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Cómo invertir EUR 100k – Mejores formas confiables

¿Está buscando las mejores formas de invertir EUR 100k? La guía a continuación proporcionará una serie de métodos confiables.

I f usted tiene EUR 100.000 disponible para invertir, lo está haciendo mejor que la gran mayoría de los estadounidenses. ¡El hogar estadounidense promedio actualmente solo tiene alrededor de EUR 11,700 entre sus cuentas bancarias y sus ahorros para la jubilación! Definitivamente estás en un buen lugar.

Pero descubrir cómo invertir tanto dinero también puede ser difícil, especialmente si es una ganancia inesperada y no lo ha ahorrado lentamente con el tiempo. Afortunadamente, hay muchas opciones excelentes en este momento que le permiten diversificar fácilmente esta gran inversión.

Si no está seguro de cómo diversificar sus inversiones, consulte este artículo sobre asignación de activos . Luego, use algunas de estas opciones a continuación para ayudarlo a construir la cartera de inversiones sólida y diversa que mejor se adapte a sus necesidades.

Antes de comenzar a invertir, hay algunas cosas que debe hacer para asegurarse de estar en una posición financieramente segura.

Construye un fondo de emergencia

Una de las primeras cosas que todos deberían hacer es crear un fondo de emergencia. Muchos estadounidenses no tienen suficiente dinero en el banco para manejar una emergencia de EUR 500. Si sucede algo, como una avería de su automóvil o una lesión, no querrá agravar el estrés al tener que luchar por el dinero para pagar las facturas.

Si tiene un fondo de emergencia, puede aprovechar el fondo para obtener el dinero que necesita, lo que le ahorrará pedir dinero prestado o poner la factura en su tarjeta de crédito, que cobra una tasa de interés considerable.

El consejo común es mantener un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de gastos. Eso significa que si gasta EUR 3,000 en un mes promedio, debe apuntar a tener entre EUR 9,000 y EUR 18,000 ahorrados. Un fondo de ese tamaño puede ayudarlo a afrontar la mayoría de las facturas inesperadas e incluso problemas financieros a más largo plazo, como perder su trabajo.

Un buen lugar para guardar su fondo de emergencia es una cuenta de ahorros en línea, como la que ofrece Chime . En general, las cuentas de ahorro en línea tienen menos tarifas y tasas de interés más altas que las que ofrecen los bancos tradicionales y, al mismo tiempo, facilitan la obtención de su dinero cuando lo necesita.

Pague la deuda con intereses altos

Pagar deudas es como una inversión que ofrece retornos garantizados. A medida que paga el saldo de un préstamo, reduce la cantidad de interés que se acumula sobre el préstamo. Puede pensar en la tasa de interés del préstamo como el rendimiento garantizado que obtiene al liquidarlo.

Si tiene una deuda con intereses altos, especialmente una deuda de tarjetas de crédito , pagarla es una buena idea antes de comenzar a invertir. No existe una definición única de deuda con intereses elevados, ya que depende de la situación y la tolerancia al riesgo de cada persona.

Durante el siglo pasado, el S&P 500 ha devuelto alrededor del 10% anual, pero no hay muchos asesores financieros que recomendarían mantener la deuda que cobra un interés del 9% e invertir su dinero extra en el mercado. Un consejo más frecuente es que una deuda de 4% o 5% o menos está bien mantenerla mientras invierte dinero extra, mientras que primero debe intentar pagar los préstamos con tasas más altas.

Tenga en cuenta que las finanzas no son un juego de números puro. Si tiene una hipoteca a una tasa de interés baja, puede salir adelante financieramente si mantiene la deuda e invierte en su lugar. Sin embargo, la tranquilidad que ofrece no tener deudas tiene un valor significativo, por lo que depende de usted decidir cómo priorizar el pago de la deuda y la inversión.

Determine su perfil de inversor

Finalmente, antes de comenzar a invertir, debe pensar en su perfil de inversionista. ¿Por qué estás invirtiendo? ¿Quiere ser un inversor práctico o pasivo? ¿Prefieres invertir en determinados activos, como acciones o inmuebles?

Saber por qué está invirtiendo y cómo quiere invertir puede guiar su toma de decisiones cuando se trata de decidir la mejor manera de invertir EUR 100,000.

Robo Advisors

Una cosa que probablemente aprenderá a medida que calcule su asignación de inversión es que debe poner una buena parte de sus EUR 100,000 en fondos mutuos de bajo costo e inversiones similares. Estas opciones mantienen bajos sus costos de inversión, lo cual es esencial. Y aunque están vinculados al mercado y pueden tener un buen crecimiento, también son menos riesgosos que comprar acciones individuales.

