En un esfuerzo por fortalecer la lucha contra el lavado de dinero, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) ha anunciado modificaciones sustanciales al reglamento de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI). Estas nuevas disposiciones, publicadas en el Diario Oficial de la Federación entrarán en vigor a partir de noviembre de 2026, con una implementación gradual para facilitar su adopción.
Las modificaciones se centran en las actividades no financieras vulnerables que incluyen sectores como casinos, operaciones con activos virtuales inmobiliarias, joyerías, casas de arte, distribuidores de autos, servicios de blindaje, tarjetas prepagadas, y transporte aéreo y marítimo. La SHCP destaca que estas medidas buscan consolidar el régimen preventivo y reforzar la integridad del sistema financiero mexicano.
Enfoque basado en riesgo y nuevas obligaciones
Uno de los cambios más significativos es la incorporación del Enfoque Basado en riesgo (EBR) como principio rector. Bajo este modelo, los sujetos obligados deberán identificar, evaluar, clasificar y documentar los riesgos asociados con sus clientes, operaciones, productos y servicios. Además, se fortalecen las medidas de conocimiento del cliente, identificación del beneficiario controlador y de las Personas Políticamente Expuestas (PEP).
La SHCP también introducirá un modelo de cumplimiento proporcional donde las obligaciones y acciones de supervisión se ajustarán según el nivel de riesgo de cada actividad vulnerable. Esto permitirá optimizar los recursos destinados a la prevención y facilitar la implementación de controles adecuados a cada sector.
Impacto en sectores específicos
Las nuevas reglas afectarán a aproximadamente 120,000 personas y empresas inscritas en el padrón de actividades vulnerables. Sectores como el inmobiliario, automotriz, joyero y de comercialización de obras de arte deberán adaptarse a estas disposiciones para cumplir con los estándares internacionales del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
La SHCP enfatiza que estas medidas son esenciales para proteger la integridad del sistema financiero y combatir el lavado de dinero. Además, se espera que contribuyan a la transparencia y al fortalecimiento de los mecanismos de prevención en México.
Contexto internacional y presión estadounidense
Estas modificaciones se producen en un contexto de creciente presión internacional, especialmente por parte de Estados Unidos, para combatir las finanzas de los cárteles y sus redes de protección. La DEA ha anunciado incrementos en los operativos y recompensas para capturar a líderes de cárteles, como el Cártel Jalisco Nueva Generación (CJNG).
El secretario de Hacienda, Édgar Amador ha respondido a estas presiones con la publicación de las nuevas reglas antilavado, asegurando que México está comprometido con la lucha contra el lavado de dinero y el fortalecimiento de su marco regulatorio.
