El territorio de Bizkaia ha lanzado un mecanismo público para canalizar el ahorro particular hacia proyectos empresariales locales: Crowdlending Bizkaia. Este sistema permite a la ciudadanía aportar desde 500 euros en rondas que financian a empresas previamente seleccionadas por Seed Capital Bizkaia, y opera mediante la plataforma Bizkaia Crowdfunding, supervisada por la CNMV.
En esencia, se trata de un modelo alternativo de financiación que combina participación ciudadana y respaldo institucional.
El objetivo declarado es doble: por un lado, ofrecer a las pymes una vía complementaria a la banca tradicional para impulsar proyectos innovadores; por otro, facilitar a ahorradores con perfil conservador la posibilidad de obtener rentabilidad mediante productos con garantía, informados y supervisados.
El esquema incorpora mecanismos de garantía y criterios de selección que priorizan el compromiso social, ambiental y de buen gobierno de las empresas receptoras.
Cómo funciona el sistema y quiénes intervienen
El proceso arranca con la selección de empresas por parte de Seed Capital Bizkaia, que evalúa proyectos del territorio con al menos dos años de trayectoria.
Una vez aprobada la operación, se abre una ronda en la plataforma Bizkaia Crowdfunding, donde múltiples inversores suscriben préstamos hasta cubrir el importe solicitado. Estos préstamos son concedidos como préstamos 100% avalados por la sociedad de garantía recíproca Elkargi, lo que garantiza tanto el capital como los intereses. La operativa contempla pagos trimestrales y una remuneración referenciada a Euribor + 1,75%, con una rentabilidad anual cercana al 4% si el Euribor se sitúa alrededor del 2%.
Primeras operaciones, condiciones y ejemplos
En la puesta en marcha se activaron dos operaciones piloto representativas del tejido productivo local. La primera ronda, por 200.000 euros, financia a Ziur Water Services, empresa de Bilbao especializada en soluciones tecnológicas para la gestión del ciclo del agua que comercializa dataloggers y servicios SCADA. La segunda ronda, por 50.000 euros, apoya a RK Solutions, con sede en Gernika-Lumo, que desarrolla herramientas digitales para optimizar procesos industriales y pymes. Ambos casos buscan consolidar crecimiento y ampliar capacidad técnica para atender demanda local y regional.
Las condiciones generales de las operaciones contemplan importes destinados a empresas domiciliadas en Bizkaia que pueden solicitar entre 50.000 y 300.000 euros, plazos de devolución flexibles (con periodos que en la práctica oscilan entre uno y cinco años) y una participación mínima de 500 euros por inversor. Los intereses se abonan trimestralmente y el aval de Elkargi reduce el riesgo para quienes decidan participar, manteniendo a la vez controles de selección y seguimiento por parte de la Diputación Foral.
Impacto esperado y hoja de ruta
La Diputación Foral de Bizkaia presenta esta iniciativa como una respuesta a las dificultades de acceso a crédito que sufren muchas pymes locales. Según los promotores, la diversificación de fuentes de financiación es una fortaleza que disminuye la vulnerabilidad financiera de compañías de menor tamaño y facilita la ejecución de proyectos innovadores y con impacto ESG. La herramienta pretende conectar ahorro ciudadano con proyectos reales, ampliando las alternativas para impulsar el tejido productivo del territorio.
Cultura de inversión y formación
En una segunda fase, tras las primeras operaciones, la institución tiene previsto organizar acciones formativas destinadas a crear una cultura de financiación y a generar una comunidad de inversores locales. Estas formaciones estarán orientadas a personas con capacidad de ahorro pero con aversión al riesgo, adaptando contenidos al perfil de la comunidad para acompañar la toma de decisiones. La meta a corto plazo es cerrar seis o siete operaciones adicionales y evaluar el desarrollo del sistema.
Requisitos y garantías
Las empresas candidatas deben estar domiciliadas en Bizkaia, contar con al menos dos años de actividad y presentar proyectos vinculados a innovación o mejora de la competitividad. El respaldo institucional se completa con la supervisión de la plataforma por la CNMV y el aval de Elkargi, que protege tanto el principal como los intereses. Además, el esquema se integra en el ecosistema gestionado por Seed Capital Bizkaia, que en 2026 cerró 23 operaciones por más de 4,5 millones de euros y cuyos fondos han recibido refuerzos para seguir apoyando el tejido empresarial.
Consideraciones finales
En conjunto, Crowdlending Bizkaia combina participación ciudadana, supervisión regulatoria y garantía institucional para ofrecer una alternativa de financiación pública y local. Para inversores particulares supone una opción para diversificar carteras con participación mínima accesible, mientras que para pymes ofrece un canal complementario para crecer. La iniciativa busca consolidarse como un puente entre ahorro y actividad productiva en Bizkaia, promoviendo proyectos con impacto y sostenibilidad.