Puede ir con un asesor de inversiones tradicional para comprar este tipo de fondos, pero sus costos a veces pueden ser más altos. Dicho esto, uno de los mejores asesores que existen con tarifas bajas es Vanguard   Vanguard ofrece un servicio de asesor personal que rivaliza con los robo-asesores a continuación, en lo que respecta a las tarifas, pero los supera en servicio al cliente.

El Servicio de Asesor Personal de Vanguard  ofrece apoyo dedicado de uno de sus muchos profesionales que trabajará con usted en cada paso del camino para desarrollar su propia cartera. La tarifa es solo el 0.3% del monto invertido (facturado trimestralmente) y la inversión mínima requerida es de EUR 50,000.

Entonces, una de las mejores opciones es elegir un robo advisor. Estos servicios de inversión automatizados pueden administrar montones de inversiones a la vez y tomar decisiones basadas en algoritmos. Esto significa que sus costos son mucho más bajos, lo que puede conducir a un crecimiento mucho mayor de sus inversiones a largo plazo.

A medida que la tecnología mejora cada vez más, aparecen más y más robo advisors. Uno de nuestros favoritos es Betterment . Sin embargo, si tiene hasta EUR 100,000 para invertir, podría estar mejor con  Wealthfront , que ofrece precios más bajos para inversionistas con un patrimonio neto más alto. Dicho esto, los servicios son bastante similares, así que consulte nuestra comparación aquí para decidir entre ellos.

Otra opción es M1 Finance , que es un robo advisor de uso gratuito. Sin embargo, tiene un número limitado de opciones de inversión disponibles. Le brinda casi 2,000 fondos cotizados en bolsa (ETF) para elegir, por lo que puede ser un montón de opciones para usted. Aunque con EUR 100,000 para invertir, es posible que desee poner parte de su dinero en M1 y algo en otras opciones para mantener su cartera diversa.

Si está interesado en una inversión socialmente responsable , Wealthsimple podría ser otro robo advisor que debe consultar. Es bueno para inversores nuevos y pequeños y le permite invertir en empresas que persiguen objetivos que son importantes para usted, incluido el apoyo a iniciativas locales, la diversidad de género y la promoción de viviendas asequibles. Wealthsimple tiene tarifas de administración más altas que muchas de las opciones enumeradas aquí, pero sus carteras especializadas pueden valer la pena para usted.

Inversiones en acciones

Invertir en acciones es más riesgoso que invertir en fondos mutuos o algunas otras opciones, pero sigue siendo una buena forma de diversificar su cartera y potencialmente aumentar sus ganancias generales. Sin embargo, necesitará una plataforma a través de la cual comprar y vender inversiones en acciones.

Si tiene tanto dinero para invertir, probablemente solo desee invertir una pequeña parte en acciones. Y querrá asegurarse de mantenerse actualizado en el mercado para poder realizar operaciones o comprar y mantener las acciones adecuadas que se adapten a sus necesidades.

Es posible que incluso desee buscar inversiones alternativas como el arte de primera línea. Históricamente, el coto de los multimillonarios, Masterworks hace posible comprar una acción de Warhol o Van Gogh. Descubra cómo funciona en nuestra revisión de Masterworks .

Pero mira, EUR 100,000 es MUCHO dinero. Si no sabe lo que está haciendo, podría perderlo todo. No para asustarlo porque creo que invertir por su cuenta es súper valioso, pero con este tipo de dinero, es inteligente asegurarse de saber qué hacer con él.

Por lo tanto, una opción a considerar es trabajar con un planificador financiero certificado (CFP) que pueda brindarle consejos y recomendaciones sobre cómo administrar su dinero y, lo que es más importante, sus inversiones.

Facet Wealth es una de las mejores empresas para esto, ya que lo ayudarán a alinearse con un CFP que se adapte a su situación financiera exacta. Puede reunirse con ellos virtualmente a través de una videoconferencia y están dedicados a usted, para que no tenga que preocuparse por trabajar con una persona al azar cada vez que necesite ayuda. Lea nuestra revisión completa de Facet Wealth para obtener más información.

Ahorros

Si estos EUR 100,000 están por encima de sus gastos de manutención de tres a seis meses en una cuenta de ahorros de emergencia, es posible que no necesite ahorrar mucho más. Pero tal vez desee repartir parte del dinero para una meta de ahorro a mediano o largo plazo. En este caso, asegúrese de aprovechar al máximo su inversión eligiendo una cuenta de ahorros con un buen APY.

En este momento, los APY siguen siendo bastante bajos en las cuentas de ahorro, pero debe intentar encontrar el mejor rendimiento que pueda obtener en el mercado. Algunas cuentas de ahorro y de mercado monetario a considerar son de Timbre ,  CIT Bank , Ally Bank , y Capital One 360 . Todos ellos tienen cuentas de ahorro similares aseguradas por la FDIC con excelentes APY.

