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Cómo evitar comisiones excesivas con los bancos españoles

Los bancos españoles están aumentando las comisiones que los clientes deben pagar, en algunos casos los cargos superan los 240 € anuales. Descubra qué hacer para evitar los cargos.

Sepa cuáles son los cargos para su cuenta

Es posible que tenga una cuenta bancaria que ya viene con un cargo trimestral o anual. O su cuenta libre de comisiones ya no es gratuita. En cualquier caso, necesita saber exactamente cuáles son las tarifas aplicables ahora. Una vez que tenga las cifras, puede considerar si el servicio justifica el costo.

Hay varios tipos de cargos:

  • Una tarifa fija que se cobra regularmente (por ejemplo, cada trimestre), independientemente de la frecuencia con la que use su cuenta. Esta es la  comisión de mantenimiento .
  • Una tasa por movimiento bancario, pago o retiro, normalmente en centavos por movimiento (por ejemplo, 0,50 € cada uno). Estos se calculan y cobran cada mes o trimestre. Esta es la  comisión de administración .
  • Un cargo por servicios individuales. Estos incluyen tarifas de tarjetas de débito y crédito, transferencias bancarias, depósito de cheques, retiros de efectivo y más.

Si no está seguro de las tarifas que se aplican a su cuenta, verifique en línea, llame por teléfono o visite su sucursal local.

Los cargos pueden sumarse pronto. Si tienes que pagar:

  • Una tarifa plana mensual de 10 €
  • 8 movimientos al mes a 0,50 € cada uno (4 retiradas de efectivo y 4 domiciliaciones)
  • Una tarifa anual de tarjeta de débito y tarjeta de crédito de 30 € por cada tarjeta

¡Estás viendo un coste total de 228 € al año!

No todos los clientes tienen que pagar comisiones bancarias.

Los bancos quieren clientes que sean rentables y sus mejores clientes no pagarán ningún cargo. Para evitar tarifas se establecen una serie de umbrales que pueden incluir:

  • Depósito de un salario o pensión mensual, sujeto a un mínimo
  • Mantener un saldo mínimo (normalmente es un mínimo diario, no el promedio durante el mes)
  • Usar la tarjeta de crédito emitida por el banco un mínimo de 2 o más veces al mes o trimestre
  • Tener varios débitos directos (sus facturas domésticas habituales)
  • Invertir con el banco en productos como un fondo de inversión o un plan de pensiones, sujeto a un monto mínimo

Algunos bancos requerirán que cumpla con más criterios que otros, por lo que una vez más deberá verificar. Si crees que cumples con los criterios pero aún te están cobrando, ponte en contacto con tu sucursal para consultarlo.

¿Le han cobrado por recibir una transferencia desde el Reino Unido?

A muchos de los que tienen una cuenta bancaria española ahora se les cobra por recibir una transferencia de un banco del Reino Unido.

La Comisión Europea ha declarado «Después del final del período de transición, las normas de la UE en el campo de los servicios bancarios y de pago … ya no se aplicarán al Reino Unido», incluidas las que rigen los pagos transfronterizos «. Dado que el Reino Unido ha abandonado la UE, los bancos españoles han aprovechado la oportunidad para implementar tarifas elevadas.

Para solucionar este problema, pruebe las siguientes opciones:

  • Configure una cuenta multidivisa ( descubra cómo aquí ). Aún tendrá que pagar para cambiar GBP a EUR, pero podría ser considerablemente más barato que la comisión que paga actualmente a su banco español.
  • Lea la siguiente sección sobre cómo negociar con su banco.

Negociar

Aunque los cargos bancarios los fija cada banco, puede haber cierta flexibilidad si ha sido un buen cliente durante años. Para negociar, y posiblemente ‘amenazar’ con mover su cuenta a otra parte, es mejor visitar su sucursal en lugar de intentarlo por teléfono.

La mayoría de los bancos tienen condiciones especiales para determinados colectivos, como los funcionarios españoles. Aunque este no sea su caso, significa que existen excepciones.

Si su cuenta está marcada para que no tenga tarifas, es normal que la tarifa se retire de su cuenta y luego la operación se revierta el mismo día o hasta 3 días después.

Evite las tarifas planificando con anticipación

Cuando sepa exactamente qué tarifas se cobran y cuándo, puede tomar las medidas necesarias para evitar pagar algunas de ellas:

  • Planifique sus retiros de efectivo para evitar las tarifas de los cajeros automáticos. A menudo, si retira una cantidad por encima de un umbral establecido, la transacción es gratuita.
  • Sepa qué cajeros automáticos debe evitar: si usa un cajero automático que no pertenece a la misma red a la que pertenece su banco, normalmente se le cobrará independientemente del monto que retire.
  • Si necesita depositar un cheque, hable primero con el banco. Si está pensando en invertir con ellos o en pagar de más en su hipoteca, es posible que no le apliquen las tarifas.
  • Evite sobregiros planificados o no planificados y tenga siempre suficiente dinero en su cuenta para cubrir sus débitos directos.
  • Opte por la correspondencia en línea en lugar de cartas por correo postal o mensajes SMS (las últimas opciones normalmente se cobran).
  • Cancele su tarjeta de crédito y obtenga una gratis (más información en nuestra  publicación dedicada ).

Cuando no puede resolver el problema

Si su banco insiste en que tiene que pagar las tarifas y no cumple con los criterios para evitarlas, podría ser el momento de buscar una nueva cuenta o incluso un nuevo banco.

Pregúntele a su banco actual si tiene algún otro tipo de cuenta con tarifas más bajas o ninguna. Si no tienen nada que te interese, es hora de echar un vistazo a la competencia.

Muchos bancos que solo operan en línea ofrecen una cuenta sin comisiones. Algunos requieren un depósito regular (salario o pensión) y otros no (a menudo llamado ‘ cuenta no nómina’ ). Si su español está bien, no tendrá ningún problema para configurar una cuenta en línea. Sin embargo, si esto es un problema, sus opciones se limitarán a aquellos bancos que también ofrecen su portal en inglés.

Su nuevo banco será responsable de canjear todos sus débitos directos. En cada sitio web o aplicación del banco tienen una sección específica para cambiar tus domiciliaciones, aunque el nombre del servicio varía según el banco. Evite cerrar su cuenta anterior hasta que esté totalmente seguro de que todos sus débitos directos se han transferido al nuevo banco para evitar dejar facturas sin pagar.

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