El año 2022 parece ser un año de esperanza y recuperación para muchos inversores. Sin embargo, el miedo sigue presente entre algunos, especialmente entre aquellos con un perfil más conservador. Eso sí, siempre hay perfiles conservadores de forma regular, intentando proteger su dinero de la inflación (sobre todo este año, tras las cifras que hemos visto desde mediados de 2021), pero sin tener que correr demasiados riesgos.
Por supuesto, es importante enfatizar que el riesgo cero no existe.
Si tienes 10.000 euros en
tu cuenta bancaria que no reportan ningún tipo de interés y quieres invertir esos 10.000 euros sin riesgo este 2022, en Finect te contamos cuáles son las mejores opciones que ofrece el mercado.
En este proceso, es posible que necesite un asesor financiero que lo ayude a mejorar sus inversiones, y le resulta útil echar un vistazo a algunos fondos de bajo riesgo para comparar entre uno de ellos.
Pero, por ahora, veamos cómo invertir con el menor riesgo posible en este 2022.
Índice de contenido:
Claves para un dinero libre de riesgo en 2022
Si queremos invertir 10.000 euros sin riesgo y tener algún tipo de rentabilidad tendremos que tener en cuenta varios factores. Y es que en el mercado existen varios productos de bajo riesgo que pueden ayudarnos a preservar nuestro patrimonio.
Sin embargo, debemos estudiarlos detenidamente si no queremos acabar incurriendo en pérdidas por una combinación de bajas rentabilidades y comisiones que a veces superan el rendimiento de estos productos. Por ello, si no contamos con la ayuda de un asesor financiero que nos guíe, tendremos que tener en cuenta algunas claves antes de invertir en este tipo de productos:
-
Gastos asociados
La mayoría de los productos de ahorro e inversión están asociados con una serie de gastos de mantenimiento o gestión. Antes de depositar el dinero en cualquier producto tendremos que analizar los costes que conlleva. Por ejemplo, si optamos por un depósito para el que debemos abrir una cuenta asociada, debemos asegurarnos de que esta cuenta no implique costes de mantenimiento o, si los tiene, no sean muy elevados.
Del mismo modo, si tomamos una cuenta remunerada hay entidades que cobrarán una cantidad fija al mes por la emisión y mantenimiento de las tarjetas. Por otro lado, si optamos por productos más arriesgados como los fondos de inversión, también asumiremos comisiones por gestión, depósito, suscripción o reembolso. En estos casos, lo mejor es fijarse en el porcentaje TER, que expresa los gastos totales que asumiremos cuando tengamos el producto. Por lo tanto, cuanto menor sea este porcentaje, mayor será el beneficio para los participantes.
-
Liquidez del producto
La mayoría de los productos diseñados para inversores más conservadores se centran en el largo plazo, ofreciendo una mayor rentabilidad cuanto más tiempo mantengamos el dinero en el banco.
Es el caso, por ejemplo, de los depósitos, ya que si decidimos recuperar el dinero antes del plazo establecido lo haremos, asumiendo alguna penalización o, directamente, no existirá tal posibilidad. Lo mismo ocurre con los planes de pensiones, con los que no podremos disfrutar del dinero invertido hasta la jubilación o, al menos, hasta que hayan pasado diez años desde la primera aportación.
-
beneficio
El riesgo y la rentabilidad van de la mano. Por ello, si queremos invertir en productos que impliquen pocos riesgos tendremos que tener en cuenta que las rentabilidades no serán excesivamente altas. Por ello, será muy importante hacer un análisis entre las comisiones incurridas y las rentabilidades esperadas, así como evaluar la inflación, que puede hacer que nuestros ahorros pierdan poder adquisitivo.
-
Perfil de riesgo
En el mercado existen infinidad de opciones para todo tipo de perfil de inversor. Para aquellos que pretendan invertir, por ejemplo, 10.000 euros sin riesgo, pueden hacerlo con un perfil más o menos agresivo dependiendo de su situación financiera y aversión al riesgo. No será lo mismo invertir en depósitos que en fondos (aunque estos son más conservadores).
