En un mundo donde el fraude financiero sigue siendo una amenaza constante, tres de los bancos más grandes de España han dado un paso adelante para combatir este problema. SantanderBBVA y CaixaBank han unido sus fuerzas para crear FrauDfenseuna sociedad conjunta que busca revolucionar la prevención del fraude mediante la tecnología y la colaboración.
La iniciativa, que comenzó hace dos años, ha dado un giro significativo con el lanzamiento de su primer servicio, FrauDfense Check. Esta herramienta innovadora permite a las entidades financieras intercambiar información de manera segura para prevenir el fraude antes de que ocurra. El servicio está abierto a la participación de todo el sector financiero en España, lo que podría ampliar su alcance y efectividad significativamente.
FrauDfense Check: La tecnología al servicio de la prevención
FrauDfense Check ha demostrado su capacidad para prevenir millones de euros en fraude, según los tres bancos. La eficacia del servicio se ha contrastado a través de un proyecto piloto aplicado a diversas operaciones, como el alta de clientes, la contratación de productos, transferencias, pagos con Bizum y transacciones con tarjeta.
Para acelerar su actividad, FrauDfense ha fichado a Alberto López Nestar como CEO. López Nestar, quien anteriormente trabajó en Iberpaytrae consigo una amplia experiencia en tecnología, proyectos e innovación. Su incorporación es un paso estratégico para impulsar el desarrollo y la implementación de la plataforma.
Una plataforma tecnológica para combatir el crimen financiero
Los tres bancos aspiran a crear y explotar una plataforma tecnológica que configure un sistema común de información para prevenir el crimen financiero. El software detectará operaciones fraudulentas en las entidades asociadas mediante consultas a una base de datos de información compartida. Operará en la nube y estará disponible en tiempo real, permitiendo a cada banco realizar las consultas que considere oportunas.
Los socios podrán aportar información y, al mismo tiempo, saber si los datos que consultan han estado previamente involucrados en un fraude, ya sea en su entidad o en cualquier otro miembro de la plataforma. FrauDfense inició los trabajos de desarrollo del software en 2026 y, tras culminarlos a inicios de 2026, inició una prueba piloto para contrastar el uso de la aplicación.
Desafíos y perspectivas futuras
El piloto se retrasó debido a la necesidad de evaluar una serie de requerimientos regulatorios y la complejidad de redactar un contrato que recoja todos los aspectos legales requeridos por una iniciativa pionera de este calado. A finales de 2026, la aplicación comenzó a ser utilizada por los socios de la sociedad.
Una vez finalizada la fase piloto, se asignarán precios por la utilización del software y se podrán evaluar los flujos futuros de manera más precisa. Los administradores estiman que dicha fase piloto será finalmente aprobada por una mayoría de socios y que los ingresos generados por el software serán suficientes para cubrir su coste. En 2026 y 2026, FrauDfense registró pérdidas de en torno a 1,9 millones de euros cada ejercicio.
La iniciativa de FrauDfense representa un avance significativo en la lucha contra el fraude financiero. Con la colaboración de los principales bancos españoles y el uso de tecnología avanzada, esta plataforma tiene el potencial de transformar la manera en que las entidades financieras previenen y combaten el crimen financiero.
