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Payoff: qué es, cómo funciona, es confiable

Payoff es un servicio de préstamo que tiene como objetivo ayudar a las personas a pagar la deuda de su tarjeta de crédito, pero solo si cumple con sus requisitos. ¿Podría ser adecuado para ti?

Cuando se está ahogando en una deuda de tarjetas de crédito, puede ser difícil averiguar exactamente por dónde empezar a salir de ese agujero. Pagar esta deuda puede ser difícil debido a las altas tasas de porcentaje anual (APR) y los bajos pagos mínimos. Ahí es donde entra en juego Payoff. Este servicio de préstamos está diseñado específicamente para ayudar a personas como usted a pagar la deuda de la tarjeta de crédito de una manera que tenga sentido.

Payoff es un prestamista de consolidación que otorga préstamos para ayudar a las personas a pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Pero más que eso, también es un servicio que puede ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras para que no vuelva a endeudarse.

Cuando solicites y recibas un préstamo Payoff, serás parte de su comunidad y el Equipo de experiencia del miembro se comunicará contigo trimestralmente sobre tu progreso. Este equipo trabaja para Payoff, por lo que su objetivo principal es asegurarse de que siga pagando ese préstamo. Sin embargo, también lo ayudan a resolver sus problemas financieros para que pueda tomar mejores decisiones financieras en el futuro.

Con estos servicios combinados, Payoff puede ser una excelente opción para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, lo que podría ayudarlo a reducir sus tasas de interés y salir de la deuda más rápidamente.

Características

Primero, hablemos de los detalles esenciales del préstamo real. Luego hablaremos sobre los beneficios adicionales de usar un préstamo Payoff.

Montos y condiciones del préstamo

Payoff otorga préstamos entre $ 5,000 y $ 40,000 para cancelar tarjetas de crédito, y puede elegir plazos de préstamo entre dos y cinco años. En muchos casos, un plazo más largo puede sacarlo de la deuda de la tarjeta de crédito mucho más rápido de lo que lo harían los pagos mínimos de su tarjeta de crédito.

Pago mensual fijo

Al igual que con otros préstamos a plazos, Payoff funciona con un pago mensual fijo. Entonces, en lugar de sorprenderse con su factura cada mes, sabe exactamente lo que debe pagar y en qué día debe pagarlo.

Experiencia y empoderamiento de los miembros

Como se mencionó anteriormente, Payoff cuenta con un equipo de experiencia de miembro para ayudarlo a descubrir cómo salir de la deuda y cómo mantenerse libre de deudas . También usan lo que ellos llaman «ciencia del empoderamiento» para ayudarlo a mejorar su relación con el dinero. Estas herramientas incluyen evaluaciones de personalidad, estrés y flujo de efectivo para que pueda ver dónde están las brechas y poner su vida financiera en orden.

Puntaje FICO mensual gratuito

Obtendrá una actualización mensual gratuita de su puntaje FICO Score con Payoff para que pueda ver cómo aumenta con el tiempo.

Aumento de la puntuación FICO

Según muchas de las fórmulas de calificación crediticia más populares, la deuda de tarjetas de crédito es el peor tipo de deuda. La deuda renovable es riesgosa para los prestamistas porque usted podría asumir rápida y fácilmente más de lo que puede manejar, provocando que incurra en incumplimiento. Los préstamos a plazos, como el préstamo Payoff, son mucho menos riesgosos y cuentan para su puntaje de una manera diferente.

Debido a esto y debido a que liquidar completamente sus tarjetas de crédito le dará un gran aumento en la relación deuda / crédito, el uso de un préstamo Payoff podría disparar su puntaje FICO. De hecho, Payoff dice que las personas que usan un préstamo Payoff para deshacerse de al menos $ 5,000 de la deuda de la tarjeta de crédito ven un aumento promedio de 40 puntos en su puntaje FICO.

Precios y APR

En términos de precios, Payoff es un prestamista de consolidación intermedio, y su APR y el precio dependerán de su puntaje crediticio actual. Sus préstamos ofrecen tasas fijas entre 5,99% TAE y 24,99% TAE. Entonces, en el extremo superior, es probable que un préstamo Payoff no tenga una APR mucho más baja que sus tarjetas de crédito. Pero si puede entrar en el extremo inferior, podría ahorrar mucho dinero en intereses.

Payoff también cobra una tarifa inicial de entre 0% y 5% por cada préstamo. Pero no tienen tarifas de solicitud, tarifas de pago anticipado o adicional, tarifas atrasados, tarifas de procesamiento de cheques, tarifas de cheques devueltos o tarifas anuales.

Obtener un préstamo de liquidación

Un problema potencial para obtener un préstamo Payoff es que necesita un puntaje crediticio medio decente para hacerlo. Deberá cumplir con los siguientes criterios para calificar:

  • Puntaje FICO de 640 o superior
  • Cero morosidades en su informe crediticio

La recompensa también considera los siguientes factores:

  • Relación deuda-ingresos
  • Antigüedad del historial crediticio
  • Número de líneas comerciales abiertas
  • Índice de utilización de crédito

Si cumple con estos requisitos, puede solicitar un préstamo Payoff en su sitio web. Le pedirán una variedad de información, incluida su información personal, información de contacto, información de ingresos y número de seguro social. Tenga en cuenta que no puede presentar una solicitud conjunta con Payoff. Puede solicitar la consolidación de su propia deuda de tarjeta de crédito y su cónyuge puede solicitar la consolidación de la suya.

