altas que las tasas de otros bancos.
Poner sus ahorros en una cuenta que paga una tasa de interés razonable puede ayudarlo a ganar significativamente más intereses cada año.
También puede depositar su dinero en otras cuentas, como certificados de depósito (CD) o cuentas del mercado monetario, que pueden generar más intereses que una cuenta de ahorros básica. Otra opción es usar bonos de ahorro, que restringen su capacidad para retirar sus ahorros, pero pagarán más intereses que una cuenta de ahorros.
7. Elaborar y seguir un presupuesto
Una de las partes más difíciles de ahorrar dinero es simplemente saber cuánto dinero tiene y hacia dónde va. Es fácil gastar más de lo planeado si no hace un buen trabajo en el seguimiento de sus ingresos y gastos.
Si bien pocas personas disfrutan de hacer un presupuesto , es una de las mejores formas de realizar un seguimiento de sus finanzas. Siéntese y elabore un presupuesto. Calcule cuánto dinero gana cada mes y calcule cuánto gasta en diferentes cosas, como vivienda, gasolina, comestibles y entretenimiento. Luego, pase el próximo mes tratando de ceñirse al presupuesto.
Si gasta más de lo esperado en algunos lugares y menos de lo esperado en otros, puede ajustar su presupuesto para reflejar sus patrones de gasto reales. Solo asegúrese de gastar menos de lo que gana.
Hacer un seguimiento de sus gastos de esta manera también es una buena manera de averiguar qué tipo de gasto realmente lo hace feliz y si hay gastos adicionales que puede recortar. Por ejemplo, es posible que no se sienta más feliz comprando comida para llevar en el trabajo todos los días de lo que lo estaría obteniendo algunas veces a la semana. Se trata de gastar dinero en lo que te hace feliz.
Para convertir esto en una oportunidad de ahorrar, agregue una línea de ahorro a su presupuesto. Si tiene ahorros enumerados en su presupuesto, no puede usar esa parte de sus ingresos para presupuestar otros gastos, lo que le facilitará ahorrar algo de efectivo adicional cada mes. Haga un esfuerzo adicional para configurar transferencias automáticas desde su cuenta corriente principal a una cuenta de ahorros o una inversión para que nunca tenga que «pensar» en ahorrar. Elija una cuenta de ahorros con intereses altos o trabaje con un asesor automático.
Pensamientos finales
Ahorrar puede ser difícil para las personas, pero hay muchas pequeñas cosas que puede hacer que se sumarán a grandes ahorros a largo plazo. Comience con cosas pequeñas, como guardar su cambio, usar tarjetas de crédito para obtener recompensas y cambiar de banco para eliminar las molestas tarifas, pero también opte por las cosas más importantes como hacer un presupuesto, refinanciar préstamos y obtener un seguro más asequible. Encontrar esas oportunidades para ahorrar puede ayudarlo a crear un fondo de emergencia o ahorrar para una meta como irse de vacaciones o comprar un automóvil.
