En el ámbito financiero, los microcréditos han cobrado relevancia en los últimos años, especialmente entre los más jóvenes. Un estudio realizado por Fintonic, una destacada plataforma de servicios financieros, ha revelado que un sorprendente 83,2% de los microcréditos son solicitados por jóvenes o personas con una capacidad económica limitada.
Diciéndonos la verdad: ¿qué está detrás de esta tendencia que plantea interrogantes sobre la relación entre la juventud y la dificultad para acceder a financiamiento más sólido?
La investigación de Fintonic se basa en el análisis de datos de aproximadamente 300.000 usuarios durante el año anterior.
La compañía utiliza un sistema de rating crediticio que clasifica a los usuarios según su perfil de riesgo, lo que permite obtener una visión clara sobre quiénes son los que más recurren a estos servicios.
Perfiles de riesgo y acceso a microcréditos
Los resultados del estudio indican que los productos de crédito a corto plazo y de alto costo son especialmente populares entre los jóvenes y aquellos con menor solvencia financiera. La mayoría de estos microcréditos son utilizados para cubrir brechas de liquidez hasta que se reciben nuevos ingresos. La realidad es menos politically correct: muchos dependen de estas soluciones para gestionar su día a día.
Además, se observó que el acceso a otros tipos de financiamiento disminuye notablemente para quienes tienen un perfil crediticio desfavorable. Por ejemplo, la posibilidad de obtener préstamos personales desciende del 83% al 52%, mientras que el acceso a tarjetas de crédito se reduce a cerca del 47%. Este escenario sugiere que las opciones de financiamiento se vuelven más limitadas a medida que se incrementa el riesgo crediticio del solicitante.
El contraste con los perfiles más solventes
En contraposición, aquellos usuarios considerados como más solventes muestran un uso significativamente mayor de productos financieros como las tarjetas de crédito, alcanzando casi el 28% de utilización, y 21% para préstamos personales. Soñar con una vida financiera más estable no es un lujo, es una necesidad. Este fenómeno se puede atribuir a la relación directa entre la edad y el nivel de ingresos, como señala Fintonic: “A mayor edad, mayores niveles de renta, lo que explica por qué ciertos productos son más frecuentes en algunos perfiles que en otros”.
El papel de Fintonic en el acceso a financiamiento
Fintonic, fundada en 2012 y con sede en Madrid, ha ganado popularidad no solo en España, sino también en otros mercados como Chile y México. Esta plataforma se enfoca en ofrecer productos como préstamos, tarjetas de crédito y seguros. Con más de un millón de descargas de su aplicación, Fintonic ha sido reconocida como una de las mejores aplicaciones financieras por Google.
La aplicación permite a los usuarios gestionar sus finanzas de manera rápida y eficiente, solicitando préstamos en cuestión de minutos. La facilidad de acceso a productos crediticios se traduce en una oportunidad para aquellos que, de otro modo, podrían enfrentar dificultades para obtener financiamiento convencional.
La importancia de la educación financiera
Sin embargo, es crucial abordar la problemática de los microcréditos desde una perspectiva más amplia. La educación financiera juega un papel fundamental en la capacidad de los individuos para manejar adecuadamente su deuda y sus recursos. A medida que más jóvenes se ven atraídos por la idea de obtener financiamiento rápido, también es necesario educarlos sobre los riesgos y las implicaciones de endeudarse sin un plan financiero claro.
El estudio de Fintonic subraya la necesidad de crear conciencia no solo sobre la disponibilidad de microcréditos, sino también sobre su uso responsable. A medida que la demanda de estos productos crece, también lo hace la responsabilidad de las entidades financieras de brindar una orientación adecuada.