Cuando hace esto, Payoff realiza una extracción de crédito suave para verificar su tasa. Si le gusta la oferta, puede continuar con la aplicación.

Seguridad de la aplicación

Payoff utiliza seguridad a nivel bancario con McAfee Secure y cifrado de 256 bits para sus datos. También agota el tiempo de su sesión si la deja inactiva y tiene serios requisitos de contraseña. Todos estos funcionan en conjunto para garantizar que sus datos estén lo más seguros posible en línea.

Aplicar en el móvil

Puede solicitar un préstamo Payoff en su sitio móvil , que es elegante y fácil de usar. Una vez que haya obtenido un préstamo, también puede administrar su cuenta en el sitio.

Atención al cliente

Con el equipo de Experiencia para miembros de Payoff, recibirá una llamada de control trimestral para asegurarse de que está cumpliendo con sus objetivos financieros. Pero también puede chatear con el equipo en el sitio web, llamarlos o enviarles un correo electrónico para obtener asistencia adicional.

Ventajas y desventajas de la recompensa

PROS

  • No es difícil verificar su tasa : si está en la línea de la cúspide para calificar para Payoff, puede verificar si califica simplemente verificando su tasa. Y puede hacerlo sin que aparezcan problemas en su puntaje crediticio, lo cual es genial.
  • Hay términos decentes disponibles : en el extremo más alto de su APR y tarifas de originación, Payoff puede ser un préstamo de consolidación muy costoso. Pero si usted es su cliente ideal y puede acceder al límite bajo o medio de sus tasas, es un gran préstamo sin muchas tarifas adicionales de las que preocuparse.
  • Soporte adicional : consolidar la deuda de la tarjeta de crédito puede ser complicado porque una vez que esas tarjetas están pagadas, es fácil gastar más dinero en ellas nuevamente. El soporte adicional que ofrece Payoff podría ser justo lo que necesita para mantener el rumbo.

CONTRAS

  • Solo para deudas de tarjetas de crédito : si desea consolidar otros tipos de deudas con intereses altos, no tendrá suerte con Payoff. Solo se enfocan en tarjetas de crédito.
  • Requisitos estrictos : con los requisitos de puntaje de crédito de Payoff, muchas personas que enfrentan una gran deuda de tarjetas de crédito simplemente no calificarán.
  • Envía dinero a su cuenta bancaria : esto no es un factor decisivo, pero debe ser consciente de ello. Payoff no enviará dinero directamente a los prestamistas de su tarjeta de crédito para asegurarse de que así sea como use este préstamo. En cambio, lo enviarán a su cuenta bancaria y esperarán que pague las tarjetas de crédito. Solo tendrá que andar con cuidado cuando ese préstamo de miles de dólares llegue a su cuenta.
  • No se puede presentar una solicitud como pareja : si usted y su cónyuge tienen deudas de tarjetas de crédito, puede ser bueno obtener un solo préstamo de consolidación para pagar la deuda de ambos cónyuges. Pero con Payoff, no pueden solicitar un préstamo juntos, por lo que esto no funcionará. Eso puede ser un problema si uno de los cónyuges tiene un crédito más bajo o un ingreso más bajo también.

Alternativas a la recompensa

La consolidación de la deuda, especialmente si puede obtener una tasa de interés significativamente más baja, es una excelente manera de comenzar a trabajar hacia la libertad de la deuda. Pero hay muchos servicios además de Payoff para consolidar deudas. Definitivamente debería estar en su lista de opciones si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito. Pero si desea obtener varias cotizaciones o tener deudas que no sean de tarjetas de crédito para consolidar, aquí hay algunas otras opciones:

Prosperar

Este es otro servicio de préstamos que es un poco más abierto en términos de qué deuda puede consolidar.

Club de préstamos

Si puede calificar para un préstamo de LendingClub , es posible que obtenga excelentes tasas. Nuevamente, le permitirá consolidar diferentes tipos de deuda en un solo préstamo.

Equidad de la vivienda

Si tiene valor líquido en su casa, hacer un refinanciamiento con retiro de efectivo o contratar una Línea de crédito con garantía hipotecaria ( HELOC ) es probablemente la forma de obtener la tasa más barata en un préstamo de consolidación que puede usar para varios propósitos. Solo tenga cuidado con el uso del valor líquido de su vivienda, ya que podría perder su vivienda si no puede hacer los pagos.

¿Para quién es Payoff?

Si encaja en el perfil de cliente algo limitado de Payoff, vale la pena solicitarlo para ver si puede obtener un préstamo para consolidar la deuda de su tarjeta de crédito. Pero si no encaja en el perfil, consultar otras opciones como Prosper, LendingTree o una herramienta de agregación de préstamos puede ser un buen lugar para comenzar.

Línea de fondo

Con un enfoque específico en ayudar a los consumidores a pagar la deuda de la tarjeta de crédito, Payoff es algo único en el mercado de préstamos no garantizados. Si puede calificar, puede obtener excelentes tarifas y algo de apoyo para ayudarlo a cambiar sus hábitos financieros. Pero recuerde, hay muchas otras opciones disponibles si no califica para Payoff.

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