Si quieres conocer tu perfil de inversor puedes consultarlo aquí.
-
Conocimiento del producto
«No inviertas en nada que no sepamos». Este es el punto principal en el que todos los asesores financieros están de acuerdo. Antes de decantarnos por cualquier producto necesitaremos saber dónde estamos depositando nuestro dinero y el nivel de riesgo que estamos asumiendo, sobre todo si somos inversores con gran aversión a la volatilidad y a los vaivenes del mercado.
-
Propósito de la inversión
El propósito de nuestra inversión de 10.000 euros será fundamental a la hora de elegir el equilibrio entre un producto con más o menos riesgo. No elegiremos el mismo producto si queremos utilizar esos 10 000 euros como fondo de seguridad ante posibles contratiempos en el futuro en lugar de si queremos que tenga una mejor pensión o simplemente acumule capital sin un objetivo claro.
¿Dónde invertir dinero con poco riesgo?
A la hora de invertir nuestros ahorros tendremos que tener en cuenta que cuanto menor sea el riesgo disfrutaremos de una menor rentabilidad por nuestra inversión de 10.000 euros. Por lo tanto, dependiendo del nivel de riesgo que estemos dispuestos a asumir, podemos optar por diferentes productos. Partiendo de las opciones que implican un menor nivel de exposición tenemos:
Invertir 10.000 € en depósitos
Si lo que queremos es invertir 10.000 euros sin riesgo con el objetivo de mantener nuestros activos en el tiempo, los depósitos podrían ser una buena opción. Sin embargo, el rendimiento promedio de los depósitos a plazo de dos años se encuentra actualmente en niveles récord. Estos productos, que habían servido al ahorrador tradicional para al menos protegerse de la inflación y mantener la equidad segura, ahora no ofrecen grandes rendimientos.
Sin embargo, si nos alejamos del mercado español todavía es posible arañar algunas rentabilidades que pueden alcanzar el 1% de TAE, lo que implicaría una rentabilidad de alrededor de 100 euros anuales siempre y cuando mantengamos nuestro dinero en el depósito.
Entre las opciones para invertir 10.000 euros sin riesgo en 2022, los depósitos serían, por supuesto, los productos menos interesantes en términos de rentabilidad. Además, siempre debemos asegurarnos de que la rentabilidad al menos compense las previsiones de inflación para los próximos años. Sin embargo, si está interesado en estos productos, puede visitar nuestro escaparate de almacén.
Invertir 10.000 euros en cuentas remuneradas
Las cuentas remuneradas, como los depósitos, son las opciones que, en términos de riesgo, pueden generar menos dolores de cabeza a sus ahorradores. Sin embargo, este tipo de productos actualmente también ofrecen rendimientos muy bajos.
Por ello, antes de tomar una cuenta de pago fijándonos únicamente en su rentabilidad tendremos que estudiar cuáles son las comisiones (si las hay) asociadas al uso y mantenimiento de la tarjeta. Entre las mejores opciones del mercado para mantener el ahorro y que no sufran de inflación destacan, por ejemplo, la Cuenta de Nómina de Bankinter o la Cuenta Sabadell Expansión Plus, que dan cerca del 3% de TAE remunerando un saldo máximo de 10.000 euros (2,74% TAE el primer año y 3% el siguiente).
Invierte 10.000 € en fondos garantizados
En la escala de productos de bajo riesgo en los que invertir 10.000 euros están garantizados los fondos. Con ellos, el gestor nos garantiza que nos devolverá el dinero que aportamos a un plazo determinado junto con una pequeña rentabilidad. Sin embargo, tendremos que tener en cuenta que, en muchos casos, las comisiones y gastos del producto nos llevarán a pagar más de lo que estamos recuperando por la rentabilidad de nuestro fondo.
Además,
antes de invertir en un fondo garantizado debemos considerar el plazo en el que vamos a poner el dinero, ya que si decidimos retirarlo anticipadamente perderemos las ganancias acumuladas y, además, la gestora nos cobrará por ello.
