En Costa Rica, el panorama financiero enfrenta un reto significativo debido a los créditos informales. Este fenómeno, aunque ha mostrado una disminución reciente, continúa afectando la estabilidad económica de miles de personas. Según la Oficina del Consumidor Financiero (OCF), entre 50.000 y 66.000 costarricenses aún dependen de modalidades de préstamo como el ‘gota a gota’.
Este sistema informal se caracteriza por altísimos intereses y prácticas de cobro abusivas.
A pesar de que el porcentaje de personas que eligen estos créditos ha caído del 12 % en 2025 al 3 % en 2025, su impacto sigue siendo profundo, especialmente en los sectores más vulnerables.
Ante esta situación, se hace evidente la necesidad de explorar alternativas de financiamiento que sean transparentes y que realmente garanticen el bienestar del usuario.
El riesgo del crédito informal
Diciamoci la verdad: los préstamos informales pueden convertirse en verdaderas trampas financieras.
Según datos de Naciones Unidas, este tipo de crédito forma parte de un mercado ilegal que amenaza la seguridad de los ciudadanos. Las tasas de interés son alarmantes; pueden superar el 20 % semanal, lo que está muy por encima del límite legal anual del 38 %. Entre 2025 y 2025, se registraron más de 2.018 denuncias por financiamiento informal, siendo San José la ciudad con más reportes.
Consecuencias del sobreendeudamiento
La falta de regulación en el crédito informal no solo afecta la economía de los individuos, sino que también puede llevar a un ciclo de sobreendeudamiento. Este fenómeno se traduce en una incapacidad para cumplir con los pagos, generando un efecto dominó en la economía familiar y en la estabilidad de los hogares. Diciéndonos la verdad: un préstamo debería ser una herramienta para resolver problemas, no para crearlos.
Monifai: una respuesta a la necesidad de financiamiento formal
En este contexto desafiante, Monifai se posiciona como una fintech comprometida con ofrecer soluciones de financiamiento seguras. Esta plataforma de microcréditos proporciona montos de hasta ₡690.000 con un proceso completamente en línea. Lo mejor de todo es que no incluye costos de formalización ni penalizaciones por pagos anticipados. ¿No es eso lo que todos buscamos al momento de financiar nuestras metas?
Patrick Zarzar, CEO de Monifai, subraya que la misión de la empresa se centra en ofrecer acceso a créditos que realmente transformen la calidad de vida de las personas. “Diciéndolo claro: un microcrédito debe ser una solución, no un problema adicional. Por eso, nos dedicamos a brindar rapidez y responsabilidad, acompañando al usuario en decisiones informadas”, indica Zarzar.
Un enfoque hacia la inclusión financiera
Los microcréditos de Monifai están pensados para una variedad de personas, desde trabajadores asalariados hasta pequeños emprendedores. Este enfoque inclusivo permite que quienes necesitan un impulso financiero puedan acceder a créditos sin poner en riesgo su capacidad de pago. La responsabilidad en la concesión de créditos es fundamental para cultivar una cultura de financiamiento saludable y sostenible.
El futuro del crédito en Costa Rica
A medida que los créditos informales afectan a una parte significativa de la población, iniciativas como Monifai juegan un papel crucial en cambiar la narrativa. Diciéndolo claro: promover el acceso a microcréditos seguros es vital para construir un sistema financiero más robusto y equitativo. No subestimemos la importancia de contar con opciones formales, transparentes y responsables; son fundamentales para el bienestar de los ciudadanos y la estabilidad económica del país.
La realidad es menos politically correct: los microcréditos seguros se presentan como una alternativa viable frente al crédito informal. Estos no solo ofrecen acceso a financiamiento, sino que también brindan la oportunidad de construir un futuro financiero más seguro y estable para todos los costarricenses. Soñemos juntos con un sistema que beneficie a todos y no solo a unos pocos.