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Bancos en España: los mejores consejos para los titulares de cuentas

Ya sea por la barrera del idioma o por la falta de conocimiento sobre el sistema bancario español, muchos expatriados no se dan cuenta de que los bancos los engañan todos los años. Lea nuestros consejos para asegurarse de que los euros permanezcan donde deberían: ¡en su cuenta (o bolsillo)!

Verifique sus débitos directos

Usar débitos directos para sus servicios públicos, teléfono y otras facturas es fácil y el servicio normalmente es gratuito. Pero, ¿qué sucede cuando se carga una cantidad en su cuenta con la que no está de acuerdo?

Para los débitos directos que configure, si parece que el monto cobrado es incorrecto (por ejemplo, 100 € cobrados por una factura de 10 €), por ley tiene 8 semanas para devolverlo. Pero verifique dos veces: si es correcto y la domiciliación debe volver a realizarse, la empresa en cuestión le cobrará (normalmente hasta 10 €).

Si ve un cargo en su cuenta que no ha autorizado, tiene 13 meses para devolver el cargo. No olvide informar a su banco para que no acepte ningún cargo adicional de la empresa en cuestión.

Recuerde que nunca debe usar este servicio solo para protestar por lo que le cobran. No pagar sus facturas mes tras mes podría generar muchos más problemas que tener una suscripción / línea telefónica cortada, ya que puede terminar en la lista de deudores.

Las tarifas de comisión son negociables

Si su banco no ofrece tarjetas de crédito gratuitas o servicios bancarios sin comisiones, no acepte las tasas de comisión al valor nominal. Los clientes «buenos» ya largo plazo pueden negociar tarifas de comisión.

Como hay muchas cuentas sin comisiones disponibles (normalmente banca en línea), si no obtiene lo que desea, informe a su banco que llevará su dinero a otra parte.

Cuidado con los regalos gratis

Atrás quedaron los días en que los bancos intentaban atraer nuevos clientes con ofertas de utensilios de cocina o toallas de baño (sí, realmente, ¡eran atractivos obsequios para los nuevos clientes bancarios en España!). Hoy en día, se le ofrecerán iPads, televisores de alta definición, teléfonos inteligentes y dispositivos similares.

Pero es solo una gran estafa. El dinero tiene que venir de algún lado (los bancos nunca pierden), así que tenga cuidado con las comisiones más altas, las tasas de ahorro más bajas o el mal servicio.

Además, los contribuyentes en España deberán declarar la donación en su declaración de impuestos . Lo crea o no, el banco debe proporcionarle un estado de cuenta que muestre el valor del regalo, la mayoría estará sujeta a una tasa impositiva del 21%. Entonces, tu regalo de promoción no es tan gratis en realidad.

¿Qué tan seguro es su dinero?

El Fondo Español de Garantía de Depósitos garantiza  100.000 € por titular de cuenta y banco . Sin embargo, el hecho de que un banco esté ubicado en España no significa que esté incluido en este esquema.

Otros bancos de la UE normalmente están cubiertos por sus respectivos países. Por ejemplo, el Banco Central de los Países Bajos cubre ING Direct por los mismos 100.000 € por persona.

Para otros bancos no españoles, asegúrese de verificar antes de depositar dinero.

Tenga en cuenta que el Fondo de Garantía de Depósitos no cubre los siguientes productos financieros: Fondos de inversión, planes de pensiones y seguros.

¡El gerente del banco no es su amigo!

Aparte de los escándalos, recuerde que cualquiera que trabaje en la sucursal de su banco local no se preocupa por sus mejores intereses. Normalmente trabajarán a comisión para que se registre en productos vendidos por su propio grupo bancario.

Siempre es mejor comparar con otros bancos o compañías de seguros antes de inscribirse en algo.

Además, no olvide verificar el impuesto aplicable a cualquier producto financiero para sus circunstancias. Los bancos a menudo (convenientemente) se olvidan de mencionar esto y cualquier impuesto afectará negativamente el rendimiento de su inversión.

Compruebe el semáforo

Desde 2015 por ley la mayoría de los productos financieros en España deben estar clasificados según un sistema de semáforos con colores del verde al rojo, o números del 1 al 6.

Sin embargo, son los propios bancos los que clasifican cada producto, así que no tome una calificación verde como una garantía del 100%. No todos los productos son adecuados para todos los inversores.

Uso y transporte de efectivo

Los pagos en efectivo en España están limitados a 2500 € para evitar el blanqueo de capitales. Si tiene una factura de 4000 €, no puede realizar dos pagos de 2000 € cada uno.

Los bancos pueden solicitar ver su DNI si desea depositar o retirar más de 3000 € en efectivo.

Hay un cargo por depositar monedas, incluso en su propia cuenta. Los bancos cobran por el tiempo necesario para contar las monedas; algunos cobrarán tarifas diferentes según la cantidad de monedas. Las tasas de comisión se encuentran en los sitios web de los bancos y suelen oscilar entre los 5 y los 10 €. Verifique en su sucursal antes de llevar su alcancía.

Viajar dentro o fuera de España con más de 10.000 € está sujeto a la presentación del Formulario S-1 (ya sea en el banco o en la Aduana). Si te pilla, y sí, se ha pillado gente, la multa mínima es de 600 € hasta un máximo de la mitad de la cantidad no declarada.

Cuando retire una gran cantidad de efectivo, asegúrese de conservar el documento de validación bancaria como prueba. Si necesita volver a depositar el dinero en una fecha posterior y no puede mostrar de dónde provino el dinero, la Agencia Tributaria española podría presentarle una factura de impuestos del 48%.

¿Qué hay de reclamar los cargos hipotecarios atrasados?

Por ley, los bancos tienen que informar a los clientes de cuánto pagaron en exceso en su hipoteca debido a la cláusula suelo. Sin embargo, esto no significa que todos los bancos seguirán adelante y reembolsarán a sus clientes directamente sin luchar.

¿Y el Servicio Oficial de Reclamaciones del Banco de España?

Básicamente, ¡olvídalo! El número de reclamaciones que pasa por el Servicio Oficial de Reclamaciones del Banco de España es considerable. Muchos consumidores reciben una respuesta favorable y luego nada.

Resulta que el Banco de España solo puede asesorar pero no imponer su decisión. Los bancos solo actúan en alrededor de un tercio de las reclamaciones.

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