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Cómo verificar si sus ahorros e inversiones son seguros

Antes de colocar el dinero que tanto le costó ganar en una cuenta de ahorros o una inversión, debe saber qué tan seguro está su dinero. Siga leyendo para conocer todo lo que necesita saber.

Primeros pasos

Ya sea que esté buscando un lugar para ganar intereses sobre el dinero sobrante al final del mes, o si desea invertir una herencia o una ganancia inesperada, tiene sentido asegurarse de que su dinero esté lo más seguro posible.

Los mejores rendimientos conllevan un mayor riesgo; sin embargo, el apetito por el riesgo de todos es diferente. Los bancos no siempre ofrecen los productos adecuados para usted. A menudo prefieren vender los que son adecuados para ellos para ganar más comisiones.

Elegir un producto de ahorro o inversión

En España, el sistema de “semáforo” indica el nivel de seguridad de un producto financiero. Los productos se clasifican por color o por un número, de la siguiente manera:

1 – verde oscuro: estos son los productos más seguros como las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo

2 – verde claro: productos garantizados que te permiten recuperar toda tu inversión en menos de 3 años

3 – amarillo claro: productos que te permiten recuperar toda tu inversión en un plazo de 3 a 5 años

4 – amarillo oscuro: productos que te permiten recuperar toda tu inversión en un plazo de 5 a 10 años

5 – naranja: productos que te permiten recuperar toda tu inversión después de 10 años o el 90% en menos de 10 años

6 – rojo: acciones, capital riesgo y algunos tipos de bonos. Estos son los más riesgosos y puede perder todo el dinero invertido.

Todas las instituciones financieras, incluidos los bancos y las compañías de seguros, deben poner a disposición del público la información relativa al riesgo, ya sea por escrito o en su sitio web.

En el caso de los fondos de inversión, el riesgo se basa en una escala que va del 1 al 7. Los productos clasificados con el número 1 tienen el riesgo más bajo y el 7 el más alto. Los fondos que son particularmente riesgosos también incluyen uno o dos carteles de candado. Los que son complejos incluyen uno o dos signos de exclamación.

Tenga en cuenta que en todos los casos es la entidad financiera la que clasificará el producto. Las clasificaciones están de acuerdo con las pautas de la Comisión Nacional de Valores.

Comprensión del sistema de garantía de depósitos (SGD)

En España la DGS garantiza hasta 100.000 € por persona por entidad. Esto significa que si el banco o la entidad financiera quiebra, los depositantes recuperarán su dinero hasta ese límite. Sin embargo, debe tener en cuenta algunas advertencias.

  • Tipo de producto financiero

El SGD garantiza cuentas corrientes y de ahorro, así como depósitos a plazo fijo. NO está cubierto el dinero en fondos de inversión, acciones, planes de pensiones o cualquier producto que se considere que tiene un cierto nivel de riesgo.

  • La cantidad está limitada por el titular de la cuenta y la entidad.

Se protege hasta 100.000 € en una cuenta a un nombre; para cuentas conjuntas hasta 200.000 €. Si tienes dinero en varias cuentas diferentes con la misma entidad, NO estará protegida cualquier cantidad superior a 100.000 € por persona.

Como diferentes marcas pueden pertenecer al mismo grupo financiero, verifique siempre antes de diversificar sus ahorros.

  • No todas las entidades que operan en España están protegidas por la DGS española

Para los bancos extranjeros que operan en España, como ING, su DGS nacional ofrece protección. Consulta los detalles en el sitio web de cada entidad.

  • Es posible que deba esperar un tiempo para recuperar su dinero

Si ocurre lo peor, una vez que una entidad haya suspendido el negocio e informado oficialmente a la DGS sobre todos los depósitos de sus clientes, la DGS comenzará a devolver el dinero. Si bien el reembolso debería demorar menos de 10 días, este período solo comienza una vez que el SGD ha sido informado de la situación.

Las deudas, como una hipoteca o un préstamo personal, se pueden deducir de la cantidad que haya depositado. 

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