Cómo realizar un seguimiento

Ahora que conoce estas opciones para realizar inversiones, puede crear una cartera verdaderamente diversa que equilibre el riesgo con la recompensa. Pero hacer un seguimiento de todas estas diversas inversiones puede ser difícil, por decir lo mínimo.

Una de nuestras plataformas favoritas para unirlo todo es Personal Capital . Esta herramienta de administración se conecta a sus cuentas existentes, incluidas las cuentas de gastos e inversiones, y reúne todos sus datos en un solo panel. Puede usarlo para todo, desde la elaboración de presupuestos hasta el seguimiento de sus inversiones y el patrimonio neto general.

Otro recurso a considerar es Paladin , un servicio gratuito que lo conecta con asesores financieros de renombre. Le dirá a Paladin lo que está buscando y el servicio lo emparejará con tres asesores que puede entrevistar y averiguar cuál es el mejor para sus necesidades. ¿Mencionamos que usar Paladin es gratis? Puedes encontrar más información sobre Paladin aquí .

Con EUR 100,000 para invertir, ha tenido un comienzo increíble. Ahora simplemente tome las cosas con calma mientras aprende a invertir y a tomar decisiones inteligentes para mantener ese dinero creciendo.

FAQ

¿Cuánto interés ganaré por EUR 100k?

La cantidad de interés que ganará por EUR 100,000 depende de su tasa de rendimiento. Usando una estimación conservadora del 4% anual, ganaría EUR 4,000 en intereses (100,000 x .04 = 4,000). Para usar una suposición más agresiva, digamos, 9%, ganaría EUR 9,000. Simplemente tome la cantidad invertida y multiplíquela por la tasa de interés supuesta para su rendimiento total en dólares ese año.

¿Cómo puedo invertir EUR 100k para ganar EUR 1 millón?

Convertir EUR 100k en EUR 1 millón es bastante desafiante, ya que efectivamente está tratando de multiplicar por 10 su inversión. Sin embargo, hacer esto no es imposible, solo necesita invertir en inversiones de alto riesgo / alta recompensa, como bienes raíces y préstamos entre pares.

Usando la Regla del 72 , que le dice cuánto tiempo lleva duplicar una inversión, puede hacer esto varias veces para comprender cuánto tiempo llevará convertir EUR 100k en EUR 1 millón. La Regla del 72 le pide que divida 72 por la tasa de rendimiento esperada, lo que le dará la cantidad de tiempo que le llevará duplicar una inversión. Entonces, si espera una tasa de rendimiento del 10%, puede suponer que le llevará poco más de 7 años duplicar su inversión (72/10 = 7.2 años). Entonces, después de 7.2 años, tendrás EUR 200,000. Es decir, aproximadamente cada 7 años duplicará su capital con una tasa de rendimiento del 10%. Entonces, para llegar a EUR 400,000 serán 14.4 años y EUR 800,000 serán 21.6 años. A los 28,8 años, llegará a 1,6 millones de dólares, superando su objetivo.

Por lo tanto, es seguro decir que si no hace nada más que invertir EUR 100k en una inversión de alto rendimiento (con un objetivo del 10%), puede convertirlo en EUR 1 millón después de aproximadamente 25-26 años.

Obviamente, puede acelerar esto agregando a sus inversiones, componiendo el interés y evitando la suposición de que obtendrá un 10% neto en ganancias cada año.

¿Cómo puedo invertir EUR 100k sabiamente?

EUR 100,000 no es suficiente para jubilarse, pero sigue siendo mucho dinero. Para invertir EUR 100,000 de manera inteligente, debe colocarlos en una cartera ampliamente diversificada (como usar un asesor automático) o en un puñado de fondos indexados diversificados y económicos.

¿Cuál es la mejor manera de invertir EUR 100k a corto plazo?

Para invertir EUR 100k a corto plazo , concéntrese en inversiones relativamente seguras y diversas. Esto significa un fondo mutuo, ETF o un fondo indexado que ya está diversificado y tiene costos más bajos.

Línea de fondo

Tener EUR 100,000 para invertir es un gran logro. Ya sea que lo haya obtenido a través de una ganancia inesperada o una acumulación a lo largo del tiempo, es una inversión considerable. Dicho esto, debes asegurarte de que lo estás invirtiendo de manera adecuada. Este artículo presenta varias opciones, pero siempre debe hacer lo que sea mejor para usted y lo que más se adapte a sus objetivos financieros a largo plazo. En general, apéguese a una inversión relativamente segura que esté lo suficientemente diversificada como para obtener un buen rendimiento, pero también mitigar los riesgos.

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