En el mundo actual, muchas empresas se enfrentan a la necesidad de financiamiento y, por lo general, su primera opción son los bancos. Sin embargo, acceder a estos recursos se ha vuelto cada vez más complicado. Las entidades bancarias han endurecido sus requisitos, lo que puede ocasionar demoras o incluso imposibilitar la obtención de financiamiento.
En este contexto, la financiación alternativa se presenta como una opción atractiva para resolver problemas temporales de liquidez.
La financiación alternativa abarca diversas fuentes de financiamiento que no dependen de los bancos tradicionales. Este tipo de financiamiento conecta a inversores con empresas o individuos que requieren capital a corto plazo.
A diferencia de las instituciones bancarias, las entidades que ofrecen este tipo de financiación son privadas y están reguladas por organismos como el Banco de España, lo que les otorga mayor flexibilidad.
Los hechos
Históricamente, antes de la crisis económica de 2008, alrededor del 70% de la financiación empresarial provenía de bancos, y más del 90% en el caso de los particulares.
Sin embargo, la crisis marcó un punto de inflexión, ya que los bancos cesaron la concesión de créditos, intensificando los problemas financieros tanto para empresas como para familias.
A partir de entonces, la necesidad de diversificar las fuentes de financiación se hizo evidente. Muchos países comenzaron a reestructurar sus sistemas de financiamiento para hacer a las empresas más resistentes ante las crisis del sistema bancario. Un claro ejemplo de esta transición se observa en Estados Unidos, donde menos del 25% de la financiación es bancaria. En contraste, en España, el 80% de la financiación aún proviene de bancos, lo que es considerado una tendencia negativa por el Banco Central Europeo, dado que la diversificación de financiación fortalece la economía.
Crecimiento de la financiación alternativa en Europa
En los últimos años, la financiación alternativa ha experimentado un crecimiento notable en la Unión Europea, alcanzando un 114%. Países como el Reino Unido, Francia, Alemania, Suecia y los Países Bajos han liderado esta transformación. La economía de estas naciones se beneficia de la inclusión de alternativas que complementan los canales tradicionales de financiamiento.
Ventajas de optar por la financiación alternativa
La financiación alternativa se ha vuelto más relevante, especialmente cuando los bancos niegan el acceso al crédito. Sus principales ventajas incluyen:
- Flexibilidad: Se adapta a las necesidades específicas de cada empresa.
- Rapidez: Los procesos de aprobación suelen ser más ágiles que en los bancos.
- Menos requisitos: A menudo tienen menos restricciones que las instituciones bancarias.
A pesar de sus beneficios, es importante destacar que la financiación alternativa suele requerir una garantía inmobiliaria para minimizar el riesgo para el prestamista. Esto significa que si no se cubre el importe acordado, existe la posibilidad de perder la propiedad.
Tipos de financiación alternativa
Cada vez más empresas están optando por la financiación alternativa, convirtiéndose en una solución predominante en términos de volumen y cantidad de operaciones. Este tipo de financiación es a menudo la única salida viable cuando los bancos se niegan a conceder crédito, ya sea por razones de riesgo o historial de morosidad. En muchos casos, representa la única opción de rescate para numerosas empresas en dificultades.
Desde TQ Eurocredit, nos especializamos en ofrecer soluciones de financiación flexibles y adaptadas a las necesidades de cada empresa. Nos posicionamos como una alternativa ideal a los bancos tradicionales, proporcionando acceso a financiamiento sin límites establecidos, permitiendo así dar respuesta a diversas necesidades financieras.
Innovaciones en financiación alternativa
En 2025, TQ Eurocredit lanzó un fondo de financiación alternativa en colaboración con la firma internacional Alpha Wave, diseñado para facilitar operaciones empresariales mediante estructuras rápidas y eficientes. Esta iniciativa resalta la importancia de la financiación alternativa en entornos como Baleares, donde los mercados residenciales presentan desafíos particulares.
La financiación alternativa abarca diversas fuentes de financiamiento que no dependen de los bancos tradicionales. Este tipo de financiamiento conecta a inversores con empresas o individuos que requieren capital a corto plazo. A diferencia de las instituciones bancarias, las entidades que ofrecen este tipo de financiación son privadas y están reguladas por organismos como el Banco de España, lo que les otorga mayor flexibilidad.0