¿Alguna vez te has preguntado quién está detrás de esas ofertas de microcréditos que parecen demasiado buenas para ser verdad? Las entidades que ofrecen estos préstamos, a menudo sin requerir grandes condiciones, pueden no estar bajo la supervisión del Banco de España (BdE), lo que puede llevar a situaciones complicadas para los consumidores.
En este artículo, exploraremos cómo funcionan realmente estas empresas, los riesgos que implican y cuáles son tus derechos si decides solicitar un préstamo.
Las empresas detrás de los microcréditos
Muchos de los que ofrecen préstamos rápidos no son bancos tradicionales, sino Establecimientos Financieros de Crédito (EFC) o prestamistas privados.
Esto significa que operan fuera del marco de regulación del BdE y tampoco están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).
La falta de supervisión de estas entidades puede resultar peligrosa, ya que no están sujetas a los mismos estándares de solvencia y transparencia que los bancos convencionales.
Esto puede llevar a situaciones de abuso, donde los consumidores terminan atados a deudas impagables debido a la carga de intereses exorbitantes.
Riesgos de solicitar un microcrédito
Si bien puede parecer atractivo recibir un pequeño préstamo de forma inmediata, es crucial considerar los riesgos asociados. Uno de los principales problemas es que muchas de estas entidades no están reguladas, lo que significa que pueden operar con total libertad en cuanto a los intereses que establecen.
Consecuencias de la falta de regulación
Cuando te enfrentas a una situación en la que has contratado un microcrédito con una empresa no supervisada, es lógico preguntarte: ¿qué derechos tengo? A pesar de que estas entidades no estén bajo el control del BdE, la ley sigue siendo tu aliada. La Ley de Represión de la Usura establece que cualquier contrato que estipule intereses desproporcionados es nulo. Esto significa que puedes reclamar, independientemente de la regulación de la entidad.
La ley y tus derechos como consumidor
La ley mencionada anteriormente define como usurario cualquier contrato de préstamo que tenga un interés notablemente superior al normal. Aunque no hay un límite de interés especificado, el Tribunal Supremo ha establecido un criterio que puede ayudarte a identificar si tu contrato es abusivo. Si el interés que has firmado es seis puntos porcentuales más alto que la tasa publicada por el BdE, entonces puedes considerarlo usurario.
En la actualidad, muchos microcréditos ofrecen tasas de interés que superan el 1.000%, lo que evidentemente entra dentro del ámbito de la usura. Por lo tanto, si te encuentras en esta situación, puedes presentar una reclamación.
Reclamaciones por intereses abusivos
Además, es importante saber que no solo puedes reclamar si la entidad está supervisada. La ley protege a todos los consumidores, y puedes actuar contra intereses abusivos incluso cuando te enfrentas a empresas no reguladas. Esto se traduce en que, si has sido víctima de un préstamo con condiciones leoninas, tienes el derecho de defender tus intereses en los tribunales.
La creciente preocupación por las prácticas abusivas ha llevado a algunos grupos parlamentarios a proponer iniciativas para regular estos microcréditos. Esto incluye la creación de un registro y el control de la publicidad engañosa, lo que podría ofrecer más protección a los consumidores en el futuro.
En este artículo, exploraremos cómo funcionan realmente estas empresas, los riesgos que implican y cuáles son tus derechos si decides solicitar un préstamo.0