Invierte 10.000 euros en seguros de ahorro
Una de las alternativas que tienen los inversores para invertir con poco riesgo es el seguro de ahorro. Estos, a diferencia del resto de productos, no son ofrecidos por entidades, sino que son proporcionados por aseguradoras. De esta forma, el dinero pagado también estará garantizado por la propia empresa y no por un Fondo de Garantía de Depósitos, como en los casos anteriores.
El seguro de ahorro es un seguro de vida al que podemos realizar aportaciones periódicas que nos devolverán al final del plazo nuestro capital garantizado más la rentabilidad obtenida. Este rendimiento suele ser superior al que ofrecen en este momento los depósitos bancarios, aunque inferior al de muchos fondos de inversión.
Si queremos invertir 10.000 euros en seguros de ahorro tendremos que conocer la liquidez y solvencia de la aseguradora en la que depositemos nuestro dinero, ya que la inversión estará garantizada por la propia compañía. Además, tendremos que tener en cuenta que pagar el seguro por adelantado también conllevará el pago de comisiones. Algunos de los seguros de ahorro más interesantes que ofrece el mercado en estos momentos son los PIAS o Unit Linked.
Puede obtener más información sobre cómo funciona en estos artículos: Así es como funciona un PIAS ¿Son adecuados para usted? Y así es como funciona una unidad forrada: ventajas y desventajas. Además, si quieres analizar los productos puedes ver nuestro escaparate de inversiones para la jubilación.
Invertir 10.000 € en bonos o fondos de bonos
La renta fija es otro aliado de los inversores más conservadores. En este caso, si decidimos invertir 10.000 euros a través de un fondo o directamente en valores públicos o letras del tesoro y letras de cambio de empresas tendremos que elegir muy bien el producto, ya que, de lo contrario, no compensará a nivel de rentabilidad. Esto se debe a la política de bajos tipos de interés que tienen los bancos centrales para intentar estimular la economía tras la crisis del coronavirus.
Si optamos por invertir 10.000 en un fondo de renta fija hay algunas opciones que, en el último año, acumulan rentabilidades positivas, aunque muchas de ellas dan pérdidas a medio y largo plazo. Aquí están los mejores fondos de bonos.
Invierta $ 10,000 con un roboadvisor
Aunque no es un producto
en sí mismo, si queremos invertir 10.000 euros sin riesgo y no nos queda claro cuál es el producto adecuado siempre podemos recurrir a un asesor financiero que nos ayude a planificar y gestionar nuestras finanzas. Si, por lo contrario, basta con una herramienta que configure una cartera de inversión según nuestro perfil también podemos recurrir a roboadvisors.
Estos brokers automatizados, que utilizan un algoritmo para configurar carteras basadas en nuestro perfil, invierten nuestro dinero en fondos (generalmente indexados). Por supuesto, en estos casos el nivel de exposición es mayor, aunque siempre podemos ajustarlo incluso por debajo de nuestro perfil de riesgo sin olvidar que las comisiones no superan el retorno de nuestra inversión.
Invertir 10.000 euros en fondos de inversión conservadores
Si nuestro nivel de riesgo es ligeramente superior y estamos dispuestos a invertir 10.000 euros en fondos de inversión, los fondos más conservadores serán los más adecuados para nuestro perfil. Estos productos se caracterizan por un riesgo mucho menor porque la mayoría de los activos en los que se invierten son de renta fija. Sin embargo, el abanico de activos que se nos abre con estos productos es muy amplio, por lo que es posible combinar una fuerte exposición a la renta fija con algunas variables si estamos dispuestos a asumir un pequeño nivel de riesgo.
En concreto, según un informe de Bankinter sobre las perspectivas, los expertos recomiendan que los inversores locales (eurozona) mantengan un nivel de exposición a la renta variable del 25% si tienen un perfil defensivo y del 35% si son cautelosos.
Y es que los fondos más conservadores, aunque implican mayor riesgo, generan una mayor rentabilidad si los comparamos con los depósitos. En esta herramienta que te dejamos a continuación podrás ver cuánto podrías ganar eligiendo, por ejemplo, un fondo conservador en lugar de un depósito.
