Los microcréditos se han convertido en una opción popular para quienes buscan financiamiento de manera rápida. Sin embargo, su accesibilidad y aprobación instantánea pueden esconder peligros significativos, como tasas de interés muy elevadas. En Cantabria, un número considerable de personas cae en la trampa de estos préstamos sin ser conscientes de los riesgos que implican, lo que a menudo culmina en un ciclo de deuda incontrolable.
Si te encuentras en esta situación, es importante saber que tienes la posibilidad de reclamar judicialmente. En diversas ocasiones, los tribunales han determinado que las tasas aplicadas en estos microcréditos son contrarias a la Ley de Usura, lo que te otorga derechos para recuperar el dinero que has pagado en exceso.
Entendiendo los microcréditos y sus implicaciones
Los microcréditos son préstamos de bajo importe, que generalmente oscilan entre 50 € y 1.000 €. La característica principal de estos préstamos es su rápida aprobación, que puede llevarse a cabo en minutos a través de plataformas digitales o llamadas telefónicas.
Sin embargo, esta velocidad de obtención tiene un precio elevado, ya que puede llevar a los prestatarios a un ciclo de endeudamiento continuo.
El ciclo de la deuda
Este ciclo se produce cuando un cliente, incapaz de pagar la totalidad del préstamo en la fecha acordada, opta por solicitar una prórroga o un nuevo microcrédito para saldar el anterior. Esto provoca un aumento significativo de la deuda y conlleva a la dificultad de cumplir con los pagos, generando un efecto bola de nieve. La situación se complica aún más cuando se presentan condiciones abusivas, como plazos de renovación excesivos.
Cómo reclamar tus derechos
Si consideras que los intereses que estás pagando son desproporcionados, puedes iniciar un proceso de reclamación. A continuación, te presentamos los pasos esenciales que debes seguir:
1. Revisión del contrato
Es fundamental que un abogado especializado analice las condiciones del contrato que firmaste. Se debe calcular la Tasa Anual Equivalente (TAE) real y compararla con las tasas de mercado. Esto te permitirá identificar si realmente estás ante una situación de usura.
2. Reclamación previa
Una vez que hayas realizado el análisis, deberás enviar una comunicación a la entidad prestamista solicitando la devolución de los intereses y comisiones que consideras excesivas. Este paso es crucial para dejar constancia de tu intención de reclamar.
3. Demanda judicial
Si la entidad no responde a tu reclamación o rechaza tu solicitud, el siguiente paso es presentar una demanda ante el juzgado para solicitar la nulidad del contrato. Este proceso, aunque puede parecer intimidante, tiene un alto porcentaje de éxito si se demuestra que los intereses son abusivos.
4. Recuperación de cantidades
Si el juez determina que el contrato es nulo, solo estarás obligado a devolver el capital que recibiste, sin intereses ni comisiones adicionales. Todo lo que hayas pagado de más debe ser reembolsado.
La importancia de contar con asesoría legal
El ámbito de los microcréditos se relaciona estrechamente con el Derecho Bancario, donde es vital contar con el asesoramiento de un abogado especializado. Un profesional con experiencia en este campo puede identificar si estás frente a un microcrédito, un préstamo rápido o un producto encubierto con cargos adicionales. En este sentido, Dable Abogados en Santander ofrece un servicio completo para gestionar la reclamación de microcréditos abusivos.
Si te encuentras en esta situación, es importante saber que tienes la posibilidad de reclamar judicialmente. En diversas ocasiones, los tribunales han determinado que las tasas aplicadas en estos microcréditos son contrarias a la Ley de Usura, lo que te otorga derechos para recuperar el dinero que has pagado en exceso.0
Un paso hacia la recuperación
Si te encuentras en esta situación, es importante saber que tienes la posibilidad de reclamar judicialmente. En diversas ocasiones, los tribunales han determinado que las tasas aplicadas en estos microcréditos son contrarias a la Ley de Usura, lo que te otorga derechos para recuperar el dinero que has pagado en exceso.1
Si te encuentras en esta situación, es importante saber que tienes la posibilidad de reclamar judicialmente. En diversas ocasiones, los tribunales han determinado que las tasas aplicadas en estos microcréditos son contrarias a la Ley de Usura, lo que te otorga derechos para recuperar el dinero que has pagado en exceso.2